Existem muitos negócios ilegais prometendo retornos enormes aos investidores com pouco ou nenhum risco. Na maioria dos casos, esse tipo de negócio não tem um único produto ou serviço real para oferecer. Os iniciadores são tão espertos e sempre inventam linhas enganosas para atrair suas vítimas. Na maioria das vezes, eles são muito bem-sucedidos porque as pessoas são gananciosas, procurando um lugar para colher onde não plantaram.

Esquemas de pirâmide e Ponzi são tipos de negócios. Os investidores são prometidos um Retorno sobre o Investimento (ROI) mais alto para atraí-los. No final, eles são enganados de seu dinheiro suado. Alguns desses investimentos ilegais são fáceis de detectar, enquanto outros se escondem sob a sombra de negócios legítimos para realizar este plano duvidoso. Neste artigo, vamos analisar como os esquemas de pirâmide e Ponzi são realizados.

O que é um Esquema Ponzi?

Um esquema Ponzi é um investimento fraudulento no qual os investidores iniciais são pagos com os fundos coletados dos investidores posteriores. Em tal esquema, não há negócios legítimos em andamento, os donos simplesmente embolsam o dinheiro enquanto procuram por mais peixes em sua rede.

Eles atraem suas vítimas prometendo altos retornos. Eventualmente, pagam os investidores iniciais para conquistar sua confiança e atrair mais pessoas antes de finalmente enganá-los. Em um ponto em que mais pessoas não estão aderindo e não há mais dinheiro entrando, o esquema desmorona e os operadores fogem com o dinheiro em mãos, deixando os investidores posteriores com o maior prejuízo.

O esquema Ponzi foi nomeado após Charles Ponzi. Ele foi o primeiro a ser associado a tal em 1920. Ele enganou investidores de grandes quantias de dinheiro prometendo a eles um ROI mais alto em cupons postais. Ele não fez nenhum investimento único, mas sim manteve todo o dinheiro enquanto embarcava mais investidores. O esquema continuou até que ele não foi capaz de obter novos investidores e finalmente desmoronou. Em um esquema Ponzi, nada legítimo está acontecendo, mas sim a mera transferência de fundos de um investidor para outro.

Etapas de um Processo de Esquema Ponzi

Um esquema Ponzi típico segue estes passos:

• Um fraudador convence o investidor A a investir em um negócio inexistente prometendo um alto ROI, digamos 20% ao final de 30 dias. O investidor A cai nessa armadilha e deposita $2 milhões.
• Esse dinheiro não está investido em nenhum negócio, mas sim descansando no bolso do fraudador.
• O fraudador segue em frente e convence o investidor B a investir. O investidor B deposita mais $2 milhões.
• Com o dinheiro do investidor B, o fraudador paga 20% ao investidor A e fica com o resto.
• Investidores A vendo tal ficarão muito felizes e até dispostos a reinvestir pensando que seu capital inicial ainda está intacto e gerará mais dinheiro.
• O fraudador mantém seu trabalho em andamento, conseguindo mais investidores, pagando os mais antigos e ainda os encorajando a reinvestir.
• Esta fraude continua até que ninguém esteja disposto a se juntar novamente e o dinheiro não esteja mais entrando, mas sim saindo. Neste ponto, o negócio não prosperará mais e o golpista foge com o dinheiro em mãos.

Um Esquema de Pirâmide

Um esquema de pirâmide é um modelo de negócios que recompensa os investidores por se juntarem ao negócio e também por recrutar mais membros. Os primeiros investidores fazem pagamentos ao proprietário do negócio em troca do direito de recrutar mais investidores. Os novos membros recrutados fazem seu pagamento, que é compartilhado entre o proprietário do negócio e a pessoa que os trouxe. A tendência continua e a pirâmide fica maior. Os esquemas Ponzi e de pirâmide são semelhantes, pois ambos são fraudulentos e esquemas de enriquecimento rápido.

Fonte: Verified.org

Um esquema de pirâmide precisa que mais pessoas se juntem para sustentar o negócio. Se mais e mais pessoas falharem em se juntar, o esquema eventualmente entrará em colapso deixando os investidores na base de mãos vazias. Alguns esquemas de pirâmide adotam a forma de Marketing Multinível (MLM). Esse modelo utiliza o lucro das linhas descendentes para pagar seus recrutadores. Mas em um esquema de pirâmide, não há venda legítima de qualquer produto ou serviço. É simplesmente a partilha de dinheiro em diferentes proporções. Algumas pessoas, depois de se juntarem ao esquema, acham difícil recrutar novos membros, portanto desistem e ficam sem nada.

Esquema Ponzi vs Esquema de Pirâmide

Similaridades

• Ambos exigem novos investidores para continuar ingressando no esquema.
• Ambos os esquemas exigem um fluxo contínuo de dinheiro para continuar funcionando.
• Ambos são fraudulentos e um esquema para enriquecer rapidamente.
• Ambos não oferecem nenhum produto ou serviço. É simplesmente roubar Pedro para pagar Paulo.
• No colapso de ambos os esquemas, os investidores na base sofrem a maior perda.

