Giới thiệu

Trong nhiều thế kỷ, ngành ngân hàng đã đóng vai trò trung tâm trong việc thúc đẩy các hoạt động tài chính của các ngành công nghiệp khác nhau, xây dựng mình là một góc đá của xã hội kinh tế. Với trách nhiệm này, nhiều phương pháp đã được giới thiệu để tối ưu hóa các hoạt động tài chính và ngân hàng để nâng cao hiệu quả và tính liên tục. Từ sự ra đời của các máy rút tiền tự động và ngân hàng điện tử đến việc phát triển Giao diện Thanh toán Thống nhất, những ý tưởng này đã thành công giải quyết các thách thức khác nhau mà chúng được thiết kế cho.

Mặc dù có những tiến bộ này, ngành ngân hàng đang đối mặt với vấn đề an ninh mạng và vấn đề liên quan đến kỹ thuật. Trên thực tế, theoQuỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF),Các tổ chức tài chính trên toàn cầu đã mất một số tiền đáng kinh ngạc là 12 tỷ đô la do các cuộc tấn công mạng trong hai thập kỷ qua. Làm thế nào để giải quyết vấn đề cấp bách này một cách hiệu quả? Công nghệ Blockchain là một giải pháp tiên phong mang theo hứa hẹn lớn, nhờ tính minh bạch, an toàn và tính phân quyền của nó.

Tại sao Công nghệ Blockchain?

Công nghệ Blockchain là một phương pháp phi tập trung để ghi lại các giao dịch tài chính và thông tin trên nhiều máy tính kết nối với nhau để các giao dịch được ghi lại không thể bị thay đổi, hack hoặc sửa đổi sau này.

Sự xuất hiện của công nghệ Blockchain đã khơi dậy sự quan tâm và tranh luận đáng kể, đặc biệt trong lĩnh vực ngân hàng. Bảo vệ dữ liệu và tài sản của khách hàng đứng như một nghĩa vụ cơ bản của các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. Thiếu các biện pháp an ninh đủ độ, khách hàng có nguy cơ mất dữ liệu quý giá và các khoản đầu tư.

Blockchain nổi bật như là giải pháp chính để đảm bảo an ninh cho dữ liệu nhạy cảm của khách hàng. Trong khi các ngân hàng truyền thống đã chấp nhận ngân hàng trực tuyến, nhằm mục đích đưa dịch vụ ngân hàng gần hơn với khách hàng và đơn giản hóa các hoạt động tài chính, vẫn còn câu hỏi về hiệu quả của nó đối với các mối đe dọa mạng.

Công nghệ Blockchain đảm bảo tính an toàn, minh bạch và không thể thay đổi của dữ liệu người dùng qua các giao dịch tài chính khi các giao dịch được xác thực thông qua sự đồng thuận giữa một mạng lưới các thành viên. Khác với các hệ thống ngân hàng truyền thống tập trung, nơi một cơ quan duy nhất giữ quyền kiểm soát trên cơ sở dữ liệu, công nghệ Blockchain phân phối quyền kiểm soát giữa các thành viên, nâng cao tính bảo mật và niềm tin.

Công nghệ này có tiềm năng ảnh hưởng sâu rộng đến ngành ngân hàng theo nhiều cách, sẽ được khám phá kỹ hơn ở dưới đây.

Nguồn: Công ty Capital Numbers Infotech

Ảnh hưởng của Công nghệ Blockchain đối với Ngành ngân hàng

Tăng hiệu suất và giảm chi phí

Công nghệ Blockchain có tiềm năng ảnh hưởng đáng kể đến ngành ngân hàng bằng cách tăng cường hiệu quả và giảm chi phí. Công nghệ này tạo điều kiện cho sự hiệu quả bằng cách tối ưu hóa quy trình giao dịch và tự động hóa các nhiệm vụ ngân hàng khác nhau như phê duyệt khoản vay, xác minh danh tính và các giao dịch thương mại thông qua hợp đồng thông minh.

Những hợp đồng này, thực thi tự động dựa trên các quy tắc được xác định trước, loại bỏ sự cần thiết của sự can thiệp của bên thứ ba bởi ngân hàng, từ đó giảm thiểu rủi ro của các lỗi có thể xảy ra thông qua sự can thiệp thủ công.

Theo báo cáo, Nasdaq, Inc. (NDAQ), một sàn giao dịch chứng khoán tập trung vào công nghệ, đã công bố hợp tác với công nghệ blockchain để “giảm thời gian, chi phí, và các điểm ma sát trên thị trường vốn” thông qua hợp đồng thông minh.

