Ketika membangun portofolio investasi, apa saja yang harus dipertimbangkan

Dari sudut pandang jangka panjang, berinvestasi dapat dianggap sebagai cara yang baik untuk mengakumulasi kekayaan, tetapi pemula sering kali tidak tahu harus mulai dari mana.

Membangun portofolio investasi pribadi adalah langkah penting untuk mencapai tujuan keuangan, yang memerlukan perencanaan yang cermat dan mempertimbangkan berbagai faktor, termasuk tujuan keuangan dan toleransi risiko.

Selain itu, selama proses tersebut, investor juga harus secara rutin memantau dan menyesuaikan portofolio investasi mereka untuk memastikan sesuai dengan alokasi aset yang diinginkan.

Apa itu portofolio investasi?

Bagi seseorang, portofolio investasi adalah kumpulan semua aset yang dimiliki, termasuk saham, obligasi, dan mata uang kripto.

Dari sudut pandang jangka panjang, berinvestasi dapat dianggap sebagai cara yang baik untuk mengakumulasi kekayaan, tetapi pemula sering kali tidak tahu harus mulai dari mana, terutama karena saat ini bidang investasi juga muncul opsi baru seperti mata uang kripto yang membuat orang semakin bingung dan pusing.

Membangun portofolio investasi pribadi adalah langkah kunci untuk mencapai tujuan keuangan, yang memerlukan perencanaan yang cermat dan mempertimbangkan beberapa faktor. Mari kita lihat secara detail, faktor-faktor penting yang harus dipertimbangkan saat membangun portofolio investasi pribadi.

Menilai toleransi risiko dalam rencana portofolio investasi

Toleransi risiko adalah kemampuan dan keinginan investor untuk menanggung kerugian. Bagi pemula, menilai toleransi risiko harus mempertimbangkan tujuan akhir, kondisi keuangan saat ini, serta pemahaman mereka terhadap produk investasi.

Menetapkan tujuan

Untuk menentukan toleransi risiko mereka, langkah pertama yang dapat diambil investor adalah menetapkan tujuan keuangan mereka. Misalnya, tujuan investasi jangka panjang yang umum meliputi tabungan pensiun, mengumpulkan kekayaan untuk keturunan, dan lain-lain, sedangkan tujuan jangka pendek bisa berupa menabung untuk membeli mobil dalam waktu dekat atau melanjutkan pendidikan tinggi.

Tujuan-tujuan ini dapat mempengaruhi pengelolaan risiko dan toleransi risiko karena tujuan keuangan akan menentukan jangka waktu investasi, yaitu berapa lama mereka berencana (sebelum dijual) memegang aset.

Semakin panjang jangka waktu investasi, semakin besar risiko yang dapat ditanggung investor karena keuntungan jangka panjang mungkin akan mengimbangi penurunan harga jangka pendek. Jika jangka waktu investasi mereka lebih pendek, misalnya dalam dua tahun mereka berencana membeli rumah, maka fluktuasi harga jangka pendek dan kerugian sebagian dana akan berdampak besar terhadap pencapaian tujuan.

Kondisi keuangan dan kewajiban saat ini

Memahami secara menyeluruh kewajiban keuangan saat ini dapat membantu menentukan berapa banyak yang dapat diinvestasikan oleh investor, tanpa mengganggu kemampuan mereka untuk membayar tagihan, utang, dan pengeluaran penting lainnya.

Sebagai contoh, seseorang yang memiliki penghasilan stabil dan dana darurat untuk biaya medis, menghadapi pengangguran, atau perbaikan rumah, mungkin lebih bersedia melakukan investasi dengan risiko lebih tinggi, seperti mata uang kripto. Umumnya, dana darurat yang disarankan adalah dana yang cukup untuk menutupi pengeluaran harian dan utang selama beberapa waktu sebelum mereka mendapatkan pekerjaan baru di bidang dan keahlian mereka.

Di sisi lain, jika seseorang belum mulai menabung dana darurat, mereka mungkin perlu mempertimbangkan portofolio investasi yang lebih likuid agar tidak khawatir menghadapi kejadian tak terduga yang memaksa mereka menjual aset berisiko tinggi dan mengalami kerugian.

Memahami berbagai kategori aset saat berinvestasi

Dalam pengambilan keputusan toleransi risiko, faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah seberapa baik mereka memahami dan berpengalaman dengan aset yang akan ditambahkan ke portofolio. Terutama dalam kasus mata uang kripto, misalnya, jika mereka sangat memahami pasar kripto dan cara kerja dompet digital, mereka mungkin lebih bersedia menanggung risiko terkait investasi tersebut.

Namun, bagi investor yang baru mengenal mata uang kripto, disarankan memulai dengan dana yang lebih kecil, dan secara bertahap menambah jumlah kepemilikan seiring pemahaman mereka terhadap pasar dan volatilitasnya yang semakin mendalam.

Membuat strategi alokasi aset untuk mencapai portofolio yang seimbang

Alokasi aset adalah proses membagi dana ke berbagai kategori aset, seperti saham, obligasi, kas, dan mata uang kripto, termasuk investasi alternatif lainnya. Dengan melakukan alokasi secara sengaja dan menjaga keseimbangan yang tepat, investor memiliki peluang lebih besar untuk mencapai tujuan mereka.

