#房利美接受加密资产抵押贷款 Gros progrès ! Coinb s'associe à Better pour lancer un prêt hypothécaire en cryptomonnaies : le Bitcoin et l’USDC peuvent être utilisés directement comme apport pour l’achat d’une maison, sans vendre de crypto !

Le secteur du financement immobilier aux États-Unis connaît une innovation historique ! Coinb s’est associé à la société de prêts hypothécaires Better Home & Finance Holding Company pour lancer le premier produit de prêt hypothécaire en cryptomonnaies soutenu par Fannie Mae.
Les emprunteurs peuvent utiliser directement le Bitcoin (BTC) ou l’USDC de leur compte Coinb comme apport en cash, sans avoir à vendre leurs actifs cryptographiques au préalable.
Les règles principales du produit :
Exigence de garantie en Bitcoin : au moins 250 % de la valeur de l’apport en monnaie fiduciaire.
Exigence de garantie en USDC : au moins 125 % de la valeur de l’apport en monnaie fiduciaire.
Exemple : pour un apport de 100 000 $, il est possible de garantir avec 250 000 $ en BTC ou 125 000 $ en USDC.
Ce produit, soutenu par le gouvernement via Fannie Mae, offre une stabilité et une conformité accrues.

Pourquoi est-ce important ?
Les prêts hypothécaires traditionnels reposent principalement sur l’historique de revenus, le dossier de crédit et l’épargne liquide, ce qui exclut de nombreux jeunes accumulant leur richesse via des actifs cryptographiques. Ce nouveau produit permet aux emprunteurs d’utiliser leurs actifs numériques comme garantie sans devoir vendre leurs crypto, conservant ainsi leur potentiel d’appréciation tout en évitant de déclencher immédiatement l’impôt sur les plus-values.
Coinb déclare : « C’est une avancée majeure dans l’utilité concrète des cryptomonnaies, ce produit offre une stabilité supplémentaire et un avantage unique grâce au soutien gouvernemental. »
Better souligne également que cette initiative va considérablement élargir le groupe d’acheteurs, notamment la jeune génération détenant beaucoup de cryptos mais disposant de flux de trésorerie insuffisants.
Données sur la capacité d’achat immobilier : Selon l’indice NAHB/Wells Fargo sur le coût du logement (publié en mars 2026), au quatrième trimestre 2025, les ménages à revenu médian (102 400 $ par an) consacrent **34 %** de leurs revenus pour leur prêt hypothécaire sur une maison neuve médiane. Les ménages à faible revenu (50 % du revenu médian) dépensent jusqu’à 67 % de leur revenu, ce qui est considéré comme une charge lourde par le HUD.

Signification pour le marché : cela marque l’entrée officielle des actifs cryptographiques dans le système financier immobilier grand public aux États-Unis, avec une intégration progressive de « l’indicateur de richesse numérique » dans l’évaluation du crédit traditionnel. Des produits similaires ont déjà été testés par des acteurs non bancaires comme Newrez, avec une adoption future espérée plus large.
Pour les détenteurs de cryptos : pas besoin de vendre en période de marché haussier pour acheter une maison, ce qui augmente considérablement l’utilité et l’attractivité à long terme des cryptomonnaies.
Avertissement sur les risques : la volatilité des prix des cryptos peut entraîner des variations de la valeur de la garantie, obligeant potentiellement à des appels de marge supplémentaires.