Membongkar Strategi Tabungan Anda: Menentukan Berapa Banyak yang Harus Saya Simpan

Survei terbaru GOBankingRates dari 1.063 orang Amerika mengungkapkan bahwa meskipun 73% mempertahankan rekening tabungan aktif, 36% menyimpan $100 atau kurang di dalamnya. Ini menimbulkan pertanyaan penting: berapa banyak saya harus menaruh di tabungan untuk benar-benar membangun keamanan finansial?

Jawabannya tidak sama untuk semua orang. Jumlah tabungan ideal Anda tergantung pada tujuan keuangan spesifik dan keadaan hidup Anda. Panduan keuangan dari Ramsey Solutions membagi tabungan menjadi tiga kategori berbeda, masing-masing melayani tujuan berbeda dalam rencana keuangan keseluruhan Anda.

Menjelaskan Tujuan Tabungan Anda

Sebelum menentukan berapa banyak yang perlu Anda tabung, penting untuk membedakan antara berbagai jenis kendaraan tabungan. Tujuan tabungan umum mungkin ditujukan untuk pembelian besar seperti rumah atau kendaraan. Ini berbeda secara mendasar dari dana darurat, yang mencakup kejadian tak terduga seperti kehilangan pekerjaan atau perbaikan rumah, dan dana sinking, yang ditujukan untuk pengeluaran yang dapat diprediksi di masa mendatang.

Memahami perbedaan ini membantu Anda menjawab lebih akurat berapa banyak yang harus saya taruh di tabungan.

Rencana Dana Darurat

Dana darurat awal Anda harus berisi $1.000 menurut panduan Ramsey Solutions. Jika pendapatan tahunan Anda di bawah $20.000, pertimbangkan untuk menguranginya menjadi $500.

Setelah baseline ini ditetapkan, tahap berikutnya adalah membangun dana darurat komprehensif yang mencakup tiga hingga enam bulan pengeluaran penting. Hitung ini dengan menjumlahkan kebutuhan bulanan Anda—sewa atau hipotek, makanan, utilitas, dan transportasi—kemudian kalikan dengan tiga atau enam tergantung pada toleransi risiko dan stabilitas pekerjaan Anda. Bagi seseorang dengan pengeluaran bulanan $2.000, ini berarti mengumpulkan antara $6.000 dan $12.000.

Dana Sinking: Merencanakan Pengeluaran yang Diketahui

Dana sinking mewakili uang yang secara sistematis disisihkan untuk biaya yang diperkirakan. Jika Anda berencana membeli $900 mattress dalam tiga bulan, Anda akan mengalokasikan $300 setiap bulan ke dana khusus ini. Pendekatan ini mencegah tekanan keuangan saat pengeluaran besar tiba.

Tabungan Pensiun: Gambaran Jangka Panjang

Tabungan pensiun beroperasi berdasarkan prinsip yang berbeda. Alih-alih menargetkan jumlah dolar tertentu, para ahli keuangan merekomendasikan menginvestasikan 15% dari pendapatan rumah tangga Anda setiap tahun. Sebuah rumah tangga yang menghasilkan $80.000 per tahun harus mengarahkan $12.000 ke rekening pensiun.

Keuntungan dari tabungan pensiun adalah tidak ada batas atas yang berlaku. Jika pemberi kerja Anda menawarkan 401(k) dengan kontribusi pencocokan, maksimalkan manfaat itu terlebih dahulu. Kemudian salurkan dana tambahan ke Roth IRAs atau rekening yang mendapatkan keuntungan pajak lainnya untuk mengoptimalkan pembangunan kekayaan jangka panjang Anda.

Menemukan Target Tabungan Pribadi Anda

Jawaban Anda tentang berapa banyak yang harus saya taruh di tabungan akhirnya mencerminkan keadaan unik Anda, preferensi gaya hidup, dan prioritas keuangan. Mulailah dengan dana darurat awal, tetapkan target dana sinking yang jelas untuk pengeluaran mendatang, dan alokasikan 15% dari pendapatan untuk pensiun. Pendekatan berlapis ini menciptakan jaring pengaman keuangan yang komprehensif sambil menjaga kemajuan menuju tujuan jangka panjang.