FUNDING | Umba Mengumpulkan $5 Juta untuk Memperluas Pembiayaan Aset di Kenya Setelah Pertumbuhan Pendapatan 6x pada 2024

Umba, bank digital yang berbasis di Nairobi dan aktif di Kenya dan Nigeria, telah mengamankan fasilitas utang sebesar $5 juta untuk memperluas portofolio pinjaman yang dijaminkan di Kenya.

Pendanaan ini akan terutama mendukung pembiayaan kendaraan dan pinjaman untuk usaha kecil dan menengah (UMKM).

Didirikan di Nigeria dan dipindahkan ke Kenya pada tahun 2023, perusahaan ini telah mengalami momentum yang kuat, mencatat pertumbuhan pendapatan 19% dari bulan ke bulan pada tahun 2024 dan peningkatan pendapatan enam kali lipat dalam setahun terakhir. Ekspansi cepat ini didorong oleh tingginya permintaan dalam pembiayaan kendaraan dan UKM, sementara pengenalan produk baru telah membantu meningkatkan kepuasan pelanggan.

Umba Kenya sekarang dalam jalur untuk meraih keuntungan pada tahun 2025.

"Dengan kepercayaan dari para pendukung keuangan utama seperti Star Strong Capital, Umba siap untuk memanfaatkan pendanaan ini untuk memperluas pengaruh pasarnya," kata Tiernan Kennedy, Co-Founder dan CEO Umba.

“Peluncuran kami di Kenya telah melampaui harapan, dengan kinerja pinjaman yang luar biasa. Sebagai satu-satunya bank digital murni di pasar, kami memberikan cara yang lebih baik untuk berbanking bagi orang Kenya melalui kecepatan, aksesibilitas, dan solusi keuangan yang disesuaikan.”

Umba mencatat bahwa pembiayaan kendaraan telah muncul sebagai fokus utama operasinya di Kenya, didorong oleh meningkatnya permintaan untuk pinjaman mobil. Perusahaan tersebut menyoroti basis kendaraan yang berkembang di negara tersebut – kini melebihi 5 juta kendaraan terdaftar, peningkatan signifikan dari 3,9 juta pada tahun 2021 – sebagai faktor kunci yang mendorong pergeseran ini.

"Pasar pembiayaan kendaraan bernilai sekitar $17 miliar," kata Kennedy. "Ini sekarang merupakan bagian terbesar dari buku pinjaman kami di Kenya."

Umba juga mengandalkan produk yang didukung aset dibandingkan dengan pinjaman digital tanpa jaminan yang telah mendefinisikan banyak sektor fintech.

“Sementara banyak fintech yang fokus pada pinjaman tidak aman jangka pendek dengan suku bunga tinggi, kami membangun hubungan pelanggan jangka panjang melalui produk yang didukung aset,” kata Kennedy.

Lanskap fintech Kenya terkenal sulit, telah menyaksikan keruntuhan beberapa pemain dalam waktu yang baru-baru ini. Terbaru, Lipa Later, sebuah startup beli-sekarang-bayar-nanti (BNPL), masuk dalam administrasi pada Maret 2025 setelah gagal mengamankan pendanaan tambahan dan menghadapi utang yang terus meningkat.

Meskipun mengumpulkan $12 juta dalam pendanaan awal pada awal 2022 dan tambahan $3,4 juta dalam utang pada September 2023, Lipa Later mengalami tekanan keuangan, yang mengakibatkan gaji yang tidak dibayar, sengketa hukum dengan pemasok, dan pertanyaan mengenai akuisisinya terhadap platform e-commerce lain yang sedang kesulitan, Sky Garden.

Spring Hollis, Pendiri dan CEO Star Strong Capital, melihat inovasi Umba sebagai kunci untuk berhasil di Kenya dan Afrika.

"Ini adalah investasi untuk masa depan perbankan digital dan inklusi keuangan di Afrika.

Kami percaya bahwa pendekatan inovatif Umba dan model yang berfokus pada pelanggan menempatkan mereka untuk menjadi pemain kunci dalam revolusi fintech di Kenya. Pembiayaan utang ini akan mendukung pertumbuhan mereka yang berkelanjutan dan memastikan mereka tetap berada di garis depan dalam memberikan solusi keuangan yang terjangkau dan dapat diakses untuk pasar yang kurang terlayani, katanya.