Memahami Penilaian Kredit yang Adil dan Dampaknya terhadap Persetujuan Pinjaman di 2021

Saat menjelajahi opsi pinjaman pribadi, profil kredit Anda memainkan peran penting dalam menentukan peluang persetujuan dan tingkat bunga yang akan Anda terima. Banyak peminjam menemukan diri mereka di tengah-tengah di mana kredit mereka tidak sempurna, tetapi mereka tetap memenuhi syarat untuk pembiayaan. Di sinilah memahami kredit yang adil menjadi sangat penting.

Rentang Skor Kredit: Apa Makna Angka-angka Tersebut

Sistem penilaian kredit bervariasi, tetapi dua model utama yang mendominasi industri adalah FICO dan VantageScore. Masing-masing menggunakan skala 300-850, meskipun mereka mengkategorikan skor sedikit berbeda.

Di bawah model FICO, rincian tampil seperti ini: skor dari 300-579 termasuk dalam kategori buruk, sementara 580-669 mewakili kredit yang adil. Mereka yang mencapai 670-739 mendapatkan status kredit baik, 740-799 dianggap sangat baik, dan 800-850 mencapai tingkat luar biasa. VantageScore beroperasi dengan ambang batas yang sedikit berbeda: 300-499 sangat buruk, 500-600 buruk, 601-660 adil, 661-780 baik, dan 781-850 sangat baik.

Perbedaan utama yang perlu diperhatikan adalah bagaimana kedua sistem ini memperlakukan peminjam di atas 500-an. FICO mengklasifikasikan skor ini sebagai adil, sementara VantageScore mengelompokkannya dengan kredit buruk. Untuk keperluan praktis, jika skor kredit Anda berkisar di pertengahan 600-an, sebagian besar pemberi pinjaman akan mengidentifikasi Anda sebagai peminjam dengan kredit adil—seseorang yang dapat mengakses pembiayaan tetapi tidak memenuhi syarat untuk tingkat bunga premium.

Mengapa Kredit Adil Penting Saat Meminjam

Mendapatkan persetujuan untuk pinjaman pribadi dengan kredit adil sepenuhnya memungkinkan. Namun, tingkat bunga yang Anda terima akan mencerminkan status kredit Anda. Profil kredit yang lebih kuat secara alami menarik tingkat yang lebih rendah, sementara kredit adil biasanya berarti membayar lebih selama masa pinjaman Anda. Inilah trade-off-nya: aksesibilitas versus efisiensi biaya.

Bagi peminjam dalam kategori ini, strategi tertentu dapat meningkatkan proses persetujuan. Mengupayakan pra-persetujuan membantu memperjelas kelayakan Anda sebelum mengajukan secara resmi. Menambahkan penjamin (cosigner) memperkuat aplikasi Anda dengan memperkenalkan pihak lain yang memiliki kredit baik. Menawarkan jaminan juga dapat mengurangi risiko pemberi pinjaman dan berpotensi menurunkan tingkat bunga Anda.

Mengambil Tindakan untuk Meningkatkan Status Kredit Anda

Jika skor Anda saat ini berada di kisaran pertengahan 600-an, Anda lebih dekat ke kredit baik daripada yang Anda kira. Menjembatani kesenjangan tersebut melibatkan taktik yang terbukti. Memprioritaskan pembayaran tepat waktu secara langsung memperkuat riwayat pembayaran Anda—faktor yang paling berat bobotnya dalam perhitungan kredit. Secara bersamaan, mengurangi rasio pemanfaatan kredit Anda dengan membayar saldo yang ada memberi sinyal tanggung jawab keuangan kepada pemberi pinjaman.

Jangan abaikan laporan kredit Anda sendiri. Kesalahan dan entri penipuan dapat secara artifisial menekan skor Anda. Mengajukan keberatan terhadap ketidaktepatan ke biro kredit dapat menghasilkan peningkatan yang berarti seiring waktu. Banyak peminjam menemukan bahwa setelah mencapai status kredit baik, opsi refinancing mereka berkembang secara dramatis, memungkinkan mereka mendapatkan tingkat yang jauh lebih baik daripada saat pertama kali meminjam.

Jalur dari kredit adil ke kredit baik tidak instan, tetapi dengan usaha konsisten dan manajemen keuangan yang strategis, hal ini sepenuhnya dapat dicapai. Perkembangan ini secara langsung berkontribusi pada penghematan nyata saat Anda perlu meminjam.