Aset Kripto menjadi "kambing hitam"! Bank-bank Amerika mentransfer triliunan koin beracun dari China, apakah ini sebenarnya "ahli" Pencucian Uang yang sesungguhnya?
Selama ini, Aset Kripto sering digambarkan dalam opini publik dan panggung politik sebagai sarang Pencucian Uang, pendanaan terorisme, dan berbagai transaksi ilegal, seolah-olah merupakan "wilayah di luar hukum" untuk kejahatan keuangan. Namun, laporan terbaru yang dirilis oleh jaringan penegakan kejahatan keuangan Departemen Keuangan AS (FinCEN) mengungkapkan sebuah kebenaran yang mengejutkan namun telah lama diabaikan: dalam jaringan besar aliran uang hitam global, sistem perbankan tradisional, terutama Institusi Keuangan di AS, memainkan peran yang jauh lebih inti dan lebih besar dibandingkan dengan Aset Kripto.
Kedok Pencucian Uang Keuangan Tradisional
FinCEN melalui analisis lebih dari 137.000 laporan Bank Secrecy Act (BSA) dari tahun 2020 hingga 2024, menemukan bahwa institusi keuangan di Amerika Serikat telah memproses hingga 312 miliar USD dana mencurigakan untuk "jaringan pencucian uang Cina" (Chinese Money Laundering Networks, CMLNs). Ini berarti, rata-rata setiap tahun lebih dari 62 miliar USD uang hitam, mengalir melalui sistem perbankan tradisional Amerika yang tampaknya sangat ketat, menuju saluran pencucian uang global.
Laporan tersebut menganalisis secara mendalam pola operasi jaringan besar ini, menunjukkan bahwa kelompok pencucian uang di China telah membentuk "hubungan simbiosis" yang cerdik dengan kelompok perdagangan narkoba di Meksiko. Logika operasinya adalah sebagai berikut:
Kebutuhan Koordinasi: Kartel narkoba Meksiko mengakumulasi sejumlah besar uang tunai dolar AS setelah menjual narkoba di Amerika Serikat, dan mendesak untuk mencuci dan memindahkan "uang kotor" ini. Sementara itu, beberapa individu atau kelompok di China juga mendesak untuk mendapatkan dolar AS untuk pengaturan aset luar negeri atau menghindari pembatasan karena menghadapi batasan ketat pada jumlah pengiriman uang luar negeri tahunan. Peran CMLNs: Jaringan pencucian uang China berfungsi sebagai perantara kunci antara keduanya. Mereka "membeli" sejumlah besar uang tunai dolar AS dari kartel narkoba dengan harga diskon di dalam wilayah AS, kemudian menjual kembali dolar ini kepada klien China yang membutuhkan. Klien China membayar dalam yuan kepada rekening yang ditunjuk oleh jaringan pencucian uang di dalam China, dan kemudian dapat menerima dolar AS yang sesuai di luar negeri.
Dengan cara ini, dolar yang diperoleh dari kelompok pengedar narkoba berhasil "dilap" dan pelanggan dari China juga menghindari kontrol valuta asing, membentuk siklus dana bawah tanah yang lengkap dan efisien. Direktur FinCEN Andrea Gacki menyatakan: "Jaringan ini membersihkan uang untuk kelompok pengedar narkoba Meksiko, sekaligus terlibat dalam rencana sirkulasi dana bawah tanah yang signifikan di AS dan global."
Laporan juga menunjukkan bahwa dana ilegal ini tidak hanya terkait dengan perdagangan narkoba, tetapi juga meluas ke perdagangan manusia dan penyelundupan, penipuan medis, penipuan terhadap orang lanjut usia, serta pencucian uang menggunakan real estat dan berbagai tindakan kriminal serius lainnya. Di antara mereka, jumlah transaksi mencurigakan yang hanya melalui pencucian uang real estat mencapai 53,7 miliar dolar AS. Jaringan pencucian uang sering kali membeli properti di lokasi yang mahal melalui perusahaan cangkang atau "Money Mule", menggunakan struktur transaksi yang kompleks untuk melegalkan uang gelap.
