Apa alasan di balik harapan dividen dan tingkat tabungan 40%? Investor yang secara konsisten mengakumulasi imbal hasil investasi, Man Sang Perawat [Bagian 2] | Belajar dari Ahli "Etika Uang" | Manekuri Media yang berguna untuk informasi investasi dan uang dari Monex Securities

Investor ritel dan perawat Man, yang memulai investasi saham dividen dengan modal 4 juta yen pada tahun 2020, telah mencapai aset keuangan sekitar 36 juta yen setelah sekitar 5 tahun berinvestasi. Pada bagian pertama, kami mendengar tentang metode dan pemilihan saham yang secara konsisten meningkatkan hasil investasi dalam kondisi rumah tangga dengan pendapatan tahunan 3,5 juta yen dan pendapatan rumah tangga 5,5 juta yen, dengan fokus pada saham dividen tinggi. Pada bagian kedua, kami akan menggali lebih dalam tentang saham dividen yang diharapkan, cara memanfaatkan NISA baru, dan aturan investasi.

Orix (8591), Hulic (3003), Nationwide Guarantee (7164) dan saham yang diharapkan

――Apakah ada saham individu yang Anda harapkan dari yang saat ini Anda miliki?

Semua perusahaan yang saya miliki diharapkan, namun jika harus menyebut beberapa, Orix (8591) telah menyatakan dalam laporan keuangannya pada Mei 2025 bahwa mereka menargetkan laba bersih 1 triliun yen pada tahun fiskal 2034. Ini adalah rencana yang hampir tiga kali lipat, tetapi pengembalian kepada pemegang saham sangat disambut, jadi saya terus membeli lebih banyak sambil berharap untuk masa depan.

Hulic (3003) yang telah mencapai 16 periode berturut-turut dengan peningkatan laba dan dividen, secara aktif melakukan ekspansi, termasuk pembukaan pusat pengasuhan anak baru "Kodomo de Part" dan ekspansi bisnis di luar negeri, serta pengembangan M&A yang menarik perhatian. Setiap kali membaca dokumen laporan keuangan, selalu ada topik menarik, jadi saya akan terus memperhatikan perkembangan ke depannya.

National Guarantee (7164) telah mencatatkan keuntungan tertinggi selama 13 periode berturut-turut, dan mereka juga aktif dalam M&A. Terdapat pergeseran restrukturisasi dalam industri itu sendiri, dan National Guarantee yang independen terlihat melakukan M&A yang menguntungkan, seperti mencatatkan goodwill negatif setiap tahun. Dengan stabilitas dalam bisnis stok dan tingkat dividen yang tinggi, saya memiliki harapan yang besar.

Paramount Bed Holdings (7817), yang merupakan pemimpin pasar di Jepang dalam bidang tempat tidur medis dan perawatan, juga merupakan perusahaan yang sangat saya hargai dalam pekerjaan saya. Selain berkontribusi pada masyarakat yang sangat menua, peningkatan level dividen sebagai bagian dari pengembalian kepada pemegang saham dalam laporan keuangan bulan Mei juga memberikan kesan yang baik. Program hadiah pemegang saham berupa kartu QUO juga sangat menyenangkan.

NTT (9432) yang sedang mengembangkan konsep "IOWN" menggunakan teknologi cahaya tercanggih juga menjadi perhatian. Meskipun harga saham diperkirakan akan melemah mulai 2024, secara pribadi saya senang bisa membelinya dengan harga murah dan tidak merasa khawatir dalam jangka panjang.

Saya sudah berinvestasi selama sekitar 5 tahun, dan saya merasa bahwa hanya dengan membeli secara perlahan saham-saham besar yang mewakili Jepang, saya dapat memperoleh imbal hasil yang baik. Tanpa perlu berpikir aneh-aneh atau mencoba menunjukkan orisinalitas, saya percaya pada bisnis perusahaan yang sangat penting bagi Jepang, dan dengan berinvestasi secara terdiversifikasi dengan baik, serta menikmati manfaat dari pengembalian kepada pemegang saham, saya merasakan bahwa saya dapat membangun kekayaan secara bertahap.

NISA berencana untuk mengisi batas investasi pertumbuhan sebesar 4,8 juta yen (untuk pasangan suami istri) sebisa mungkin

――Bagaimana Anda memanfaatkan "NISA Baru" yang dimulai pada tahun 2024?

Dalam NISA baru, terdapat batasan investasi reguler sebesar 1,2 juta yen dan batasan investasi pertumbuhan sebesar 2,4 juta yen, sehingga total batasan non-pajak untuk pasangan adalah 7,2 juta yen per tahun. Keluarga kami mengelola keuangan rumah tangga bersama dan mengalokasikan dana untuk investasi.

