Surga Pensiun Bebas Pajak: 13 Negara Bagian di Mana Pensiunan Tidak Membayar Pajak atas Penghasilan Pensiun

Negara Bagian Mana yang Menawarkan Relieve Pajak Penghasilan Pensiun Secara Lengkap?

Bagi mereka yang merencanakan pensiun atau mempertimbangkan relokasi, memahami bagaimana berbagai negara bagian menangani perpajakan pensiun sangat penting. Di antara semua negara bagian AS, 13 telah mencapai predikat tidak mengenakan pajak sama sekali pada penghasilan pensiun di semua kategori. Negara bagian yang tidak mengenakan pajak penghasilan untuk pensiunan ini meliputi Alaska, Florida, Illinois, Iowa, Mississippi, Nevada, New Hampshire, Pennsylvania, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming.

Yang membuat yurisdiksi ini sangat menarik adalah pengecualian pajak mereka yang komprehensif — mencakup manfaat Social Security, penarikan pensiun, dividen, pendapatan bunga, dan penghasilan pensiun yang diperoleh secara bersamaan.

Mengurai Kebijakan Pajak Negara Bagian: Peninjauan Mendalam

Negara Bagian Tanpa Pajak Penghasilan Sama Sekali

Sembilan negara bagian mengambil pendekatan paling agresif dengan menghapus pajak penghasilan negara bagian sepenuhnya, menguntungkan tidak hanya pensiunan tetapi juga semua penduduk. Negara bagian ini meliputi Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming. New Hampshire merupakan kasus unik: secara historis mengenakan pajak atas pendapatan bunga dan dividen tetapi tidak atas penghasilan yang diperoleh. Namun, mulai tahun 2025, perbedaan ini hilang — dividen dan pendapatan bunga akan bergabung dengan penghasilan yang diperoleh dan tetap tidak dikenai pajak.

Strategi Surga Pajak Khusus Pensiun

Empat negara bagian tambahan menerapkan pendekatan yang lebih selektif: mereka mengenakan pajak atas penghasilan umum tetapi secara sengaja membebaskan penghasilan khusus pensiun. Illinois, Iowa, Mississippi, dan Pennsylvania termasuk dalam kategori ini, menjadikan mereka alternatif menarik bagi mereka yang menerima pensiun atau distribusi rekening pensiun.

Perlakuan Social Security di Seluruh Amerika

Sebagian besar negara bagian — 41 secara total, plus Washington, D.C. — tidak mengenakan pajak atas manfaat Social Security. Ini berarti pensiunan yang mengandalkan manfaat bulanan rata-rata sekitar (sekitar $1.979 )sekitar $23.750 per tahun dapat mengharapkan negara bagian ini membebaskan penghasilan tersebut.

Namun, sembilan negara bagian mengenakan pajak atas manfaat Social Security: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont, dan West Virginia. Kabar baiknya adalah angka ini terus menurun — pada 2016, tiga belas negara bagian mengenakan pajak atas manfaat ini, menunjukkan tren yang menguntungkan pensiunan.

Pertimbangan Penting di Luar Perpajakan Negara Bagian

Pajak penghasilan negara bagian hanyalah satu bagian dari puzzle perencanaan pensiun. Banyak yurisdiksi mengimbangi rendahnya atau tidak adanya pajak penghasilan melalui pajak penjualan atau pajak properti yang lebih tinggi. Oleh karena itu, mengevaluasi lingkungan pajak lengkap suatu negara bagian — termasuk pajak properti, penjualan, dan warisan — tetap sangat penting.

Selain itu, meskipun negara bagian tanpa pajak penghasilan untuk pensiunan menawarkan keuntungan besar, pemerintah federal tetap mengenakan pajak atas sebagian besar manfaat Social Security dan penghasilan pensiun bagi banyak individu. Merencanakan strategi penghasilan pensiun yang komprehensif dari berbagai sumber tetap penting untuk keamanan keuangan jangka panjang.

Kesiapan pensiun jauh melampaui optimisasi pajak. Membangun berbagai aliran penghasilan dari investasi, pensiun, Social Security, anuitas, dan penarikan rekening pensiun memberikan stabilitas keuangan yang lebih besar daripada bergantung pada satu sumber saja.