Bank mana yang Paling Menghasilkan Uang? Perbandingan Rekening Digital dengan Bunga Lebih Tinggi dari Tabungan di 2024

Mengapa Menghindari Pencarian di 2024?

Tabungan tradisional tidak lagi menjadi pilihan terbaik bagi mereka yang ingin membuat uang bekerja. Dengan hasil tetap hanya 7,41% per tahun (70% dari Selic plus Taxa Referencial), ia secara signifikan tertinggal dari alternatif modern yang ditawarkan oleh bank digital.

Warga Brasil telah menemukan bahwa ada jalur yang lebih menguntungkan. Akun digital semakin mengkonsolidasikan diri sebagai solusi praktis dan menguntungkan, menggabungkan kemudahan penggunaan dengan pengembalian keuangan yang jauh lebih menarik. Tapi bank mana yang paling menghasilkan uang? Jawabannya tidak sesederhana itu – tergantung pada profil Anda dan jumlah yang ingin Anda simpan.

Memahami CDI: Dasar Segalanya

Untuk memilih tempat menginvestasikan uang Anda di 2024, sangat penting memahami bagaimana cara kerja CDI (Sertifikat Deposito Antarbank). Ini adalah indeks yang mencerminkan tingkat bunga rata-rata yang dikenakan pada pinjaman antar lembaga bank jangka pendek.

CDI bergerak bersama dengan tingkat Selic dan berfungsi sebagai dasar untuk menghitung hasil dari berbagai produk: CDB, LCI, dana investasi, dan tentu saja, akun bank digital. Berbeda dengan tabungan, yang hasilnya diperbarui hanya setiap bulan pada hari ulang tahun deposito, CDI dihitung ulang setiap hari.

Keuntungan praktis: Sebuah akun yang menawarkan 100% CDI menghasilkan sekitar 10,40% per tahun – jauh di atas 7,41% dari tabungan. Dan ketika Anda menemukan institusi yang menawarkan 105%, 110%, atau bahkan 113% dari CDI? Keuntungan menjadi jauh lebih signifikan.

8 Bank Digital yang Paling Menghasilkan Uang

1. Nubank – Pelopor dengan 100% CDI

Salah satu bank digital terbesar di Brasil menawarkan akun pembayaran di mana uang secara otomatis diinvestasikan dalam Surat Utang Publik Federal. Perbedaannya dengan tabungan sangat mencolok: sementara tabungan menghasilkan sekali sebulan, Nubank menghasilkan setiap hari kerja setelah hari ke-31 dari deposit.

2. Neon – Hingga 113% CDI (hasil Terbaik)

Neon menerapkan sistem progresif: mulai dari 100% CDI dan meningkatkan persentasenya setiap enam bulan hingga mencapai 113% – indeks tertinggi di antara semua opsi. Keuntungan maksimum terwujud setelah dua tahun tinggal. Semakin lama investor mempertahankan modal, semakin kecil potongan terhadap hasilnya. Bagi mereka yang ingin mengetahui bank mana yang paling menghasilkan uang dalam jangka panjang, Neon jelas menonjol.

3. PicPay – 102% CDI dengan Fitur Tambahan

Didirikan pada 2012, PicPay berinovasi dengan memungkinkan pembuatan “Cofrinhos” – kategori yang dipersonalisasi untuk mengatur tabungan. Uang menghasilkan 102% CDI setiap hari kerja. Simulasi praktis: R$ 1.000 diinvestasikan selama 24 bulan menghasilkan R$ 204,12 dalam hasil, dibandingkan hanya R$ 129,29 yang akan ditawarkan tabungan dalam periode yang sama.

4. Pagbank – 100% CDI Otomatis

Platform layanan keuangan PagSeguro memperkenalkan Akun Rendeira, yang secara otomatis menerapkan 100% CDI terhadap saldo yang tetap disimpan selama 30 hari atau lebih. Ini adalah opsi yang sederhana dan langsung untuk mereka yang ingin mulai mendapatkan hasil tanpa komplikasi.

5. Mercado Pago – Hingga 105% CDI dengan Program Loyalitas

Di akun Mercado Pago, setiap deposit sudah menghasilkan 100% CDI. Tapi ada insentif tambahan: mereka yang berlangganan Meli+ (program loyalitas Mercado Livre) dan mempertahankan minimal R$ 1.000 per bulan di platform dapat memperoleh 105% CDI.

6. 99Pay – Hingga 110% CDI untuk Nilai Kecil

Dompet digital dari aplikasi 99 menawarkan struktur yang berbeda. Saldo hingga R$ 5.000 menghasilkan hingga 110% CDI di tab 99Pay. Untuk nilai yang lebih besar, tingkatnya turun menjadi 80% CDI ditambah 110% untuk kategori awal. 99Pay menegaskan bahwa hasilnya berfungsi 24 jam, termasuk akhir pekan, dan juga menawarkan cashback untuk perjalanan dan isi ulang ponsel.

7. Iti (Itaú) – 100% CDI Sejak Hari Pertama

Akun digital iti menawarkan hasil otomatis 100% CDI sejak hari kerja pertama, saat uang berada di fitur “Minhas Metas”. Alat ini berfungsi mirip dengan cofres dari platform lain, memungkinkan memisahkan sumber daya berdasarkan tujuan tertentu.

8. Banco PAN – 100% CDI dengan Minimum Terjangkau

Banco PAN membedakan diri dengan memiliki minimum awal yang sangat rendah: hanya R$ 30. Dalam 30 hari pertama, hasilnya 10% CDI. Mulai bulan berikutnya, naik menjadi 100% CDI. Bank ini menghasilkan secara otomatis setiap hari, tanpa batas saldo maksimum.

Bank Mana yang Paling Menghasilkan Uang? Analisis Perbandingan

Pertanyaan “bank mana yang paling menghasilkan uang” memiliki banyak jawaban tergantung pada situasi Anda:

Untuk hasil maksimal murni: Neon dengan 113% CDI tak tertandingi, tetapi memerlukan komitmen selama dua tahun.

Untuk keseimbangan antara hasil dan fleksibilitas: 99Pay (110%) dan Mercado Pago (105%) menawarkan pengembalian yang sangat baik dengan waktu penguncian yang lebih singkat.

Untuk pemula: Banco PAN dengan minimum hanya R$ 30 memungkinkan Anda menguji sistem dengan risiko minimal.

Untuk pengaturan tujuan: PicPay dan Iti menawarkan alat pemisahan berdasarkan tujuan disertai hasil yang kompetitif (102% dan 100%).

Dampak Nyata CDI terhadap Keuntungan Anda

Untuk melihat secara konkret, pertimbangkan modal R$ 10.000:

• Tabungan: R$ 741 hasil tahunan
• Akun dengan 100% CDI: R$ 1.040 hasil tahunan
• Akun dengan 110% CDI: R$ 1.144 hasil tahunan
• Akun dengan 113% CDI: R$ 1.175 hasil tahunan

Perbedaan tahunan berkisar antara R$ 299 hingga R$ 434 – nilai yang meningkat secara signifikan selama periode kenaikan Selic.

Kriteria Tambahan: Selain Hasil

Hasil penting, tetapi bukan segalanya. Fitur lain menambah nilai:

• Cofrinhos/Tujuan: PicPay, Iti, dan Nubank memungkinkan memisahkan tabungan berdasarkan kategori
• Cashback: 99Pay menawarkan pengembalian dalam transaksi tertentu
• Program loyalitas: Mercado Pago memberi bonus bagi yang berlangganan Meli+
• Aksesibilitas: Banco PAN memiliki minimum awal terendah