Sementara Barat Mengejar Memecoins dan ETF, Afrika Membangun Ketahanan Blockchain

Di Eropa Barat dan Amerika Utara, keuangan terdesentralisasi, yang biasa disebut dengan istilah DeFi, sebagian besar dilihat melalui lensa investasi.

Tulisan tamu/opini berikut ditulis oleh Kamal Youssefi, Presiden Asosiasi Hashgraph.

Bagaimana Blockchain Dapat Menggantikan Sistem Keuangan yang Rusak

Manajer aset yang terlibat dalam DeFi mempromosikan produk yang mencakup staking, strategi hasil, ETF tematik, dan bahkan produk yang melacak koin meme yang terkait dengan sentimen politik AS. Miliaran mengalir ke rekayasa keuangan untuk produk dan layanan ini. Melihat ke seluruh Afrika, blockchain mengambil peran yang berbeda, bukan sebagai aset spekulatif, tetapi sebagai penyimpan nilai dan Gerbang ke alat keuangan penting di mana sistem tradisional gagal.

Benua Afrika adalah rumah bagi populasi termuda dan paling terhubung secara digital di Bumi, tanpa tanda-tanda pelambatan. Pada tahun 2024, Sub-Sahara Afrika melampaui 500 juta pengguna uang seluler, menekankan adopsi keuangan yang mengutamakan seluler. Namun, inklusi sejati masih tertinggal. Menakjubkan 51% orang dewasa di seluruh Sub-Sahara Afrika tetap tidak memiliki rekening bank. Dan ini bukan hanya karena kurangnya akses, tetapi juga karena terkunci dari alat yang memungkinkan mobilitas ke atas, termasuk pengiriman uang, asuransi, kredit terjangkau, dan tabungan yang aman.

Di seluruh Afrika, keuangan terdesentralisasi bukanlah tren sesaat tetapi menjadi kebutuhan praktis. Adopsi semakin meningkat, terutama dalam penggunaan peer-to-peer. Dalam Indeks Adopsi Chainalysis 2024 yang melacak negara-negara yang menggunakan DeFi dan teknologi serupa, Nigeria menduduki peringkat kedua secara global, dengan Kenya, Ghana, dan Afrika Selatan di 30 besar. Afrika Sub-Sahara memimpin dunia dalam penggunaan yang berfokus pada ritel, dengan 95% nilai transaksi on-chain berasal dari transfer di bawah $10,000, dengan sebagian besar di bawah $1,000. Ini bukan perdagangan institusional atau taruhan spekulatif, melainkan orang-orang nyata yang menggunakan blockchain untuk kebutuhan nyata mereka dalam menjaga tabungan selama inflasi, mengurangi biaya remitansi, dan mengakses alat keuangan yang sering kali tidak dapat disediakan oleh bank dan uang seluler.

DeFi Menawarkan Solusi di Mana Sistem Keuangan Tradisional Telah Gagal

Stablecoin muncul sebagai salah satu kasus penggunaan Web3 yang paling kuat di Afrika. Dengan akses terbatas ke mata uang lokal yang memiliki nilai stabil dan perbankan formal, orang-orang beralih ke aset yang dipatok dolar seperti USDT dan USDC untuk utilitas dalam transaksi harian yang penting, termasuk menyimpan nilai, pembayaran lintas batas, dan membayar pemasok. Menurut Chainalysis, stablecoin kini menyumbang 43% dari seluruh volume transaksi blockchain di wilayah tersebut.

Contoh-contoh ini mencerminkan penggunaan dunia nyata saat ini, bukan penggunaan teoritis. Di pemukiman Kibera di Kenya, proyek-proyek akar rumput memungkinkan perdagangan peer-to-peer dengan Bitcoin dan stablecoin, membantu pengguna menghindari biaya uang seluler dan segala bentuk penjagaan bank. Yellow Card adalah platform Web3 Afrika terkemuka yang baru-baru ini melaporkan pertumbuhan besar dalam transaksi yang didukung stablecoin di lebih dari 20 negara, menandakan pergeseran yang lebih luas menuju blockchain sebagai infrastruktur, bukan investasi.

Ini adalah sinyal yang jelas bahwa di seluruh benua, DeFi bukan hanya kelas aset; ia berfungsi sebagai infrastruktur keuangan.

Gerakan Blockchain Afrika Dibangun Dari Dasar

Sementara berita global berfokus pada spekulasi dan regulasi DeFi, aset blockchain paling kuat di Afrika bukanlah koin; melainkan para pembangunnya. Menurut Laporan Blockchain Afrika 2024 dari CV VC, startup Web3 menyumbang 6,4% dari semua pendanaan modal ventura Afrika pada H1 2024, hampir dua kali lipat dari rata-rata global sebesar 3,5%. Ini menandakan lebih dari sekadar rasa ingin tahu investor; ini mencerminkan kepercayaan pada solusi yang dipimpin oleh Afrika untuk tantangan yang dihadapi Afrika.