Dengan cara yang berbeda dari imajinasi umum tentang kejahatan yang sederhana dan brutal, metode pencucian uang yang beroperasi dalam sistem perbankan tradisional sangat rumit dan kompleks, bahkan langsung meresap ke dalam institusi keuangan. Metode ini sepenuhnya mengungkapkan kerentanan sistem keuangan tradisional dalam menghadapi kejahatan yang terorganisir dan cerdas. Financial Crimes Enforcement Network mencantumkan beberapa metode umum:
Perdagangan Palsu: Memalsukan kontrak impor dan ekspor serta faktur, memindahkan dana secara sah dengan nama "pembayaran barang". Jaringan Akun Pengangkut Uang: Merekrut banyak orang biasa (seperti mahasiswa, ibu rumah tangga) untuk membuka rekening bank, melalui banyak transfer kecil untuk mendistribusikan dan memindahkan dana besar, untuk menghindari pengawasan. Transaksi Cermin (Mirror Transactions): Melakukan transaksi dengan jumlah yang sama dan arah yang berlawanan di dua pasar yang berbeda (misalnya, Amerika Serikat dan Hong Kong) secara bersamaan. Secara permukaan tampak sebagai operasi investasi yang normal, tetapi sebenarnya menyelesaikan pemindahan dana lintas batas. Merekrut Pengkhianat: Secara langsung membeli atau merekrut karyawan bank internal, memanfaatkan posisi mereka untuk menghindari atau memanipulasi sistem pemantauan anti-pencucian uang bank. Memalsukan Dokumen Identitas: Menyediakan paspor palsu dan dokumen lain kepada "pengangkut uang" untuk membuka rekening, guna memenuhi prosedur verifikasi identitas bank (KYC).
Malaikat kecil bertemu malaikat besar
Di hadapan laporan yang mengungkapkan skala pencucian uang yang besar dalam sistem perbankan tradisional, tuduhan yang sering dialamatkan kepada Aset Kripto tampak sedikit tidak proporsional.
Beberapa tokoh politik, yang diwakili oleh Senator AS Elizabeth Warren, sering menuduh bahwa "pelaku kejahatan semakin bergantung pada Aset Kripto untuk Pencucian Uang", dan menggunakan alasan ini untuk menyerukan penerapan regulasi yang lebih ketat terhadap industri enkripsi. Namun, data menceritakan cerita yang berbeda.
Kantor PBB untuk Narkoba dan Kejahatan memperkirakan bahwa jumlah uang yang dicuci secara global setiap tahun melebihi 2 triliun dolar. Menurut data dari perusahaan analisis blockchain Chainalysis, total transaksi ilegal yang melibatkan seluruh industri aset kripto dalam lima tahun terakhir adalah sekitar 189 miliar dolar. Jika membandingkan total lima tahun dengan jumlah pencucian uang global tahunan, keduanya sama sekali tidak berada pada skala yang sama. Dalam laporan FinCEN, hanya jumlah yang terlibat dalam CMLNs selama empat tahun (312 miliar dolar), sudah jauh melebihi total ilegal di bidang aset kripto selama lima tahun. Menanggapi hal ini, Kepala Kebijakan dan Strategi di perusahaan analisis blockchain TRM Labs, Angela Ang, menunjukkan: "Kegiatan ilegal hanya menyumbang sebagian kecil dari ekosistem aset kripto, kami memperkirakan kurang dari 1% dari total volume transaksi."
Data ini jelas menunjukkan bahwa, meskipun Aset Kripto memang memiliki risiko digunakan untuk kegiatan ilegal (yang tidak dapat dihindari oleh alat keuangan manapun), melabelinya sebagai "alat utama" untuk Pencucian Uang jelas sangat tidak sesuai dengan fakta. Dibandingkan dengan arus uang hitam yang dalam dan tak terduga dalam sistem perbankan tradisional, kegiatan ilegal di bidang enkripsi ini, baik dalam skala absolut maupun proporsi relatif, hanya bisa dianggap sebagai "koin kecil di antara koin besar".
