Je n'ai jamais cessé de réfléchir à cette question : à partir de quel âge peut-on commencer à investir en actions ? Beaucoup pensent qu'il faut attendre d'être adulte, mais ce n'est pas si absolu.

L'essentiel, c'est que plus on commence tôt, plus on profite mathématiquement. Le temps, c'est de l'argent, ce n'est pas une phrase toute faite, c'est la vérité. Si vous avez 20 ans pour investir, la puissance des intérêts composés transformera un petit montant en une grosse somme. Et apprendre à investir quand on est jeune, c'est éviter beaucoup d'erreurs en grandissant.

Mais comment faire concrètement ? Les moins de 18 ans ne peuvent pas ouvrir un compte seul, il faut avoir 18 ans pour agir en toute indépendance. La bonne nouvelle, c'est qu'il existe plusieurs types de comptes permettant aux mineurs d'investir avec l'aide d'un adulte.

Le plus courant est le compte joint (joint brokerage account), où les parents et l'enfant peuvent prendre des décisions et possèdent tous deux les investissements. Il y a aussi le compte de garde (custodial account), géré par un adulte mais dont la propriété appartient à l'enfant. Lorsqu'il devient adulte (généralement à 18 ou 21 ans), il peut en prendre totalement possession. La troisième option est le Roth IRA de garde (custodial Roth IRA), particulièrement adapté aux jeunes ayant un revenu de travail, car il permet de bloquer le taux d'imposition actuel, et avec des décennies de croissance par intérêts composés, le rendement peut être très intéressant.

Le choix du type de compte dépend de votre situation. Si vous souhaitez que l'enfant participe aux décisions d'investissement, le compte joint est le plus flexible. Si vous voulez simplement aider l'enfant à épargner et investir, le compte de garde est aussi une bonne option. Beaucoup de plateformes proposent désormais des produits spécifiquement destinés aux jeunes, avec des processus d'ouverture simplifiés.

Quant à ce qu'il faut investir, étant donné que les jeunes ont le temps de faire fructifier leur capital, il n'est pas nécessaire d'être trop prudent. Actions individuelles, fonds, ETF, tout peut être envisagé. Beaucoup trouvent que choisir des actions individuelles est trop complexe, alors que les fonds indiciels sont très adaptés — faibles coûts, diversification, performance à long terme.

Honnêtement, commencer à investir quand on est jeune, c'est une excellente idée. Ce n'est pas forcément pour faire fortune, mais pour prendre l'habitude. Quand vous aurez vraiment besoin d'argent — pour acheter une voiture, une maison, pour la retraite — vous serez reconnaissant envers votre jeune vous-même. C'est pourquoi la question de l'âge pour investir en actions n'est en réalité pas si importante ; l'essentiel, c'est de ne pas attendre trop longtemps. Si vous en avez la possibilité, commencez tôt, laissez la magie des intérêts composés travailler pour vous.