Perlakuan Pajak atas Pendapatan Pensiun: Rincian Per Negara Bagian yang Perlu Anda Ketahui

Di mana Anda menghabiskan tahun-tahun emas Anda lebih penting dari yang Anda kira—terutama dalam hal pajak. Lokasi yang Anda pilih untuk pensiun dapat secara signifikan mempengaruhi total kewajiban pajak Anda, sehingga penting untuk memahami bagaimana berbagai negara bagian memperlakukan berbagai jenis penghasilan pensiun.

Memahami Lanskap Pajak di Seluruh Amerika

Lingkungan pajak penghasilan pensiun bervariasi secara dramatis di seluruh Amerika Serikat. Sementara beberapa negara bagian tidak mengenakan pajak penghasilan sama sekali, yang lain memberlakukan pungutan besar terhadap Jaminan Sosial, pensiun, dan akun investasi. Arbitrase pajak geografis ini menjadi faktor yang semakin penting dalam keputusan perencanaan pensiun.

Negara bagian dengan Perlakuan Pajak yang Paling Menguntungkan

Sembilan negara bagian telah menghapus pajak penghasilan negara bagian sepenuhnya: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming. Wilayah-wilayah ini tidak akan memungut pajak atas Jaminan Sosial, pensiun, penarikan 401(k), IRA, atau penghasilan pensiun militer. Bagi pensiunan yang mencari efisiensi pajak maksimal, destinasi ini merupakan pilihan optimal.

Lapisan negara bagian lainnya menawarkan keuntungan pajak yang signifikan tetapi tidak lengkap. Alabama, Hawaii, Illinois, Mississippi, dan Pennsylvania tidak akan memungut pajak atas penghasilan pensiun atau manfaat pensiun militer, meskipun mereka memperlakukan 401(k) dan IRA secara berbeda. Negara bagian seperti New Hampshire menyediakan pengaturan unik—hanya mengenakan pajak pada jenis akun pensiun tertentu sementara membebaskan yang lain.

Pertanyaan Jaminan Sosial

Hampir 40 negara bagian memilih untuk tidak memungut pajak atas manfaat Jaminan Sosial, menciptakan keuntungan yang berarti bagi pensiunan yang bergantung pada pembayaran ini. Namun, beberapa negara bagian termasuk Colorado, Kansas, Michigan, Minnesota, Montana, Nebraska, North Dakota, New Mexico, Utah, dan West Virginia memungut pajak atas penghasilan Jaminan Sosial. Perbedaan ini dapat berarti penghematan pajak tahunan hingga ribuan dolar.

Pendekatan New York: Apa yang Harus Diketahui Pensiunan tentang Pajak Jaminan Sosial

New York tidak memungut pajak atas manfaat Jaminan Sosial, menjadikannya lebih kompetitif daripada yang sering dipersepsikan untuk beberapa pensiunan. Namun, New York memungut pajak atas sumber penghasilan pensiun lainnya dan memiliki tarif pajak penghasilan sedang hingga tinggi atas penghasilan yang diperoleh dan distribusi dari 401(k) dan IRA. Ini berarti sementara penerima Jaminan Sosial mendapatkan perlindungan, mereka yang bergantung pada distribusi pensiun atau akun investasi menghadapi beban pajak negara bagian yang lebih tinggi.

Manfaat Pensiun Militer dan Pemerintah

Sebagian besar negara bagian mengecualikan penghasilan pensiun militer dari pajak. Namun, perlakuan terhadap distribusi Thrift Savings Plan (TSP) pegawai federal sangat bervariasi. Negara bagian seperti Illinois, Mississippi, New Hampshire, Pennsylvania, dan Wyoming membebaskan distribusi TSP, sementara yang lain memajaknya sebagai penghasilan biasa.

Penghasilan Pensiun: Faktor Pajak yang Terlupakan

Perlakuan pajak atas pensiun menciptakan perbedaan penting lainnya. Sekitar setengah dari negara bagian di AS membebaskan penghasilan pensiun sepenuhnya, sementara yang lain memberlakukan pengecualian terbatas atau mengenakan pajak penuh. Ini menjadi sangat relevan bagi mereka yang memiliki pensiun manfaat pasti tradisional—sebagian kecil dari populasi pensiun yang menurun tetapi tetap signifikan.

Merencanakan Lokasi Pensiun Anda dengan Mempertimbangkan Pajak

Perlakuan pajak terhadap penghasilan pensiun harus menjadi salah satu faktor dalam memilih destinasi pensiun. Sementara negara bagian tanpa pajak penghasilan jelas menarik, faktor lain seperti biaya hidup, kualitas layanan kesehatan, iklim, dan kedekatan dengan keluarga sama pentingnya. Negara bagian dengan pajak penghasilan lebih tinggi tetapi biaya perumahan dan layanan kesehatan yang jauh lebih rendah mungkin akhirnya lebih ekonomis.

Bagi mereka yang sangat bergantung pada akun pensiun, membandingkan perlakuan 401(k) dan IRA di berbagai negara bagian pensiun dapat mengungkapkan keuntungan yang mengejutkan. Beberapa negara bagian yang memungut pajak atas Jaminan Sosial mungkin membebaskan atau memperlakukan distribusi pensiun yang memenuhi syarat secara menguntungkan, menciptakan kalkulasi kompleks yang layak dieksplorasi bersama profesional pajak sebelum membuat keputusan pindah.