Comprendre les fonds communs de placement et comment choisir judicieusement ses investissements en 2026

“Vous voulez épargner davantage pour investir mais vous êtes confus?” Ne vous inquiétez pas, car l’investissement via des fonds communs de placement pourrait être la bonne réponse pour vous. Que vous soyez débutant ou expérimenté, ou même si votre capacité d’épargne est limitée, aujourd’hui nous vous fournirons des informations complètes à ce sujet et recommanderons des options de fonds communs de placement intéressants pour l’investissement en 2569.

Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement? Explication simple

Imaginez qu’un fonds commun de placement ressemble à un groupe d’investisseurs qui se réunissent pour créer de la puissance. Quand plusieurs personnes mettent leur argent en commun, la capacité d’investissement augmente, c’est le principe fondamental du fonds commun de placement (Mutual Fund)

Quand vous envoyez de l’argent à un fonds commun de placement, votre argent est converti en “parts d’investissement” (Units), puis un expert appelé “gestionnaire de fonds” (Fund Manager) qui travaille pour une société de gestion de fonds (บลจ.) prendra cette grosse somme d’argent pour la gérer. Ils décideront dans quel type d’actifs investir, selon les directives établies par le fonds.

La valeur de chaque part d’investissement s’appelle “NAV” (Net Asset Value) ou “valeur nette des actifs”. Ce chiffre est ajusté chaque jour ouvrable en fonction de la hausse ou la baisse du prix des actifs détenus par le fonds. Quand la valeur augmente, c’est notre profit.

Pour qui convient-il? Réponse: presque tout le monde

Si vous décidez d’investir, vous pourriez être l’une des personnes des groupes suivants:

1. Les débutants - Si vous ne savez pas encore comment analyser les actions ou les obligations, avoir un expert en coulisse vous aidera à éviter les erreurs.

2. Les travailleurs occupés - Si vous n’avez pas le temps de lire les nouvelles du marché, un fonds commun de placement fera ce travail pour vous.

3. Ceux qui veulent diversifier les risques - Le principe d’investissement est “ne mettez pas tous les œufs dans le même panier”. Un fonds commun de placement vous aide à répartir votre argent entre plusieurs types d’actifs.

4. Ceux qui recherchent des avantages fiscaux - Certains fonds comme SSF, RMF ou ThaiESG vous permettent de déduire les impôts.

De plus, les fonds communs de placement donnent aux investisseurs accès à des opportunités d’investissement exclusives, telles que certaines actions IPO ou obligations du secteur privé vendues en quantités limitées, ce que les particuliers ordinaires ne peuvent pas accéder.

Types de fonds communs de placement: choisir selon votre objectif

Le monde des fonds communs de placement est très diversifié. Voici les catégories les plus importantes:

Selon l’actif investi:

1. Marché monétaire - Risque minimum, convient pour les fonds d’urgence, investit dans les dépôts et les obligations à court terme
2. Titres de créance - Risque faible à moyen, se concentre sur les obligations et les obligations convertibles, convient à ceux qui veulent des rendements réguliers
3. Titres de participation (Actions) - Risque élevé mais potentiel de rendement maximum, convient aux investisseurs à long terme
4. Mixte - Le gestionnaire ajuste les proportions entre actions et obligations selon les conditions du marché, convient à ceux qui hésitent
5. Actifs alternatifs - Investit dans l’or, le pétrole, l’immobilier, risque très élevé, convient aux experts

Selon la politique spéciale:

• Indice/ETF - Suit un indice, frais bas
• Secteur industriel - Se concentre sur un secteur particulier, risque élevé
• International - Investit hors de Thaïlande
• Réduction d’impôt - Conditions de détention, mais avantages fiscaux

Comment choisir correctement un fonds commun de placement

Avant de regarder la liste des fonds, vous devez d’abord vous comprendre.

Première étape: vous évaluer vous-même

Posez-vous trois questions:

• Objectif: Investir dans quel but? Retraite? Acheter une maison? Education des enfants?
• Délai: Pendant combien de temps voulez-vous laisser votre argent? Plus c’est long, plus vous pouvez investir dans des actifs risqués
• Tolérance au risque: Pouvez-vous dormir la nuit si votre portefeuille baisse de 10% ou 20%?

Deuxième étape: étudier la politique d’investissement

Lisez la Fund Fact Sheet du fonds, regardez:

• Dans quel type d’actif il investit
• Dans quel(s) pays il investit
• S’il a une stratégie Active ou Passive

Troisième étape: comparer les données

• Performance historique - À utiliser pour comparer avec l’indice de référence uniquement, pas pour prédire l’avenir
• Maximum Drawdown - Ce chiffre indique la plus grande perte jamais enregistrée
• Sharpe Ratio - La valeur du rendement comparée au risque
• Frais totaux (TER) - Un fonds avec la même politique mais TER plus bas donnera logiquement de meilleurs rendements

10 fonds communs de placement à surveiller pour 2569

Avant de voir la liste, sachez que l’économie mondiale en 2569 devrait être volatile au premier semestre, mais se redresser au deuxième semestre. Les mégatendances importantes sont: l’IA, les énergies propres, les infrastructures, la technologie.

