Tiga Negara Bagian AS Menawarkan Keuntungan Pajak yang Luar Biasa untuk Pensiunan

Perencanaan pensiun jauh melampaui sekadar menabung—lokasi yang dipilih sama pentingnya dalam menjaga kekayaan. Tiga negara bagian telah muncul sebagai pilihan yang sangat menarik bagi pensiunan yang ingin meminimalkan beban pajak sekaligus memaksimalkan kualitas hidup. Masing-masing menawarkan keuntungan fiskal yang berbeda yang dapat secara substansial meningkatkan pendapatan pensiun.

Wyoming: Kompetisi Pajak Tingkat Atas

Wyoming menjadi pemimpin yang jelas dalam lingkungan yang ramah pajak untuk pensiunan, menempati peringkat pertama dalam Indeks Daya Saing Pajak Negara Bagian 2026 dari Tax Foundation. Sebagai salah satu dari hanya dua negara bagian tanpa pajak penghasilan atas individu maupun perusahaan, Wyoming menghilangkan salah satu pengeluaran utama bagi pensiunan.

Negara bagian ini memberikan manfaat besar di luar penghapusan pajak penghasilan. Manfaat Jaminan Sosial, distribusi pensiun, penarikan 401(k) dan IRA semuanya tetap sepenuhnya bebas pajak. Belanja bahan makanan dan obat resep dikecualikan dari pajak penjualan, memberikan penghematan tambahan untuk pengeluaran penting. Wyoming juga tidak mengenakan pajak warisan atau harta peninggalan—sebuah pertimbangan penting untuk perencanaan warisan.

Bagi pemilik rumah berusia 62 tahun ke atas yang telah mempertahankan kepemilikan selama minimal satu dekade, Wyoming menawarkan penangguhan pajak properti untuk tempat tinggal utama di bawah 40 hektar, memungkinkan penduduk menunda hingga 50% dari pajak properti setiap tahun.

Mississippi: Hidup Terjangkau Dengan Tarif Pajak yang Meningkat

Mississippi secara konsisten menempati peringkat sebagai salah satu destinasi pensiun yang paling ramah pajak. Struktur pajak penghasilannya berkembang secara menguntungkan: tarif tetap 4,4% untuk penghasilan di atas $10.000 akan turun menjadi 4% pada tahun 2026, meskipun manfaat terbesar ada di tempat lain.

Mississippi tidak mengenakan pajak sebagian besar sumber penghasilan pensiun, termasuk pensiun militer, rencana pensiun pemerintah dan swasta, distribusi 401(k) dan 403(b), IRA tradisional dan Roth, serta manfaat Jaminan Sosial. Tarif pajak penjualan barang umum di Mississippi tetap kompetitif, dan pensiunan mendapatkan pengurangan pajak properti tambahan melalui insentif besar.

Pajak properti sangat rendah, rata-rata hanya $1.189 per tahun. Lansia 65 tahun ke atas mendapatkan pengecualian homestead sebesar $7.500 yang dapat mengurangi kewajiban pajak properti hampir menjadi nol bagi banyak pemilik rumah. Kombinasi ini menciptakan penghematan tahunan yang signifikan.

Alaska: Penghapusan Pajak Dengan Bantuan Perumahan

Alaska menawarkan model tanpa pajak yang luar biasa untuk pensiun. Negara bagian ini tidak memberlakukan pajak penghasilan individu, pajak warisan, pajak harta, maupun pajak penjualan negara bagian—meskipun otoritas penjualan terbatas tetap dimiliki oleh daerah lokal. Struktur pajak yang komprehensif ini menempati peringkat keempat secara nasional dalam daya saing pajak secara keseluruhan.

Manfaat perumahan untuk lansia di Alaska sangat menonjol. Alaska Statute 29.45.030(e) mewajibkan pengecualian sebesar $150.000 dari nilai properti residensial yang dinilai untuk pemilik rumah berusia 65 tahun ke atas. Pengecualian ini juga berlaku untuk veteran cacat yang memenuhi syarat. Pemerintah kota dapat meningkatkan pengecualian di luar jumlah dasar ini, dan beberapa komunitas telah melakukannya.

Membuat Keputusan

Setiap negara bagian menawarkan keunggulan unik yang disesuaikan dengan kondisi pensiun. Wyoming unggul bagi mereka yang mengutamakan nol pajak penghasilan dan perlindungan manfaat lengkap. Mississippi menarik bagi pensiunan yang mencari pajak sedang dengan biaya hidup terjangkau dan stabilitas komunitas. Alaska menarik bagi mereka yang menginginkan penghapusan pajak maksimal disertai bantuan perumahan yang berarti.

Pilihan terbaik tergantung pada prioritas pribadi: total beban pajak, biaya hidup, preferensi iklim, akses layanan kesehatan, dan kedekatan dengan keluarga. Pensiunan harus mengevaluasi komposisi penghasilan pensiun dan situasi perumahan mereka terhadap struktur pajak masing-masing negara bagian untuk menentukan mana yang paling sesuai dengan tujuan keuangan jangka panjang mereka.