Menghadapi Risiko Sistemik
Laporan FinCEN ini, tanpa diragukan lagi, memberikan tamparan keras bagi mereka yang secara habitua menyalahkan masalah kejahatan keuangan pada Aset Kripto. Ini mengingatkan kita bahwa dalam membahas keamanan finansial dan memerangi kejahatan, kita harus berbasis pada fakta dan data, bukan prasangka dan pengaruh opini.
Membuat Aset Kripto menjadi "kambing hitam" tidak hanya tidak adil bagi sebuah industri teknologi yang baru muncul, tetapi yang lebih berbahaya adalah, hal itu dapat mengalihkan perhatian lembaga pengatur dan publik, membuat kita mengabaikan risiko sistemik yang lebih besar dan lebih mendalam yang ada di dalam sistem keuangan tradisional.
Memerangi kejahatan pencucian uang memerlukan kolaborasi global dan pengawasan ketat yang tidak pilih kasih terhadap semua saluran keuangan, bukan secara selektif menargetkan suatu bidang baru yang muncul. Daripada terus mencari "kambing hitam" yang nyaman, lebih baik kita menghadapi tantangan besar yang ada dalam sistem perbankan tradisional terkait kepatuhan anti-pencucian uang dan mengalokasikan lebih banyak sumber daya untuk menyelesaikan masalah yang sudah lama ada ini. Bagaimanapun, ketika 3120 miliar dolar hitam dapat melintasi berbagai penghalang tanpa halangan, jelas bahwa masalah sebenarnya tidak terletak pada "alat baru" yang hanya merupakan puncak gunung es.
Lihat Asli
Halaman ini mungkin berisi konten pihak ketiga, yang disediakan untuk tujuan informasi saja (bukan pernyataan/jaminan) dan tidak boleh dianggap sebagai dukungan terhadap pandangannya oleh Gate, atau sebagai nasihat keuangan atau profesional. Lihat Penafian untuk detailnya.
Aset Kripto menjadi "kambing hitam"! Bank-bank Amerika mentransfer triliunan koin beracun dari China, apakah ini sebenarnya "ahli" Pencucian Uang yang sesungguhnya?
Selama ini, Aset Kripto sering digambarkan dalam opini publik dan panggung politik sebagai sarang Pencucian Uang, pendanaan terorisme, dan berbagai transaksi ilegal, seolah-olah merupakan "wilayah di luar hukum" untuk kejahatan keuangan. Namun, laporan terbaru yang dirilis oleh jaringan penegakan kejahatan keuangan Departemen Keuangan AS (FinCEN) mengungkapkan sebuah kebenaran yang mengejutkan namun telah lama diabaikan: dalam jaringan besar aliran uang hitam global, sistem perbankan tradisional, terutama Institusi Keuangan di AS, memainkan peran yang jauh lebih inti dan lebih besar dibandingkan dengan Aset Kripto.
Kedok Pencucian Uang Keuangan Tradisional
FinCEN melalui analisis lebih dari 137.000 laporan Bank Secrecy Act (BSA) dari tahun 2020 hingga 2024, menemukan bahwa institusi keuangan di Amerika Serikat telah memproses hingga 312 miliar USD dana mencurigakan untuk "jaringan pencucian uang Cina" (Chinese Money Laundering Networks, CMLNs). Ini berarti, rata-rata setiap tahun lebih dari 62 miliar USD uang hitam, mengalir melalui sistem perbankan tradisional Amerika yang tampaknya sangat ketat, menuju saluran pencucian uang global.
