3 ETF dengan Imbal Hasil Tinggi yang Sempurna untuk Perencanaan Pendapatan Pensiun

Bagi pensiunan yang mencari pendapatan stabil tanpa volatilitas pasar yang berlebihan, dana yang berfokus pada dividen menawarkan solusi yang menarik. Berbeda dengan saham dividen individual—yang membawa risiko pemotongan pembayaran secara mendadak—ETFs mendistribusikan risiko ini ke puluhan atau ratusan kepemilikan. Berikut tiga opsi hasil yang layak dipertimbangkan.

Perbandingan Pendapatan

Saat mengevaluasi kendaraan dividen dengan hasil tinggi, tiga yang menonjol muncul. Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD) menawarkan hasil sebesar 3,7%, lebih dari tiga kali lipat rata-rata dividen S&P 500. iShares Core Dividend Growth ETF (DGRO) memberikan sekitar 2% dalam distribusi tahunan, sementara ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (NOBL) menghasilkan sedikit lebih dari 2%. Ketiganya mengalahkan hasil saham S&P 500 yang biasanya sebesar 1,2%.

Mengapa Stabilitas Penting bagi Pensiunan

Selain angka hasil mentah, volatilitas sangat penting. Beta mengukur seberapa besar sebuah dana berayun dibandingkan pasar yang lebih luas. Beta SCHD berada di bawah 0,7, DGRO tertinggal di 0,75, dan NOBL rata-rata 0,77—semua menunjukkan risiko yang jauh lebih rendah dibandingkan indeks pasar umum. Stabilitas ini sebagian berasal dari posisi sektor: SCHD meminimalkan eksposur teknologi hanya sebesar 8%, dan lebih banyak berbobot ke sektor defensif seperti energi dan barang konsumsi pokok.

Penjelasan Mendalam: Pendekatan Unik Setiap Dana

Schwab U.S. Dividend Equity ETF mengambil jalur paling konservatif. Dengan 102 kepemilikan dan rasio harga terhadap laba yang modest di bawah 17, biaya tahunan hanya 0,06%. Dana ini sedikit naik tahun ini, sebesar 1%. Kekuatan utamanya terletak pada konsistensi—bukan mengejar pertumbuhan, tetapi memberikan pengumpulan dividen yang stabil.

iShares Core Dividend Growth ETF menyeimbangkan pendapatan dengan potensi apresiasi. Dengan sekitar 400 saham, termasuk nama-nama besar seperti Johnson & Johnson dan ExxonMobil, serta raksasa teknologi yang berorientasi pertumbuhan seperti Apple dan Microsoft. Meskipun posisi teknologi ini menunjukkan hasil yang lebih rendah secara individual, mereka telah memperluas pembayaran secara andal selama bertahun-tahun. Keuntungan tahun berjalan sebesar 13% menunjukkan potensi pertumbuhan ini. Rasio biaya 0,08% membuat biaya tetap minimal.

ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF berfokus pada perusahaan dengan 25+ tahun berturut-turut meningkatkan dividen—rekam jejak ketahanan. Portofolionya berisi 69 saham dengan hanya 3% di sektor teknologi, memastikan diversifikasi luas dan membatasi risiko konsentrasi. Kekurangannya adalah rasio biaya yang lebih tinggi sebesar 0,35%, meskipun tetap masuk akal. Performa tahun berjalan menunjukkan sekitar 4% keuntungan.

Keunggulan Pengurangan Risiko

Keunggulan utama dari ETF dividen terletak pada konstruksi portofolio. Alih-alih mempertaruhkan pendapatan pensiun Anda pada kebijakan dividen satu perusahaan, Anda menyebarkan ketergantungan tersebut ke puluhan atau ratusan perusahaan. Jika satu perusahaan memotong pembayaran, hasil keseluruhan dana hampir tidak berubah. Keamanan struktural ini membuat kendaraan hasil ini sangat cocok untuk pensiunan yang berhati-hati dan mengutamakan pelestarian pendapatan daripada pertumbuhan agresif.