Perselisihan Kartu Debit: Mengapa Kartu Kredit Lebih Mudah (Dan Bagaimana Tetap Melawan)

2025-12-26 01:43:25

Ketika kartu debit Anda terkena biaya penipuan atau penjual membatalkan, inilah kenyataan pahitnya: Anda berada dalam posisi yang lebih sulit daripada pengguna kartu kredit. Uang Anda sudah hilang dari rekening giro Anda sementara pemegang kartu kredit dapat menentang biaya dan menjaga dana mereka tetap utuh selama penyelidikan. Tapi jangan menyerah. Bank secara hukum wajib menyelidiki sengketa kartu debit Anda—Anda hanya perlu tahu bagaimana cara melawan.

Lapangan Permainan Tidak Sama

Perbedaan terbesar antara sengketa kredit dan debit terletak pada hukum federal. Pengguna kartu kredit didukung oleh Truth in Lending Act dan Fair Credit Billing Act. Kartu debit? Tidak mendapatkan perlindungan yang sama. Seperti yang dikatakan Monica Eaton-Cardone, COO dari Chargebacks911.com, “Ada perbedaan besar” antara bagaimana bank menangani chargeback kredit versus debit.

Inilah yang paling penting:

Kartu kredit: Anda dapat menahan pembayaran kepada penerbit kartu saat menentang biaya. Uang Anda tetap di tempatnya sementara mereka menyelidiki.

Kartu debit: Bank Anda harus menyelidiki, tetapi Anda berjuang untuk mendapatkan kembali uang yang sudah keluar dari rekening Anda. Beberapa bank mungkin mengkreditkan sementara—yang lain akan membuat Anda menunggu sampai penyelidikan selesai.

Apa Sebenarnya yang Memenuhi Syarat sebagai Sengketa yang Valid?

Tidak setiap ketidaksesuaian pembelian berhak mendapatkan chargeback. Bank menolak sengketa ketika pelanggan sekadar berubah pikiran tentang warna atau gaya. Situasi sengketa kartu debit yang valid meliputi:

Barang tidak pernah sampai: Anda mentransfer $500 untuk treadmill secara online, tetapi paket tidak pernah muncul
Jumlah yang dikenakan salah: Anda membeli gaun diskon seharga $99 tapi dikenai biaya $199, dan penjual menolak mengembalikan uang
Barang tidak sesuai deskripsi: Karpet yang Anda pesan tidak mirip sampel—murah dan lusuh alih-alih premium

Proses Sengketa Kartu Debit (Lebih Rumit Daripada Kredit)

Mengajukan sengketa kartu debit tidak semudah mengklik tombol. Prosesnya berbeda-beda tergantung bank:

Hubungi bank Anda segera. Telepon layanan pelanggan atau kunjungi cabang Anda. Kecepatan sangat penting—semakin cepat Anda melaporkan masalah, semakin kuat kasus Anda. Anda akan mengisi formulir dengan nama merchant, tanggal transaksi, jumlah, dan alasan.
Pahami garis waktu. Bank Anda menarik dana dari bank merchant saat menyelidiki. Tapi inilah masalahnya: beberapa bank mengembalikan dana ke rekening Anda langsung (dengan peringatan mereka akan menariknya kembali jika Anda kalah). Yang lain menahannya selama 30-45 hari penuh.
Ketahui aturan PIN vs. tanda tangan. Jika Anda menjalankan kartu debit sebagai “kredit” (tanpa PIN), bank Anda mengikuti aturan sengketa Visa atau MasterCard. Bank cenderung lebih kooperatif dengan transaksi berbasis tanda tangan daripada PIN.
Tunggu keputusan. Seorang karyawan bank meninjau bukti yang diajukan oleh Anda dan merchant, lalu memutuskan pemenangnya. Harapkan 30-45 hari untuk penyelesaian.

Lima Langkah untuk Menang Sengketa Kartu Debit Anda

1. Bicarakan dulu dengan merchant. Kebanyakan penjual ingin menjaga pelanggan tetap puas. Coba selesaikan langsung sebelum melapor ke bank.

2. Jangan menyalahgunakan sistem. Chargeback ada untuk kesalahan nyata—barang cacat, tidak dikirim, biaya tidak sah. Menggunakannya karena Anda berubah pikiran tentang pembelian membuang waktu semua orang dan melemahkan kredibilitas Anda.

3. Dokumentasikan semuanya. Kumpulkan struk yang menunjukkan biaya yang salah, email dari merchant yang menjanjikan pengembalian uang yang tidak pernah datang, foto barang cacat, kontrak layanan—apa pun yang membuktikan kasus Anda. Semakin banyak detail yang Anda berikan, semakin baik.

4. Bersikap gigih. Hubungi bank Anda segera saat Anda melihat masalah. Dave Pommerehn, penasihat senior untuk Consumer Bankers Association, menekankan: “Kecepatan sangat penting. Anda ingin tepat waktu.”

5. Tingkatkan jika perlu. Kehilangan sengketa kartu debit dan tidak setuju dengan keputusan? Ajukan keluhan ke Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). CFPB akan mendesak bank Anda untuk mempertimbangkan kembali. Seperti yang dikatakan Ira Rheingold, direktur eksekutif National Association of Consumer Advocates: “Jadi Anda mendapatkan kesempatan lagi untuk mencoba mendapatkan resolusi.”

Kesimpulan

Menang dalam sengketa kartu debit memang memungkinkan, tetapi lebih sulit dan lebih lambat daripada kartu kredit. Ke depannya, gunakan kredit untuk pembelian besar, belanja online, atau penjual yang tidak dikenal. Dengan begitu, setiap sengketa dilindungi secara hukum, dan Anda menjaga dana di rekening giro tetap aman sementara semuanya diselesaikan. Anda akan memiliki kekuatan yang jauh lebih besar saat menggunakan kartu kredit—dan jauh lebih sedikit masalah.

Lihat Asli

Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.