Laporan tersebut menganalisis secara mendalam pola operasi jaringan besar ini, menunjukkan bahwa kelompok pencucian uang di China telah membentuk "hubungan simbiosis" yang cerdik dengan kelompok perdagangan narkoba di Meksiko. Logika operasinya adalah sebagai berikut: Kebutuhan Koordinasi: Kartel narkoba Meksiko mengakumulasi sejumlah besar uang tunai dolar AS setelah menjual narkoba di Amerika Serikat, dan mendesak untuk mencuci dan memindahkan "uang kotor" ini. Sementara itu, beberapa individu atau kelompok di China juga mendesak untuk mendapatkan dolar AS untuk pengaturan aset luar negeri atau menghindari pembatasan karena menghadapi batasan ketat pada jumlah pengiriman uang luar negeri tahunan. Peran CMLNs: Jaringan pencucian uang China berfungsi sebagai perantara kunci antara keduanya. Mereka "membeli" sejumlah besar uang tunai dolar AS dari kartel narkoba dengan harga diskon di dalam wilayah AS, kemudian menjual kembali dolar ini kepada klien China yang membutuhkan. Klien China membayar dalam yuan kepada rekening yang ditunjuk oleh jaringan pencucian uang di dalam China, dan kemudian dapat menerima dolar AS yang sesuai di luar negeri.
Dengan cara ini, dolar yang diperoleh dari kelompok pengedar narkoba berhasil "dilap" dan pelanggan dari China juga menghindari kontrol valuta asing, membentuk siklus dana bawah tanah yang lengkap dan efisien. Direktur FinCEN Andrea Gacki menyatakan: "Jaringan ini membersihkan uang untuk kelompok pengedar narkoba Meksiko, sekaligus terlibat dalam rencana sirkulasi dana bawah tanah yang signifikan di AS dan global."
Laporan juga menunjukkan bahwa dana ilegal ini tidak hanya terkait dengan perdagangan narkoba, tetapi juga meluas ke perdagangan manusia dan penyelundupan, penipuan medis, penipuan terhadap orang lanjut usia, serta pencucian uang menggunakan real estat dan berbagai tindakan kriminal serius lainnya. Di antara mereka, jumlah transaksi mencurigakan yang hanya melalui pencucian uang real estat mencapai 53,7 miliar dolar AS. Jaringan pencucian uang sering kali membeli properti di lokasi yang mahal melalui perusahaan cangkang atau "Money Mule", menggunakan struktur transaksi yang kompleks untuk melegalkan uang gelap.
Dengan cara yang berbeda dari imajinasi umum tentang kejahatan yang sederhana dan brutal, metode pencucian uang yang beroperasi dalam sistem perbankan tradisional sangat rumit dan kompleks, bahkan langsung meresap ke dalam institusi keuangan. Metode ini sepenuhnya mengungkapkan kerentanan sistem keuangan tradisional dalam menghadapi kejahatan yang terorganisir dan cerdas. Financial Crimes Enforcement Network mencantumkan beberapa metode umum: Perdagangan Palsu: Memalsukan kontrak impor dan ekspor serta faktur, memindahkan dana secara sah dengan nama "pembayaran barang". Jaringan Akun Pengangkut Uang: Merekrut banyak orang biasa (seperti mahasiswa, ibu rumah tangga) untuk membuka rekening bank, melalui banyak transfer kecil untuk mendistribusikan dan memindahkan dana besar, untuk menghindari pengawasan. Transaksi Cermin (Mirror Transactions): Melakukan transaksi dengan jumlah yang sama dan arah yang berlawanan di dua pasar yang berbeda (misalnya, Amerika Serikat dan Hong Kong) secara bersamaan. Secara permukaan tampak sebagai operasi investasi yang normal, tetapi sebenarnya menyelesaikan pemindahan dana lintas batas. Merekrut Pengkhianat: Secara langsung membeli atau merekrut karyawan bank internal, memanfaatkan posisi mereka untuk menghindari atau memanipulasi sistem pemantauan anti-pencucian uang bank. Memalsukan Dokumen Identitas: Menyediakan paspor palsu dan dokumen lain kepada "pengangkut uang" untuk membuka rekening, guna memenuhi prosedur verifikasi identitas bank (KYC).
