KYC: Kejahatan yang Diperlukan di Industri Keuangan

"Know Your Customer" - tiga kata yang tampak tidak bersalah yang telah menjadi momok dalam kehidupan trading crypto saya. Biarkan saya memberi tahu Anda apa arti KYC sebenarnya dalam lanskap keuangan saat ini, terutama bagi kita yang menjelajahi dunia crypto.

Saya ingat pertemuan pertama saya dengan persyaratan KYC saat mencoba menarik dana dari akun trading saya. Apa yang seharusnya menjadi proses yang sederhana berubah menjadi pengalaman yang mengganggu yang menuntut segala sesuatu kecuali catatan gigi saya. Ini konon untuk "keamanan," tetapi terkadang lebih terasa seperti pengawasan.

KYC muncul pada akhir 2000-an ketika bank terjerat dalam penipuan dan skandal pencucian uang. Alih-alih memperbaiki sistem mereka yang rusak, mereka memindahkan beban kepada pelanggan - membuat kita melompat melalui berbagai rintangan untuk membuktikan bahwa kita bukan penjahat. Betapa nyaman bagi mereka.

Fungsi yang diharapkan dari KYC meliputi:

1. Verifikasi identitas - Karena tampaknya email, kata sandi, dan otentikasi dua faktor saya tidak cukup
2. Memantau perilaku keuangan - Mereka mengawasi apa yang Anda beli dan jual
3. Mencegah aktivitas ilegal - Namun entah bagaimana, institusi keuangan besar masih secara teratur terjebak dalam memfasilitasi pencucian uang.

Industri kripto juga dengan enggan mengadopsi praktik ini. Platform perdagangan menerapkan proses verifikasi berlapis yang memerlukan ID pemerintah, bukti alamat, dan terkadang bahkan data biometrik. Semua itu sambil menjanjikan bahwa ini "untuk perlindungan Anda." Benar.

Teknologi di balik KYC telah berkembang dengan solusi AI dan blockchain yang berusaha membuat prosesnya kurang menyakitkan. Tapi mari kita jujur - ini masih merupakan hambatan besar untuk masuk dan secara fundamental bertentangan dengan visi asli dari keuangan terdesentralisasi.

Saat menggunakan platform besar mana pun, Anda akan menghadapi prosedur KYC mereka:

• Verifikasi email/telepon
• Pengajuan ID Pemerintah
• Verifikasi alamat
• Terkadang bahkan panggilan video dengan staf dukungan

KYC telah menjadi kenyataan yang tak terhindarkan di dunia keuangan kita. Meskipun hal itu mungkin mencegah beberapa penipuan, kita harus mempertanyakan apakah menyerahkan privasi dan informasi pribadi kita sepadan dengan keamanan yang diduga diberikannya. Lagipula, dalam sistem yang benar-benar tanpa kepercayaan, bukankah kode seharusnya menjadi hukum?