Fonds d’actions thaïlandaises versant des dividendes

1. Fonds ouvert Thai Commercial Bank Stock Dividend Fund (SCBDV)

• Gestionnaire: SCBAM
• Politique: Investit dans les grandes actions thaïlandaises versant des dividendes réguliers (Axé sur l’énergie, la vente au détail, les banques)
• Risque: Élevé (6/10)
• Convient à: Celui qui recherche des flux de trésorerie et peut accepter la volatilité du marché des actions thaïlandaises

2. Fonds ouvert Krungsri Stock Dividend Fund (KFSDIV)

• Gestionnaire: Krungsri Asset Management
• Politique: Actions versant des dividendes, mélange d’actions de différentes tailles pour augmenter les chances de croissance
• Risque: Élevé (6/10)
• Convient à: Celui qui peut accepter le risque et veut à la fois des dividendes et de la croissance

Fonds d’actions internationales: suivre les tendances mondiales

3. Fonds ouvert K-TAM World Technology Artificial Intelligence Fund (KT-WTAI-A)

• Gestionnaire: KTAM
• Politique: Investit via le fonds pivot Allianz Global Artificial Intelligence dans les entreprises bénéficiant de l’IA
• Risque: Élevé (6/10)
• Convient à: Investisseur à long terme qui croit au potentiel de l’IA

4. Fonds ouvert Buahlom Global Innovation and Technology Fund (B-INNOTECH)

• Gestionnaire: BBLAM
• Politique: Investit via le fonds pivot Fidelity Funds - Global Technology Fund dans les principales entreprises technologiques mondiales (Cloud, E-commerce, Fintech)
• Risque: Élevé (7/10)
• Convient à: Celui qui veut suivre la révolution technologique mondiale, peut accepter un risque élevé

5. Fonds ouvert Principal Vietnam Equity Fund A (PRINCIPAL VNEQ-A)

• Gestionnaire: Principal Asset Management
• Politique: Sélectionne les actions vietnamiennes prometteuses, axé sur les banques, la vente au détail, la technologie
• Risque: Élevé (6/10)
• Convient à: Celui qui investit dans les marchés émergents, croit au potentiel du Vietnam

Fonds de titres de créance: refuge lors des turbulences du marché

6. Fonds ouvert Krung Thai Bond Short Term Plus Fund (KTSTPLUS-A)

• Gestionnaire: KTAM
• Politique: Dépôts, titres de créance de haute qualité (Catégorie investissement), durée moyenne maximale 1 an
• Risque: Faible à moyen (4/10)
• Convient à: Celui avec faible tolérance au risque ou utilise pour épargner à court terme

Fonds mixtes flexibles: ajustement selon le marché

7. Fonds ouvert TISCO Flexible Plus Fund (TISCOFLEXP)

• Gestionnaire: TISCO Asset Management
• Politique: Ajuste les proportions d’actions, obligations, autres actifs entre 0-100% selon les conditions de marché
• Risque: Élevé (6/10)
• Convient à: Celui qui croit aux compétences du gestionnaire, ne veut pas faire soi-même le timing du marché

Fonds tendance: investir dans l’avenir

8. Fonds ouvert Krungsri ESG Climate Tech Fund (KFCLIMA-A)

• Gestionnaire: Krungsri Asset Management
• Politique: Investit dans les entreprises résolvant le changement climatique, énergies propres, véhicules électriques
• Risque: Élevé (6/10)
• Convient à: Celui qui investit selon les tendances de durabilité, à long terme

9. Fonds ouvert K Global Healthcare Fund (K-GHEALTH)

• Gestionnaire: Kasikorn Asset Management
• Politique: Principales entreprises de soins de santé mondiales, pharmaceutique, technologie médicale, services sanitaires
• Risque: Élevé (7/10)
• Convient à: Celui qui veut une croissance stable, le secteur Healthcare a toujours une demande

10. Fonds ouvert AssetPlus Thai Sustainable Stock Fund (ASP-THAIESG)

• Gestionnaire: Asset Plus Fund Management
• Politique: Actions thaïlandaises excellentes en ESG selon les critères de notation ESG SET
• Risque: Élevé (6/10)
• Convient à: Investisseur en actions thaïlandaises de qualité, soucieux de durabilité, cherche une déduction fiscale

Avantages des fonds communs de placement

• Diversification du risque: Avec peu d’argent, vous détenez plusieurs actifs
• Gestion par des experts: Vous n’avez pas à faire le timing du marché vous-même
• Liquidité élevée: Vous pouvez vendre chaque jour ouvrable
• Investissement faible: Beaucoup de fonds commencent à partir de quelques centaines de bahts
• Diversité: Choisissez du risque faible au risque élevé

Inconvénients à surveiller

• Frais: Réduisent les rendements, particulièrement à long terme, une différence de 1% sur 20 ans pourrait rendre la valeur très différente
• Pas de contrôle: Tout dépend du gestionnaire du fonds
• Risque de gestion: Si les décisions sont mauvaises, les performances baissent
• Fiscalité: Les dividendes sont taxés à la source à 10%

Frais à connaître

Facturés directement à l’investisseur:

• Frais de vente (à l’achat) - par exemple 1,5% signifie que seulement 98,5% sera réellement investi
• Frais de rachat (à la vente)
• Frais de permutation de fonds

Cachés dans la NAV (TER - Total Expense Ratio):

• Frais de gestion (rémunération du gestionnaire du fonds)
• Frais du dépositaire
• Frais du registraire

Les frais totaux (TER) sont déduits automatiquement du fonds chaque jour. Choisir un fonds avec un TER plus bas donnera à long terme des rendements supérieurs.

Résumé

L’investissement via fonds commun de placement est un bon choix pour les gens ordinaires, particulièrement ceux qui veulent construire une richesse à long terme sans être expert.

Pour 2569, qui devrait être rempli d’opportunités et de défis, choisir un fonds commun de placement correspondant aux tendances majeures comme l’IA, les énergies propres, la technologie et la durabilité sera la clé pour construire la richesse.

Point le plus important: donnez du temps à votre argent pour croître, ne vous précipitez pas, et choisissez un fonds avec des frais raisonnables, car à long terme la petite différence dans les frais aura un impact énorme sur votre rendement final.