Bulan lalu, seorang teman pebisnis saya hampir kena masalah—demi mendapatkan sedikit lebih banyak keuntungan, dia menjual 2600U lewat saluran yang tidak dikenal. Begitu uang masuk, rekening banknya langsung dibekukan, bahkan dana untuk belanja toko pun tidak bisa dipakai.

Masalah ini sampai ke kantor polisi, polisi menanyakan tiga pertanyaan yang membuatnya bingung:

Pertanyaan pertama: "Apakah transaksi aset kripto dilindungi hukum?"

Jawabannya cukup memalukan—transaksinya sendiri memang tidak ilegal, tapi kalau terjadi masalah, hukum juga tidak akan mengurus, semua risiko harus ditanggung sendiri. Ini sudah dijelaskan jelas pada penjelasan yudisial 2024.

Pertanyaan kedua: "Kenapa harus mengembalikan uang?"

Uang 26 ribu di akunnya dianggap sebagai uang hasil kejahatan, jadi harus bernegosiasi dengan korban untuk pengembalian. Akhirnya dia mengembalikan 10 ribu baru kartunya bisa dibuka, jadi sama saja kerja keras sia-sia bahkan merugi.

Pertanyaan ketiga: "Apakah akan punya catatan kriminal?"

Ini tergantung tingkat keterlibatan. Rekening yang terlibat tingkat satu akan memengaruhi semua akun, tingkat dua pengaruhnya lebih kecil. Untungnya dia hanya ikut terseret, setelah dicoret dari kecurigaan, tidak ada catatan yang tertinggal.

Kejadian ini membuat saya memikirkan ulang cara keluar dana, dan menyimpulkan beberapa aturan keras:

Saluran minimal sudah beroperasi setahun di industri; riwayat transaksi nyata minimal 5000 kali; dana masuk harus lebih banyak dari dana keluar untuk menunjukkan kesehatan; platform wajib ada sertifikasi, pengirim dana harus tetap; kalau bisa pakai dompet elektronik jangan pakai rekening bank; nominal kecil yang tersebar lebih aman daripada nominal besar terpusat.

Kenapa dompet elektronik lebih stabil? Karena rekening bank adalah yang paling diawasi regulator, sementara dompet elektronik termasuk dalam skenario konsumsi sehari-hari, transaksi kecil dan tersebar, biasanya bisa lolos dengan aman. Saluran yang benar-benar terpercaya bukan soal seberapa cepat dana keluar, tapi setahun penuh tidak pernah kena pembekuan.

Data yang diumumkan Bank Sentral tahun lalu cukup mengejutkan—kasus penipuan terkait aset kripto lebih dari 32 ribu, nilai kasus mencapai 8,9 miliar. November 2025 pemerintah kembali mengumumkan penindakan tegas terhadap aktivitas keuangan ilegal terkait aset kripto, bulan itu saja lebih dari 8000 rekening dibekukan.

Intinya, jangan ambil risiko hanya demi sedikit selisih kurs. Uang yang asal-usulnya tidak jelas, jangan disentuh. Uang yang sudah didapat, baru benar-benar menjadi milik sendiri setelah masuk kantong.