Berapa Gaji Tahunan yang Akan Anda Butuhkan untuk Rumah Mimpi Seharga Jutaan Dolar

Memiliki properti senilai satu juta dolar tidak hanya tentang memiliki uang muka yang sudah disiapkan—dibutuhkan ambang penghasilan tertentu agar dapat menanggung pembayaran bulanan dengan nyaman. Mari kita uraikan secara tepat berapa gaji yang diperlukan untuk mampu membeli rumah $1 juta dolar, dan bagaimana itu dibandingkan dengan properti yang lebih kecil.

Persyaratan Penghasilan untuk Properti Premium

Rumah $1 Juta: Angka Sebenarnya

Rumah seharga satu juta dolar adalah impian banyak orang, tetapi perhitungannya sederhana. Jika Anda memberikan uang muka 20% ($200.000), Anda menghadapi cicilan hipotek bulanan sebesar $5.339 untuk pinjaman tetap 30 tahun dengan suku bunga 7,03% APR. Menggunakan aturan standar 28%—yang menyatakan bahwa biaya perumahan tidak boleh melebihi 28% dari pendapatan kotor Anda—Anda perlu menghasilkan $19.068 per bulan, atau sekitar $229.000 per tahun.

Tidak mampu membayar uang muka 20%? Dengan uang muka 10% ($100.000), kewajiban bulanan Anda naik menjadi $6.006, ditambah $469 asuransi hipotek pribadi (PMI). Itu membutuhkan penghasilan tahunan sebesar $257.400 sebelum memasukkan biaya PMI, atau $277.500 jika dihitung termasuk PMI.

Properti $500K dan $250K : Titik Masuk yang Lebih Mudah

Bagi yang ingin membeli properti seharga $500.000, uang muka 20% berarti cicilan bulanan sebesar $2.669. Anda perlu penghasilan tahunan sebesar $114.384. Dengan uang muka 10%, kebutuhan tersebut naik menjadi $138.732 per tahun.

Rumah seharga $250.000 jauh lebih terjangkau. Dengan uang muka 20% ($50.000), pembayaran bulanan Anda mencapai $1.335, membutuhkan penghasilan tahunan hanya sekitar $57.216. Jika menggunakan uang muka 10% ($25.000), ini naik menjadi $69.348 per tahun termasuk PMI.

Mengapa Suku Bunga Lebih Penting Daripada yang Anda Pikirkan

Perhitungan ini mengasumsikan suku bunga 7,03%, tetapi inilah faktor yang mengubah permainan: suku bunga langsung mempengaruhi kemampuan beli. Turunkan suku bunga APR ke 6,50% untuk properti satu juta dolar itu, dan pembayaran bulanan Anda turun dari $5.339 menjadi $5.057—lebih mudah dikelola dengan penghasilan yang lebih rendah.

Skor kredit Anda adalah faktor yang dapat Anda kendalikan di sini. Riwayat pembayaran yang baik dan beban utang yang lebih rendah akan menghasilkan suku bunga yang lebih baik, yang akan berakumulasi menjadi penghematan signifikan selama 30 tahun.

Strategi Membuka Properti Lebih Besar

Jika angka-angka tersebut tidak sesuai dengan penghasilan Anda saat ini, Anda memiliki opsi yang realistis:

Sesuaikan Ambang Batas Anda. Aturan 28% adalah konservatif. Beralih ke rasio perumahan terhadap penghasilan sebesar 30-35% akan memperluas daya beli Anda, meskipun memerlukan disiplin anggaran selama masa pinjaman.

Tingkatkan Penghasilan Anda. Ini adalah jalur yang paling berkelanjutan—baik melalui promosi, perubahan pekerjaan, atau mengembangkan sumber penghasilan tambahan. Penghasilan yang lebih tinggi tidak hanya meningkatkan kemampuan pinjaman Anda; juga memperbaiki rasio utang terhadap penghasilan di mata pemberi pinjaman.

Perbesar Uang Muka Anda. Setiap poin persentase yang Anda tambahkan mengurangi kewajiban bulanan dan mempercepat penghapusan PMI. Uang muka 15% membagi jarak antara aksesibilitas dan pengurangan pembayaran.

Dapatkan Suku Bunga yang Lebih Baik. Selain meningkatkan skor kredit, membandingkan penawaran dari berbagai pemberi pinjaman bisa menghasilkan perbedaan 0,25-0,5%, yang berarti ribuan dolar penghematan bulanan dari waktu ke waktu.

Realitas Praktis

Saat menentukan berapa gaji yang diperlukan untuk membeli rumah $1 juta dolar—atau properti apa pun—ingat bahwa Anda tidak hanya memenuhi syarat untuk hipotek. Anda juga harus mampu menanggung pajak properti, asuransi, perawatan, utilitas, dan pengeluaran hidup sehari-hari. Aturan 28% ada karena data menunjukkan bahwa batas ini memisahkan pembelian yang berkelanjutan dari stres keuangan.

Memulai dari yang lebih kecil—misalnya, $250K atau $500K property—mempercepat akumulasi ekuitas sekaligus menjaga biaya perumahan tetap wajar, sehingga Anda dapat melakukan peningkatan saat penghasilan dan tabungan Anda bertambah.