Hơn nữa, với quy trình tài chính tự động hóa, chi phí vận hành giảm đáng kể, vì giờ đây cần ít lao động thủ công và trung gian hơn trong các giao dịch ngân hàng. Điều này dẫn đến tiết kiệm chi phí đáng kể cho các tổ chức tài chính bằng cách giảm thiểu chi phí quản trị, chi phí dựa trên giấy tờ, chi phí vận hành và các khoản phí giao dịch liên quan đến trung gian.

Tăng cường tính minh bạch

Bản chất minh bạch và không thể thay đổi của Blockchain đảm bảo rằng tất cả các giao dịch được ghi lại trên một sổ cái không thể can thiệp mà tất cả các bên tham gia đều có thể nhìn thấy. Đặc điểm này nâng cao tính minh bạch và sự tin cậy giữa các bên liên quan và người dùng ngân hàng, giảm nguy cơ gian lận và đơn giản hóa quy trình kiểm toán để tuân thủ quy định. Các tổ chức tài chính có thể dễ dàng theo dõi và theo dõi dòng tiền, xác minh tính xác thực của giao dịch, và đảm bảo tuân thủ quy định mà không cần phải thực hiện kiểm toán thủ công một cách rộng lớn.

Ngoài ra, mọi giao dịch được ghi lại trên blockchain đều có thể được truy vết và kiểm toán. Ngân hàng và cơ quan quản lý có thể dễ dàng truy vết nguồn gốc và đích đến của các quỹ, đảm bảo tuân thủ quy định và phát hiện hoạt động gian lận một cách hiệu quả hơn. Mức độ minh bạch này giảm thiểu rủi ro về tội phạm tài chính như rửa tiền và gian lận.

Bằng cách cung cấp một nền tảng minh bạch và an toàn cho các giao dịch tài chính, công nghệ blockchain giúp tăng cường và khôi phục niềm tin của khách hàng vào các tổ chức ngân hàng. Khách hàng có thể tin tưởng hơn vào tính toàn vẹn của các giao dịch và tính bảo mật của dữ liệu tài chính của mình, dẫn đến mối quan hệ mạnh mẽ hơn giữa các ngân hàng và khách hàng của họ.

Bảo mật

Blockchain sử dụng các kỹ thuật mật mã tiên tiến để bảo vệ giao dịch và dữ liệu. Mỗi giao dịch được mã hóa và liên kết với giao dịch trước đó, tạo thành một chuỗi các khối mà gần như không thể sửa đổi mà không có sự đồng thuận từ các thành viên trong mạng lưới. An ninh mật mã này đảm bảo rằng thông tin tài chính nhạy cảm luôn được bảo mật và bảo vệ khỏi việc truy cập trái phép.

Với việc ngân hàng chủ yếu dựa vào cơ sở dữ liệu tập trung, nó dễ bị tấn công mạng và điểm thất bại duy nhất. Ngược lại, blockchain hoạt động trên một mạng lưới phân tán của các nút, mỗi nút duy trì một bản sao của toàn bộ sổ cái. Bằng cách loại bỏ các điểm kiểm soát tập trung và làm cho việc tấn công hệ thống trở nên vô cùng khó khăn đối với các đối tác thù địch, kiến trúc phân tán này nâng cao tính bảo mật.

Một ví dụ khác về cách công nghệ blockchain có thể tăng cường an ninh trong ngành ngân hàng là thông qua thanh toán xuyên biên giới an toàn. Hệ thống thanh toán xuyên biên giới truyền thống thường liên quan đến nhiều bên trung gian, dẫn đến sự trì hoãn, phí giao dịch cao và tăng cường các rủi ro về an ninh. Với blockchain, thanh toán xuyên biên giới có thể được tiến hành trực tiếp giữa các bên trên một mạng lưới an toàn và phi tập trung. Sử dụng các kỹ thuật mật mã và hợp đồng thông minh đảm bảo rằng các giao dịch là an toàn, minh bạch và không thể can thiệp.

Sản phẩm và Dịch vụ Mới

Blockchain tạo điều kiện cho việc tạo ví điện tử cho phép người dùng lưu trữ và quản lý an toàn nhiều tài sản số khác nhau, bao gồm tiền điện tử và mã số. Ngân hàng có thể phát triển ứng dụng ví điện tử thân thiện với người dùng, cho phép khách hàng thực hiện thanh toán, chuyển tiền và quản lý tài sản một cách trơn tru, cung cấp một sự lựa chọn thuận tiện thay thế cho dịch vụ ngân hàng truyền thống.

