L'Inde renforce sa réglementation sur les cryptomonnaies : renforcement du KYC pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme

L’Inde renforce davantage la régulation du secteur des cryptomonnaies. Selon la Indian Press Trust, l’agence indienne de renseignement financier (FIU) a publié le 8 janvier 2026 des directives mises à jour, exigeant que toutes les plateformes de cryptomonnaies opérant localement mettent en œuvre des vérifications d’identité et une conformité plus strictes, afin de lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Les nouvelles règles obligent les plateformes à introduire un mécanisme de vérification par selfie en temps réel lors de l’inscription des utilisateurs. Ceux-ci doivent prouver leur identité réelle par des mouvements dynamiques tels que cligner des yeux, tandis que le système doit enregistrer simultanément la localisation, la date, l’heure et l’adresse IP pour prévenir la falsification d’identité et l’abus transfrontalier. En plus du numéro permanent de compte (PAN), les plateformes doivent également collecter des documents officiels tels que le passeport, le permis de conduire, la carte Aadhaar ou la carte électorale, et vérifier le numéro de téléphone et l’adresse email via un mot de passe à usage unique.

Au niveau des fonds, le compte bancaire lié à l’utilisateur sera confirmé par une vérification de petite somme. La plateforme prélèvera un montant remboursable de 1 roupie pour compléter la vérification. Pour les comptes jugés à haut risque, par exemple ceux liés à des paradis fiscaux, à des juridictions surveillées par le Groupe d’action financière (GAFI), ou à des organisations à but non lucratif, une diligence renforcée sera requise au moins tous les six mois.

Les documents de régulation précisent également l’interdiction pour les plateformes de soutenir les offres initiales de jetons (ICO) et autres activités de vente de jetons similaires, ainsi que de fournir des outils d’anonymisation tels que des mixers ou des tumblers, afin d’assurer la traçabilité des transactions. Toutes les plateformes de cryptomonnaies doivent s’enregistrer auprès de la FIU, signaler en permanence les transactions suspectes, et conserver les données utilisateur et transaction pendant au moins cinq ans.

Les autorités de régulation indiennes soulignent que les ICO et la distribution de jetons associés manquent de bases économiques claires et sont structurellement plus susceptibles d’être utilisées pour des flux financiers illicites complexes, ce qui en fait un secteur à haut risque. Actuellement, l’Inde continue de définir les actifs cryptographiques comme des actifs numériques virtuels (VDA), permettant leur négociation sur des plateformes conformes, tout en interdisant leur utilisation comme moyen de paiement légal pour le règlement de biens ou de services.

Cette montée en puissance de la régulation envoie un message clair : l’Inde souhaite réduire les risques de criminalité financière sans interdire totalement les cryptomonnaies, en s’appuyant sur un cadre de conformité rigoureux. Pour l’industrie, cela entraînera une augmentation significative des coûts de conformité, tandis que pour les acteurs à long terme, des frontières réglementaires plus claires contribueront à améliorer la transparence du marché et la confiance.