Diferenças

• Em um esquema de pirâmide, o investidor está ativamente envolvido em recrutar novos membros, enquanto em um esquema Ponzi, apenas o proprietário faz isso.
• Um esquema de pirâmide oferece aos investidores a oportunidade de ganhar mais dinheiro, enquanto em um esquema Ponzi, um percentual fixo é acordado.
• Um esquema de pirâmide assume a forma de marketing de rede, enquanto um Esquema Ponzi é apresentado como serviços de gestão de investimentos.

Como Evitar Esquemas Fraudulentos

Para evitar cair vítima de um Esquema Ponzi, você pode tomar as seguintes medidas:

• Seja sempre cético:Se uma oportunidade de investimento parece boa demais para ser verdade, provavelmente é. Esteja atento a qualquer investimento que prometa altos retornos com pouco ou nenhum risco;

• Faça sua própria pesquisa:Certifique-se de fazer sua lição de casa sobre a empresa e a oferta de investimento antes de tomar qualquer decisão. Consulte uma variedade de fontes de informação, como o site da empresa, arquivos regulatórios e especialistas financeiros independentes;

• Verifique se o modelo de negócios é legítimo:Um negócio legítimo deve ser capaz de explicar como gera lucros e como usará seu investimento. Esteja atento a qualquer empresa que seja vaga ou evasiva sobre seu modelo de negócios;

• Utilize plataformas respeitáveis:Use exchanges ou plataformas respeitáveis para investir. Alguns deles têm seu próprio mecanismo para detectar e prevenir esquemas fraudulentos.

Se algum negócio em que pretende investir apresentar algum dos sinais acima. É melhor recuar, dedicar tempo e fazer uma pesquisa cuidadosa para garantir que está no caminho certo.

Crypto é um Esquema Ponzi ou Pirâmide?

Mesmo hoje, ainda há muitas pessoas que acreditam que as criptomoedas são um esquema Ponzi ou de pirâmide. Na maioria das vezes, essas alegações decorrem do fato de que essas pessoas têm uma falta de compreensão do que realmente são blockchain e criptomoedas. Embora tenha havido muitos exemplos de esquemas fraudulentos no espaço das criptomoedas, isso não significa que todas as criptomoedas sejam iguais. Muitas criptomoedas são investimentos legítimos com casos de uso no mundo real e uma equipe forte por trás delas.

O Bitcoin, por exemplo, é comprovadamente não ser um desses esquemas. As razões são sua natureza descentralizada, o que faz com que não seja controlado por nenhuma autoridade central ou organização, ou sua transparência, já que as transações na blockchain do Bitcoin estão publicamente disponíveis para qualquer pessoa ver. Além disso, o Bitcoin não promete retornos específicos sobre investimentos, porque seu valor é determinado pela demanda de mercado.

De qualquer forma, você deve sempre manter a guarda alta porque, como já mencionado, também existem esquemas fraudulentos no mundo das criptomoedas. Abaixo estão alguns deles.

• BitConnect:Este era um programa de investimento de alto rendimento que prometia retornos de até 40% ao mês. Foi encerrado pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) em 2018 por operar como um Esquema Ponzi.

• OneCoin:Este era um esquema Ponzi usando criptomoedas que garantia aos investidores retornos de até 1.000%. Autoridades de várias nações o fecharam, e várias pessoas ligadas à operação foram acusadas de fraude.

• PlusToken:Este foi um esquema Ponzi baseado na Coreia do Sul que prometia altos retornos sobre investimentos em uma nova criptomoeda. O esquema defraudou investidores em mais de $2 bilhões antes de ser fechado pelas autoridades em 2019.

Houve muitos outros exemplos de fraudes semelhantes que enganaram investidores em bilhões de dólares. Antes de fazer um investimento em criptomoeda ou outro tipo de oportunidade de investimento, é crucial tomar precauções e fazer uma diligência devida.

Conclusão

Tanto esquemas de pirâmide quanto esquemas Ponzi são esquemas de investimento fraudulentos. Em sua falência, os investidores são lesados de seu dinheiro suado e aqueles na base sofrem as maiores perdas. Os iniciadores de ambos os esquemas conhecem seu plano e estão apenas esperando o momento certo para perpetuar seu mal. Esquemas Ponzi e de pirâmide podem parecer muito atraentes à primeira vista, mas no fundo são algo diferente. A maioria das pessoas se tornam vítimas de golpes por causa da ganância e do desejo de ganhar dinheiro rápido com pouco ou nenhum esforço. O investimento deve ser precedido por uma pesquisa e avaliação minuciosas para evitar cair presa desses esquemas baratos.