Ngoài ra, blockchain cho phép việc tạo mã hóa tài sản thế giới thực (RWAs), như bất động sản, cổ phiếu và hàng hoá, bằng cách đại diện cho chúng dưới dạng mã thông tin hoặc NFT trên mạng lưới blockchain.

Về việc mã hóa tài sản kỹ thuật số, Regiz, một công nghệ tài liệu dựa trên blockchain của Nigeria, cung cấp một giải pháp sáng tạo để xác minh tính xác thực của tài liệu kỹ thuật số, với mỗi tài liệu được tạo ra bởi người dùng dưới dạng một NFT với một ID duy nhất. Loại công nghệ này có thể được áp dụng trong ngành ngân hàng, vì tài liệu và các tài sản kỹ thuật số khác có thể được mã hóa thông qua token.

Hợp đồng thông minh và Tự động hóa

Công nghệ Blockchain có tiềm năng ảnh hưởng đáng kể đến ngành ngân hàng thông qua việc triển khai hợp đồng thông minh và tự động hóa. Như đã giải thích trước đó, hợp đồng thông minh là các hợp đồng tự thực hiện với các điều khoản của thỏa thuận được viết trực tiếp vào mã. Chúng tự động hóa và áp dụng việc thực hiện các thỏa thuận hợp đồng mà không cần đến trung gian, từ đó tối ưu hóa các quy trình ngân hàng khác nhau và giảm thiểu rủi ro sai sót.

Trong lĩnh vực ngân hàng, hợp đồng thông minh có thể được sử dụng cho các ứng dụng khác nhau, bao gồm việc phê duyệt vay vốn, thanh toán giao dịch, xử lý yêu cầu bảo hiểm và quy trình tuân thủ.

Ví dụ, khi một khách hàng đăng ký vay tiền, hợp đồng thông minh có thể xác minh khả năng trả nợ của người vay, đánh giá các điều khoản vay và thực hiện thỏa thuận vay mượn khi các điều kiện được xác định trước được đáp ứng. Điều này không chỉ giúp tăng tốc quá trình phê duyệt vay mà còn giảm cần thiết cho sự can thiệp thủ công và chi phí liên quan.

Tương tự, trong tài chính thương mại, hợp đồng thông minh có thể tự động hóa việc thực hiện các thỏa thuận thương mại, theo dõi việc vận chuyển hàng hóa, và tạo điều kiện cho việc chuyển khoản sau khi giao hàng được xác nhận. Điều này giảm bớt gánh nặng hành chính cho ngân hàng và đảm bảo rằng các giao dịch được thực hiện một cách chính xác và hiệu quả.

Ngoài ra, hợp đồng thông minh có thể tăng cường tính minh bạch và sự tin tưởng trong giao dịch ngân hàng bằng cách cung cấp một bản ghi không thể bị tham nhũng về các thỏa thuận và giao dịch trên blockchain. Tất cả các bên liên quan đến hợp đồng đều có thể truy cập vào cùng một thông tin và xác minh tính toàn vẹn của lịch sử giao dịch, giảm thiểu rủi ro tranh chấp và hoạt động gian lận.

Ngoài ra, việc tự động hóa thông qua hợp đồng thông minh cho phép ngân hàng tuân thủ các yêu cầu quy định một cách hiệu quả hơn. Bằng việc tự động hóa các thủ tục tuân thủ, như Kiểm tra Khách hàng (KYC) và Chống rửa tiền (AML), ngân hàng có thể đảm bảo rằng giao dịch tuân thủ các tiêu chuẩn quy định trong khi giảm thiểu nhu cầu giám sát thủ công.

Mở rộng Sự bao gồm Tài chính

Công nghệ Blockchain có tiềm năng mở rộng đáng kể sự bao gồm tài chính bằng cách cung cấp quyền truy cập vào dịch vụ ngân hàng cho cá nhân và cộng đồng ở các khu vực nông thôn thiếu quyền truy cập vào hệ thống ngân hàng truyền thống.

