PayPal dépose une demande pour lancer sa propre banque aux États-Unis

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PayPal Holdings Inc. a officiellement soumis des demandes le 15 décembre 2025, pour établir PayPal Bank, une société de prêt industriel agréée par l’Utah, marquant une étape majeure vers la transformation en une institution bancaire réglementée aux États-Unis.

Cette démarche permettrait à PayPal d’élargir son champ d’action au-delà des paiements et de prendre un plus grand contrôle sur le prêt, l’épargne et l’infrastructure financière.

Prêts directs et comptes d’épargne

Si elle est approuvée, PayPal Bank permettrait à l’entreprise de prêter directement aux petites entreprises américaines, réduisant ainsi sa dépendance aux partenaires bancaires tiers. Ce serait un changement structurel par rapport au modèle actuel de PayPal, qui s’appuie sur des banques partenaires pour financer et gérer les prêts.

PayPal prévoit également d’introduire pour la première fois des comptes d’épargne rémunérés pour les consommateurs, élargissant son offre de produits au-delà des portefeuilles et des paiements.

Assurance FDIC et contrôle de l’infrastructure

En parallèle de la demande de charte bancaire, PayPal a déposé une demande auprès de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) pour garantir que les dépôts des clients seraient éligibles à l’assurance des dépôts fédéraux.

Devenir une banque permettrait également à PayPal de poursuivre une adhésion directe aux réseaux de cartes américains, renforçant ainsi son contrôle sur le traitement, le règlement et l’infrastructure des paiements. Cela compléterait le rôle existant de PayPal en tant que principal processeur de paiements tout en réduisant la dépendance à l’égard des institutions intermédiaires.

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Contexte de leadership et réglementaire

PayPal a nommé Mara McNeill présidente de la future PayPal Bank, signalant que la planification du leadership est déjà en place en vue d’une approbation potentielle.

La demande intervient dans un contexte de changement plus large dans l’environnement réglementaire américain. La semaine dernière, le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) a accordé des chartes de banque de fiducie nationale à cinq entreprises d’actifs numériques, dont Circle, Ripple et Paxos, l’émetteur du stablecoin PYUSD de PayPal.

Implications potentielles pour PYUSD

Bien que la demande de banque soit axée sur le prêt et l’épargne traditionnels, les analystes notent qu’une charte bancaire pourrait finalement approfondir l’intégration de PYUSD dans le système financier réglementé. PYUSD a actuellement une capitalisation boursière d’environ 1,3 milliard de dollars, et un cadre bancaire pourrait soutenir une utilisation institutionnelle et consommateur plus large au fil du temps.

Une activité de prêt de longue date

PayPal n’est pas un nouveau venu dans le crédit. Depuis 2013, l’entreprise a fourni plus de 30 milliards de dollars en prêts et en fonds de roulement à plus de 420 000 entreprises par le biais de ses arrangements bancaires tiers existants.

Si elle est approuvée, PayPal Bank amènerait une grande partie de cette activité en interne, représentant l’une des transformations les plus significatives du modèle commercial de PayPal depuis sa création.