Malaikat kecil bertemu malaikat besar
Di hadapan laporan yang mengungkapkan skala pencucian uang yang besar dalam sistem perbankan tradisional, tuduhan yang sering dialamatkan kepada Aset Kripto tampak sedikit tidak proporsional.
Beberapa tokoh politik, yang diwakili oleh Senator AS Elizabeth Warren, sering menuduh bahwa "pelaku kejahatan semakin bergantung pada Aset Kripto untuk Pencucian Uang", dan menggunakan alasan ini untuk menyerukan penerapan regulasi yang lebih ketat terhadap industri enkripsi. Namun, data menceritakan cerita yang berbeda.
Kantor PBB untuk Narkoba dan Kejahatan memperkirakan bahwa jumlah uang yang dicuci secara global setiap tahun melebihi 2 triliun dolar. Menurut data dari perusahaan analisis blockchain Chainalysis, total transaksi ilegal yang melibatkan seluruh industri aset kripto dalam lima tahun terakhir adalah sekitar 189 miliar dolar. Jika membandingkan total lima tahun dengan jumlah pencucian uang global tahunan, keduanya sama sekali tidak berada pada skala yang sama. Dalam laporan FinCEN, hanya jumlah yang terlibat dalam CMLNs selama empat tahun (312 miliar dolar), sudah jauh melebihi total ilegal di bidang aset kripto selama lima tahun. Menanggapi hal ini, Kepala Kebijakan dan Strategi di perusahaan analisis blockchain TRM Labs, Angela Ang, menunjukkan: "Kegiatan ilegal hanya menyumbang sebagian kecil dari ekosistem aset kripto, kami memperkirakan kurang dari 1% dari total volume transaksi."
Data ini jelas menunjukkan bahwa, meskipun Aset Kripto memang memiliki risiko digunakan untuk kegiatan ilegal (yang tidak dapat dihindari oleh alat keuangan manapun), melabelinya sebagai "alat utama" untuk Pencucian Uang jelas sangat tidak sesuai dengan fakta. Dibandingkan dengan arus uang hitam yang dalam dan tak terduga dalam sistem perbankan tradisional, kegiatan ilegal di bidang enkripsi ini, baik dalam skala absolut maupun proporsi relatif, hanya bisa dianggap sebagai "koin kecil di antara koin besar".
Menghadapi Risiko Sistemik
Laporan FinCEN ini, tanpa diragukan lagi, memberikan tamparan keras bagi mereka yang secara habitua menyalahkan masalah kejahatan keuangan pada Aset Kripto. Ini mengingatkan kita bahwa dalam membahas keamanan finansial dan memerangi kejahatan, kita harus berbasis pada fakta dan data, bukan prasangka dan pengaruh opini.
Membuat Aset Kripto menjadi "kambing hitam" tidak hanya tidak adil bagi sebuah industri teknologi yang baru muncul, tetapi yang lebih berbahaya adalah, hal itu dapat mengalihkan perhatian lembaga pengatur dan publik, membuat kita mengabaikan risiko sistemik yang lebih besar dan lebih mendalam yang ada di dalam sistem keuangan tradisional.
Memerangi kejahatan pencucian uang memerlukan kolaborasi global dan pengawasan ketat yang tidak pilih kasih terhadap semua saluran keuangan, bukan secara selektif menargetkan suatu bidang baru yang muncul. Daripada terus mencari "kambing hitam" yang nyaman, lebih baik kita menghadapi tantangan besar yang ada dalam sistem perbankan tradisional terkait kepatuhan anti-pencucian uang dan mengalokasikan lebih banyak sumber daya untuk menyelesaikan masalah yang sudah lama ada ini. Bagaimanapun, ketika 3120 miliar dolar hitam dapat melintasi berbagai penghalang tanpa halangan, jelas bahwa masalah sebenarnya tidak terletak pada "alat baru" yang hanya merupakan puncak gunung es.