Biasanya, investor konservatif mungkin akan memilih untuk memiliki lebih banyak obligasi dan kas dalam portofolio mereka, sementara investor jangka panjang mungkin akan mengalokasikan proporsi yang lebih tinggi ke saham dan aset kripto. Perlu diingat bahwa alokasi aset bukanlah keputusan sekali saja, melainkan harus disesuaikan secara berkala sesuai perubahan tujuan investasi dan toleransi risiko.

Misalnya, seorang investor dengan cadangan kas yang besar mungkin akan mengalokasikan 70% dari modalnya ke saham, 20% ke obligasi, dan 10% ke kas. Mengalokasikan 70% portofolio ke saham terlihat berisiko, tetapi jika investor mampu menggunakan 10% kas untuk membayar pengeluaran tak terduga, mereka bisa merasa lebih tenang dan berani mengambil risiko.

Sebaliknya, orang yang mendekati masa pensiun mungkin akan memilih untuk memiliki lebih banyak obligasi dan kas, serta mengalokasikan sebagian kecil portofolio ke saham dan mata uang kripto. Jika kas mereka cukup untuk membayar pengeluaran setelah pensiun, mereka bisa menyimpan sebagian kecil dana di aset berisiko tinggi.

Bagaimana membangun portofolio investasi yang terdiversifikasi

Portofolio yang terdiversifikasi dapat membantu investor lebih baik dalam menghadapi penurunan harga saham dan mata uang kripto. Investor dapat memilih untuk menyebar investasi ke berbagai kategori aset, industri, dan wilayah geografis, sehingga risiko kerugian akibat konsentrasi investasi di satu wilayah atau industri dapat diminimalkan.

Investor dapat melakukan diversifikasi melalui investasi di reksa dana atau ETF(Exchange Traded Fund). Perlu diingat, dalam pasar yang sedang menurun secara keseluruhan, diversifikasi tidak menjamin keuntungan atau menghindari kerugian, meskipun ini adalah strategi yang baik, tetapi tetap memiliki risiko.

Reksa dana dan ETF lebih cocok untuk investor yang ingin “menyerahkan pengelolaan” dan melakukan diversifikasi, karena lembaga keuangan yang terverifikasi akan memilihkan saham dan portofolio saham yang termasuk di dalamnya. Contohnya adalah ETF indeks S&P 500 dan ETF indeks FTSE 100, yang menawarkan cara “tanpa campur tangan”. Investor dapat menginvestasikan sebagian gaji mereka setiap bulan untuk membeli produk ini.

Jika investor lebih suka memilih sendiri investasi untuk diversifikasi, tersedia berbagai produk investasi seperti saham, obligasi, dan mata uang kripto. Tetapi, sangat penting melakukan riset menyeluruh dan memahami risiko serta potensi keuntungan dari setiap investasi, dan alat seperti Morningstar, Bloomberg, dan CoinMarketCap adalah pilihan yang baik.

Bagaimana memantau dan melakukan rebalancing portofolio Anda

Membangun portofolio investasi pribadi bukanlah pekerjaan sekali selesai. Ini adalah proses yang berkelanjutan, yang memerlukan pemantauan dan penyesuaian secara rutin. Investor mungkin perlu melakukan rebalancing secara berkala untuk menjaga alokasi aset yang diinginkan.

Jika tujuan investasi atau toleransi risiko berubah, investor juga harus menyesuaikan portofolio mereka. Misalnya, seorang investor dengan portofolio yang terdiversifikasi, termasuk 60% saham, 30% obligasi, dan 10% kas, jika kondisi keuangan mereka membaik, mungkin akan memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi dan bersedia mengambil risiko lebih besar untuk mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi. Jika mereka melakukan riset sendiri, mereka mungkin akan mengurangi kas dan meningkatkan proporsi Bitcoin. Dengan menambah kepemilikan Bitcoin, potensi pengembalian mereka meningkat, tetapi risiko yang diambil juga meningkat.

Sebaliknya, mereka yang mendekati masa pensiun mungkin akan mengurangi risiko dengan menjual beberapa aset berisiko tinggi dan lebih banyak memegang obligasi dan kas.

Perlu diingat bahwa menyesuaikan portofolio sesuai toleransi risiko sepenuhnya merupakan keputusan pribadi. Investor harus mempertimbangkan secara matang dan selalu menjaga konsistensi dengan tujuan keuangan dan strategi investasi mereka. Saat mendekati target, juga penting untuk secara rutin meninjau dan melakukan rebalancing portofolio.

Penutup

Membangun portofolio investasi pribadi adalah proses yang kompleks, yang memerlukan waktu, kesabaran, dan kejujuran dalam menilai kondisi keuangan saat ini dan yang akan datang. Tidak ada satu metode pasti yang berlaku untuk semua orang.

Dalam mempelajari aset yang cocok dimiliki, investor pemula harus selalu memperhatikan toleransi risiko mereka sendiri, menghindari mereka yang menawarkan produk keuangan atau portofolio tertentu yang mengklaim risiko sangat rendah tetapi menjanjikan pengembalian tinggi. Membangun portofolio membutuhkan waktu, tetapi selama proses tersebut, investor pemula dapat secara bertahap membangun kepercayaan diri dalam pengelolaan investasi mereka sendiri dan lebih mampu mengendalikan keputusan investasi mereka. **$XTZ **$TESTZEUS