Một trong những rào cản chính đối với việc kết nối tài chính là sự thiếu truy cập vào dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là ở các khu vực nông thôn hoặc xa xôi nơi mà các chi nhánh ngân hàng vật lý có thể hiếm hoặc không tồn tại. Các giải pháp dựa trên Blockchain có thể vượt qua rào cản này bằng cách cung cấp các dịch vụ tài chính kỹ thuật số mà có thể truy cập thông qua điện thoại di động hoặc thiết bị kết nối internet. Điều này cho phép cá nhân ở khu vực xa xôi tham gia vào các hoạt động ngân hàng như nhận thanh toán, thực hiện chuyển khoản và truy cập tín dụng mà không cần có chi nhánh ngân hàng vật lý.

Ngoài ra, công nghệ blockchain có thể tạo ra các nền tảng tài chính phi trung gian hoạt động độc lập với cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống. Các nền tảng này, thường được gọi là các nền tảng tài chính phi trung gian (DeFi), cung cấp một loạt các dịch vụ tài chính, bao gồm cho vay, vay mượn và giao dịch, mà không cần đến trung gian như ngân hàng. Điều này giảm thiểu các rào cản đối với người dân không có quyền truy cập các dịch vụ ngân hàng truyền thống do địa điểm, mức thu nhập hoặc thiếu tài liệu.

Mở rộng sự bao gồm tài chính thông qua công nghệ blockchain cũng có những tác động xã hội kinh tế rộng lớn. Bằng cách cung cấp quyền truy cập vào dịch vụ ngân hàng và sản phẩm tài chính, blockchain có thể trao quyền cho cá nhân để cải thiện tình trạng kinh tế, tiếp cận cơ hội mới cho sự phát triển và tham gia một cách toàn diện hơn trong nền kinh tế toàn cầu.

Ngoài ra, việc tăng cường sự bao gồm tài chính có thể giảm nghèo, phát triển kinh tế và ổn định xã hội trong cộng đồng và khu vực không được phục vụ đầy đủ.

Thách thức đối mặt với Công nghệ Blockchain trong ngành Ngân hàng

Nguồn:ResearchGate

Thách thức quản lý

Thách thức về quy định trong hệ thống ngân hàng dựa trên Blockchain có thể phát sinh từ sự xung đột giữa quy định tài chính của ngành ngân hàng và tính phân tán của công nghệ Blockchain. Một vấn đề lớn là tuân thủ quy định chống rửa tiền (AML) và quy định biết khách hàng của ngành ngân hàng, vì các quy trình này thường được tập trung trong ngành ngân hàng nhưng có thể phức tạp hơn trong các hệ thống Blockchain phân tán.

Ví dụ, hãy xem xét trường hợp của Ripple Labs, công ty đứng sau loại tiền điện tử XRP. Vào tháng 12 năm 2020, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) đã đệ đơnkiệnđối diện với Ripple Labs, cáo buộc rằng XRP là một chứng khoán chưa đăng ký. SEC lập luận rằng Ripple đã tiến hành một chứng khoán chưa đăng ký trị giá hơn 1.3 tỷ đô la, vi phạm luật chứng khoán của Mỹ.

Hành động pháp lý này đã gây ra sự gián đoạn đáng kể cho hoạt động của Ripple và dẫn đến sự suy giảm giá trị của XRP. Sự không chắc chắn về quy định pháp lý xung quanh việc phân loại XRP là một chứng khoán hay một hàng hóa đã làm nổi bật những thách thức mà các công ty blockchain phải đối mặt khi điều hướng các quy định tài chính phức tạp.

Một ví dụ khác về thách thức này là trường hợp của Binance. Vào tháng 11 năm 2023, sàn giao dịch tiền điện tử đã bị phạt 4,3 tỷ đô la vì vi phạm luật chống rửa tiềntại Hoa Kỳ. Hành động pháp lý này đã dẫn đến sự suy giảm của Binance Coin (BNB) và gây ra hoảng loạn (FUD) trên thị trường.

Các vụ kiện Ripple và Binance minh họa cách thách thức về quy định có thể đe dọa nghiêm trọng các công ty Blockchain hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng. Công nghệ Blockchain có thể cần các khung pháp lý rõ ràng và biện pháp tuân thủ để được chấp nhận trong ngành tài chính và ngân hàng.

Vấn đề tương thích

Các nền tảng và mạng lưới blockchain khác nhau thường thiếu chuẩn hóa và tương thích, điều này đặt ra thách thức đối với các tổ chức tài chính nhằm tích hợp các công nghệ blockchain vào cơ sở hạ tầng hiện tại của họ. Một nghiên cứu trường hợp là Chainlink, một công ty blockchain chuyên về mạng lưới oracle phi tập trung. Trong khi Chainlink cố gắng tăng cường tính tương thích của hợp đồng thông minh bằng cách cung cấp dữ liệu bên ngoài đáng tin cậy cho các mạng lưới blockchain, nó thường gặp phải thách thức khi tích hợp với các hệ thống và giao thức ngân hàng hiện có.