Apa yang membuat pendanaan ini berarti adalah ke mana dana tersebut akan pergi. Pengembang dari Nairobi hingga Lagos hingga Accra tidak hanya mengadopsi Web3, mereka juga membangun infrastruktur inti dari nol. Dalam banyak kasus, mereka melewatkan sistem warisan sepenuhnya, merancang alat pengiriman uang lintas batas, aplikasi pinjaman terdesentralisasi, dan protokol identitas berbasis blockchain yang khusus untuk pasar yang telah lama terabaikan oleh keuangan tradisional. Menurut Laporan Lanskap Web3 Nigeria perdana oleh perusahaan modal ventura Hashed Emergent, di Nigeria saja, jumlah pengembang Web3 meningkat sebesar 28% tahun-ke-tahun pada 2024, yang menyumbang 4% dari semua pengembang Web3 baru secara global, bagian tertinggi dari negara mana pun di Afrika.

Beberapa proyek blockchain yang paling menarik di benua ini sudah aktif. Di Kenya, misalnya, Kotani Pay memungkinkan transfer stablecoin melalui SMS, menghilangkan kebutuhan akan smartphone atau paket data. Ayoken, sebuah pasar NFT pan-Afrika, memberdayakan seniman dan kreator untuk mengakses aliran pendapatan global. Sementara itu, Jambo yang didirikan di Kongo sedang membangun "super app" yang didukung blockchain yang memungkinkan anak muda untuk menghasilkan, belajar, dan bertransaksi, semuanya tanpa bergantung pada jalur keuangan tradisional.

Ini bukan lagi kisah adopsi pasif. Ini adalah gerakan yang berasal dari dalam negeri, didanai, didirikan, dan dibentuk oleh para pembangun Afrika yang membentuk masa depan keuangan sesuai dengan ketentuan mereka.

Afrika Sedang Menavigasi Masalah Terberat Blockchain, dan Membangun Melaluinya

Para pembangun Afrika menghadapi masalah paling sulit dalam adopsi Web3 terlebih dahulu. Mereka dirancang berdasarkan batasan, bukan kelimpahan. Terobosan yang terjadi di seluruh benua ini bukan hanya tentang inovasi, tetapi tentang kebutuhan.

Tiga tantangan menonjol: infrastruktur yang tidak dapat diandalkan, eksklusi dari sistem ID formal, dan biaya tinggi untuk memindahkan uang melintasi batas. Di Nigeria, pergeseran regulasi dari larangan perbankan 2021 hingga pedoman lisensi 2023 telah mendorong pengembang untuk membangun sistem yang tangguh dan patuh yang dapat beradaptasi dengan baik pada rel tradisional maupun terdesentralisasi. Di tempat lain, startup sedang membangun alat yang mencerminkan realitas di lapangan. Fonbnk, misalnya, memungkinkan pengguna mengubah pulsa prabayar menjadi stablecoin tanpa perlu smartphone, rekening bank, atau akses ke toko aplikasi.

Biaya remitansi yang tinggi juga tetap menjadi hambatan besar di seluruh Afrika, di mana banyak orang bergantung pada uang dari kerabat di luar negeri. Penyedia tradisional mahal, lambat, dan memerlukan rekening bank, yang seringkali tidak terjangkau. Transfer berbasis blockchain memotong biaya menjadi kurang dari 1%, menyelesaikan dalam hitungan menit, dan hanya memerlukan smartphone, menawarkan solusi yang lebih cepat dan lebih inklusif.

Tantangannya tidak hanya bersifat teknis; mereka juga bersifat sosial. Tingginya pengangguran di kalangan pemuda dan kurangnya kepercayaan publik terhadap institusi publik telah menciptakan ruang untuk perilaku berisiko dan spekulasi. Seperti yang dicatat Future Africa, pola-pola ini sering mencerminkan kebutuhan ekonomi yang lebih dalam, bukan sekadar mengejar hype. Sebagai respons, beberapa platform menambahkan langkah-langkah perlindungan, seperti batas pengeluaran dan dorongan pendidikan, untuk melindungi pengguna. Dengan membangun untuk kenyataan struktural dan sosial, pengembang Afrika sedang menguji ketahanan blockchain di lingkungan yang paling sulit. Dengan melakukan hal itu, mereka menawarkan cetak biru untuk sistem keuangan yang mencakup mereka yang telah lama terpinggirkan.

Masa Depan Web3 Tidak Akan Dibangun di Pasar Bull, Itu Sedang Dibangun di Afrika

Afrika tidak mengikuti siklus hype; ia membangun sesuatu yang berbeda: sebuah sistem keuangan paralel yang lahir dari kebutuhan. Di seluruh benua, blockchain muncul sebagai respons praktis terhadap ketidakpastian regulasi, ketidakstabilan mata uang, tingginya biaya remitansi, dan pengecualian dari keuangan tradisional. Stablecoin membantu mempertahankan nilai, alat lintas batas menurunkan biaya transaksi, dan blockchain mengisi celah kritis di mana bank dan uang seluler tidak memadai.

Tapi ini tidak hanya tentang penggunaan, ini tentang inovasi. Pengembang Afrika sedang membangun infrastruktur dan alat khusus yang disesuaikan dengan realitas lokal, meskipun menghadapi tantangan seperti konektivitas yang tidak dapat diandalkan, peraturan yang berubah-ubah, dan dinamika sosial yang kompleks. Mereka mendorong batasan dari apa yang dapat dilakukan blockchain, dalam kondisi yang menguji kegunaannya yang sebenarnya.

Jika adopsi massal adalah tujuannya, saatnya mengikuti sinyal yang nyata, dan semua tanda mengarah ke Afrika.