Ini yang Ditarik Bank dari Akun Anda dalam Biaya Overdraft—Dan Cara Menghentikannya

Rekening bank Anda masuk ke zona merah, dan tiba-tiba Anda dikenai biaya. Jika ini terdengar akrab, Anda tidak sendiri. Rata-rata orang Amerika mengeluarkan lebih dari $250 setiap tahun hanya untuk biaya overdraft, dan penyebabnya seringkali adalah pembelian yang mengejutkan kecil.

Angka Sebenarnya di Balik Biaya Overdraft Bank

Bank telah mengubah biaya overdraft menjadi mesin pendapatan. Menurut Consumer Financial Protection Bureau, lembaga keuangan meraup hampir $15,5 miliar dari biaya overdraft pada tahun 2019. Itu jumlah yang mencengangkan yang langsung diambil dari rekening pelanggan.

Ini yang membuatnya lebih buruk: sebagian besar biaya overdraft dikenakan $30 atau lebih per kejadian. Jika rekening Anda turun di bawah nol berkali-kali dalam satu hari karena beberapa transaksi, Anda bisa menghadapi beberapa biaya—berpotensi menguras ratusan dolar hanya dalam 24 jam.

Ironinya? Transaksi yang memicu biaya ini biasanya sangat kecil. Penelitian menunjukkan bahwa pembelian dengan kartu debit yang rata-rata hanya $24 sering memicu biaya overdraft, dengan transaksi yang lebih besar pun rata-rata sekitar $50. Anda membayar penalti premium untuk pengeluaran yang kecil.

Mengapa Anda Mendapatkan Biaya Ini

Overdraft terjadi ketika sebuah transaksi mendorong saldo Anda menjadi negatif. Pada saat itu, bank akan masuk dan mengenakan biaya untuk “layanan” menutupi kekurangan tersebut. Ini adalah struktur biaya yang secara tidak proporsional mempengaruhi mereka yang hidup dari gaji ke gaji.

Tiga Cara Konkret Menghindari Biaya Overdraft

1. Beralih ke Bank dengan Struktur Biaya yang Berbeda

Beberapa lembaga keuangan telah beralih dari biaya overdraft tradisional. Bank seperti Ally dan Capital One merupakan alternatif yang layak dipertimbangkan jika biaya bank Anda saat ini menggerogoti anggaran Anda. Berpindah tidak selalu mudah, tetapi bisa menghemat ratusan dolar setiap tahun.

2. Bangun Cadangan di Rekening Anda

Metode pencegahan paling sederhana? Simpan uang ekstra di rekening cek Anda. Bantalan ini melindungi Anda saat biaya tak terduga muncul. Tidak sepenuhnya aman, tetapi secara signifikan mengurangi risiko overdraft jika Anda memiliki arus kas untuk mempertahankannya.

3. Pantau Pengeluaran Anda Secara Ketat

Kesadaran waktu nyata adalah senjata terkuat Anda. Pantau saldo Anda secara rutin, antisipasi pengeluaran mendatang, dan ketahui persis apa yang bisa Anda belanjakan. Aplikasi penganggaran memudahkan ini dengan memvisualisasikan ke mana uang Anda pergi, menetapkan batas, dan merencanakan pembelian besar di muka. Semakin aktif Anda mengelola rekening, semakin kecil kemungkinan Anda masuk ke wilayah overdraft.

Intinya: biaya overdraft adalah pajak yang dapat dihindari karena ketidakperhatian. Baik dengan beralih bank, menjaga cadangan, atau melacak pengeluaran secara ketat, mengendalikan situasi ini akan mengembalikan ratusan dolar ke kantong Anda setiap tahun.