Do đó, ngân hàng phải đảm bảo giao tiếp liền mạch và tương tác giữa các blockchain khác nhau để cho phép giao dịch xuyên biên giới và thúc đẩy các đối tác với các cơ quan tài chính khác.

Mối quan ngại về khả năng mở rộng

Khi mạng lưới Blockchain phát triển và có thêm giao dịch được xử lý, có nhu cầu cho hệ thống xử lý giao dịch tăng lên mà không ảnh hưởng đến bảo mật hoặc hiệu suất. Tuy nhiên, một số nền tảng Blockchain đối mặt với hạn chế về khả năng mở rộng do một số yếu tố như tắc nghẽn mạng, tốc độ xử lý giao dịch giới hạn và cơ chế đồng thuận.

Ví dụ, Ethereum, một trong những nền tảng blockchain phổ biến nhất cho các ứng dụng phi tập trung và hợp đồng thông minh, đối mặt với thách thức về khả năng mở rộng do thiết kế của nó. Khi số lượng giao dịch trên mạng Ethereum tăng mạnh, nó gặp tắc nghẽn, dẫn đến việc phí giao dịch cao và thời gian xử lý chậm hơn. Vấn đề về khả năng mở rộng này đã làm trở ngại cho khả năng của Ethereum để phục vụ như một giải pháp có khả năng mở rộng cho các ứng dụng ngân hàng và tài chính, nơi mà công suất và độ trễ thấp là rất quan trọng.

Mà không giải quyết được các vấn đề về khả năng mở rộng, công nghệ Blockchain có thể gặp khó khăn trong việc đáp ứng nhu cầu của ngành ngân hàng, hạn chế việc sử dụng cho các dịch vụ tài chính quan trọng.

Những Phát Triển Gần Đây

Nguồn:LinkedIn

Barclays Bank Om Blockchain Cho Cải Thiện Doanh Nghiệp

Barclays Bank, một ngân hàng đa quốc gia của Anh, đã bình luận về việc khám phá công nghệ blockchain để nâng cao hiệu quả hoạt động. Theo Giám đốc Kỹ thuật của ngân hàng, Tiến sĩ Lee Braine, Barclays đang xem xét cách sử dụng công nghệ blockchain để cải thiện hoạt động kinh doanh, loại bỏ sự không hiệu quả và thỏa mãn khách hàng một cách hiệu quả.

Ngân hàng Thụy Sĩ Ra Mắt Dịch Vụ Bảo Lưu Và Giao Dịch Bitcoin Cho Các Khách Hàng Được Lựa Chọn

Nguồn: Smarttimes.co.kr

Vào tháng 11 năm 2023, Ngân hàng St. Galler Kantonal, một trong những ngân hàng lớn nhất của Thụy Sĩ, đã ra mắt dịch vụ lưu trữ và giao dịch Bitcoin và Ether cho một số khách hàng được chọn nhờ vào sự hợp tác với ngân hàng SEBA.

Theo ông Falk Kohlmann, Giám đốc Marketing của ngân hàng, Ngân hàng Kantonal sẽ cung cấp dịch vụ tiền điện tử cho một số khách hàng của mình. Mục tiêu là cho phép các khách hàng ngân hàng này tích hợp tiền điện tử vào kế hoạch đầu tư của họ. Điều này là có thể thông qua cộng tác với ngân hàng SEBA, một ngân hàng tiền điện tử được cấp phép tại Thụy Sĩ cung cấp một con đường giữa các nền tảng tiền điện tử và ngân hàng truyền thống.

Kết luận

Công nghệ Blockchain hứa hẹn sẽ tác động tích cực đến ngành tài chính và ngân hàng. Tuy nhiên, việc áp dụng nó trong các ngành công nghiệp này phụ thuộc vào khả năng vượt qua những rào cản đi kèm với hệ thống ngân hàng truyền thống. Một khi những thách thức này được giải quyết thành công, sẽ có một kỷ nguyên liền mạch mới trong cách thức thực hiện các hoạt động và giao dịch tài chính, dẫn đến tăng hiệu quả, tính minh bạch của người dùng và tiết kiệm chi phí đáng kể cho ngành ngân hàng.