Saya berinvestasi dalam batas investasi pertumbuhan utama, dengan tujuan untuk memenuhi batasan 4,8 juta yen untuk pasangan dalam setahun. Karena pendapatan tahunan rumah tangga kurang dari 6 juta yen, memenuhi batas 4,8 juta yen adalah tingkat yang sangat ambisius, tetapi saya berusaha untuk menjual saham di akun khusus dan membeli kembali di NISA, serta menginvestasikan pendapatan tambahan untuk memenuhi batas sebanyak mungkin.

Batas investasi bulanan hanya dilakukan sebesar 1.000 yen × 2 orang. Saya pikir tidak perlu berinvestasi sama sekali, tetapi saya tetap menyisihkan 1.000 yen.

――Bagaimana dengan bagian NISA lama?

Saya melakukan investasi indeks dengan NISA lama, dan saya berharap dapat menggunakan ini untuk membiayai biaya pendidikan anak-anak. Saya mempertimbangkan iDeCo sebagai tambahan untuk masa pensiun.

Saat ini, saya merasa bahwa tidak perlu terlalu khawatir tentang persiapan masa depan, jadi saya melakukan investasi di NISA dengan semangat untuk meningkatkan kehidupan sekarang, meningkatkan dividen agar bisa membuat kenangan bersama keluarga, dan meningkatkan uang yang bisa digunakan secara bebas.

Portofolio terbaru dengan sekitar 7% saham dividen tinggi Jepang dan sedikit kas

――Silakan ceritakan tentang portofolio aset terbaru Anda.

Sekitar 23% dari indeks dana saham asing, sekitar 67% dari saham dividen tinggi Jepang, dan sekitar 10% dalam bentuk tunai, sehingga kas relatif sedikit. Karena fokus investasi pada saham dividen tinggi Jepang, kami memperkirakan bahwa rasio ini akan semakin condong ke arah itu di masa depan.

――Kapan waktu yang tepat untuk mengubah alokasi aset?

Namun, karena saya sadar bahwa saya bertujuan untuk memaksimalkan Dividen, saya tidak begitu memikirkan alokasi aset. Hanya saja, seiring bertambahnya usia, jumlah tahun saya bisa bekerja tentu akan berkurang, jadi saya berpikir untuk meningkatkan proporsi uang tunai seiring bertambahnya usia.

Saat ini saya berinvestasi terutama pada saham dividen tinggi Jepang dalam kerangka pertumbuhan NISA, tetapi setelah kerangka pertumbuhan terisi sepenuhnya, saya berpikir untuk sedikit meningkatkan investasi pada reksa dana indeks saham asing untuk mengisi kerangka investasi bertahap.

――Dalam pengelolaan keuangan rumah tangga, sepertinya Anda memperhatikan "tingkat tabungan 40%". Bisakah Anda menjelaskan alasannya?

Tingkat tabungan 40% menjadi patokan yang jelas dalam mengelola keuangan rumah tangga. Dalam buku "FIRE: Cara Terbaik untuk Pensiun Dini" (penulis: Christine Shen & Bryce Liang, Diamond Publishing) terdapat grafik yang menunjukkan berapa tahun waktu yang dibutuhkan untuk mencapai pensiun berdasarkan kombinasi tingkat tabungan dan imbal hasil investasi.

【図表】Tingkat tabungan dan jumlah tahun hingga pensiun Sumber: Diamond Publishing "FIRE Metode Ultimate untuk Kebebasan Finansial Tercepat dan Cara Terbaik untuk Pensiun Dini" Melihat grafik ini, dapat dilihat bahwa meningkatkan tingkat tabungan lebih memperpendek periode hingga pensiun daripada meningkatkan pengembalian investasi. Misalnya, meskipun dibandingkan dengan pengembalian investasi 5%, dengan tingkat tabungan 20% diperlukan waktu 35-40 tahun, sedangkan dengan tingkat tabungan 40% dapat pensiun dalam waktu 20-25 tahun.

Selain itu, dapat dilihat dari grafik bahwa jika tingkat tabungan terlalu tinggi, efeknya akan berkurang secara bertahap. Jika tingkat tabungan terlalu tinggi, kita akan mengorbankan saat ini, dan angka 40% menurut saya adalah angka yang sangat seimbang dalam menghadapi keuangan pribadi dan tujuan.

Jangan terburu-buru, jika terus berinvestasi dengan konsisten, hasilnya pasti akan meningkat.

――Apakah ada hal yang telah Anda tetapkan untuk "tidak pernah dilakukan" dalam kebijakan dan aturan investasi?

Hal yang paling saya sadari adalah, "jangan berusaha untuk menjadi kaya dalam waktu singkat." Perusahaan juga membutuhkan waktu untuk menanam benih bisnis dan tumbuh, serta menciptakan keuntungan. Saya menyaksikan pertumbuhan itu sebagai pemegang saham, sambil menikmati keuntungan sebagai Dividen. Saya tidak memiliki pandangan jangka pendek, tetapi memiliki kesadaran untuk mengawasi pertumbuhan perusahaan dalam jangka panjang.

Saya mulai berbagi di media sosial X pada saat yang sama dengan investasi, tetapi saya telah melihat banyak orang yang mengambil risiko berlebihan dan menjauh dari pasar. Saya percaya bahwa jika kita terus melakukannya dengan sabar dan konsisten, imbal hasil akan meningkat, jadi saya ingin terus berinvestasi dengan perspektif jangka panjang.

Dividen yang diterima harus dicatat, dan melihatnya meningkat secara konsisten juga menjadi bagian dari kesenangan untuk melanjutkan investasi.

――Jika harus menyebutkan pengalaman kegagalan dalam sejarah investasi saya hingga saat ini, apa yang akan Anda sebutkan?

Pada tahun pertama investasi, saya tidak tahan dengan kerugian tersembunyi, jadi saya terburu-buru menjualnya, atau terlalu memikirkan harga saham yang jatuh saat pandemi COVID-19, sehingga saya ragu untuk membeli setelahnya ketika harga naik... Dari pengalaman itu, saya berusaha untuk membeli jika harga saham sesuai dengan yang saya yakini, dan tidak menjual hanya karena alasan harga saham. Sejak tahun kedua, saya tidak melakukan penjualan yang terlalu mudah.

――Seberapa banyak waktu yang Anda luangkan untuk berinvestasi? Mohon ceritakan juga tentang waktu-waktu dalam kehidupan sehari-hari Anda.

Saat istirahat siang kerja, saya hanya melihat harga saham secara sekilas dan biasanya hanya membeli 1 hingga beberapa saham dari 2 hingga 4 saham setiap hari, jadi tidak memakan waktu lebih dari 10 menit. Frekuensi saya melihat harga saham juga sekitar 1 hingga 3 kali sehari.

Saat terjadi penurunan tajam, tentu saja kita dapat membeli dengan harga murah, sehingga kita menjadi lebih memperhatikan pasar dan menghabiskan lebih banyak waktu untuk berinvestasi. Namun, sebaliknya, pada hari-hari ketika harga saham naik pesat, kita akan berinvestasi dengan harga yang lebih tinggi dibandingkan hari sebelumnya, jadi kita hampir tidak menghabiskan waktu.

Investasi saham adalah cara untuk melawan inflasi

――Terakhir, jika ada saran untuk mereka yang merasa kurang percaya diri dalam berinvestasi, mohon berikan.

Saya rasa Anda tidak harus selalu berinvestasi di saham. Ada risikonya, dan jika Anda terganggu oleh fluktuasi harga saham, mungkin lebih baik untuk tidak melakukannya.

Namun, saya pribadi tidak hanya berhasil mengumpulkan aset yang signifikan melalui investasi saham, tetapi juga telah mampu melihat segala sesuatu dari perspektif jangka panjang, dan merasakan pertumbuhan dibandingkan dengan diri saya yang dulu yang masih kekanak-kanakan.

Berkat meningkatnya Dividen setiap tahun, saya tidak lagi merasa khawatir tentang keuangan dan sekarang bisa menerima pindah kerja atau perubahan profesi meskipun pendapatan menurun. Saya juga tidak lagi merasa terbebani dengan pengeluaran kecil, dan saya bisa membiarkan anak-anak mengikuti kegiatan yang mereka inginkan tanpa khawatir tentang beban ekonomi.

Di tengah tingginya harga barang akibat inflasi, saya harus mengatakan bahwa memang sulit untuk membangun kekayaan hanya dengan uang tunai. Dalam pengertian itu, saya percaya bahwa investasi saham adalah cara yang dapat melawan inflasi.

【Bagian Pertama】 Investasi saham dividen tinggi dengan pengalaman investasi sekitar 5 tahun dan peningkatan aset sebesar 30 juta yen, "Selama penurunan, tetap positif" oleh seorang perawat berusia 30-an.

※Konten ini telah diedit dan dipublikasikan berdasarkan survei email yang dilakukan pada bulan Juli 2025.

※Konten ini adalah pandangan berdasarkan pengalaman pribadi dan tidak mencerminkan pendapat perusahaan kami.

※Keputusan akhir terkait investasi harus dilakukan berdasarkan penilaian dan tanggung jawab Anda sendiri.