Les frais de cashback sont désormais un coût caché chez les grands détaillants — voici où vous êtes en sécurité

L’expérience de paiement en magasin vient de devenir plus coûteuse. Les grandes chaînes de magasins ajoutent discrètement des frais de cashback aux transactions qui étaient autrefois gratuites, affectant des millions de consommateurs qui dépendent de ces services pour accéder à leur argent quotidiennement.

Le vrai coût : où les magasins vous facturent désormais

Family Dollar et Dollar Tree en tête

Les clients de Family Dollar paient 1,50 $ de frais pour les retraits de cashback inférieurs à 50 $, tandis que la société sœur Dollar Tree facture $1 par transaction dans la même gamme. Pour quelqu’un retirant $20 pour des courses, c’est une perte en pourcentage significative.

Le modèle de tarification variable de Dollar General

L’approche de Dollar General varie selon l’emplacement, avec des frais allant de $1 à 2,50 $ par retrait jusqu’à 40 $. Étant donné que ces magasins ancrent de nombreuses communautés rurales, l’impact sur les populations sous-bancarisées est considérable.

La structure de frais par niveaux de Kroger

Kroger adopte une approche différente à travers ses différentes enseignes. Harris Teeter facture 75 cents pour les retraits jusqu’à $100 et $3 pour des montants plus importants. D’autres marques de Kroger comme Ralph’s et Fred Meyer proposent des tarifs légèrement meilleurs — 50 cents jusqu’à $100 et 3,50 $ pour des retraits de 100-$300 — mais les frais s’accumulent quand même.

Pourquoi cela se produit-il maintenant

Les banques ferment des agences à un rythme record, laissant les petites villes sans options bancaires accessibles. Les détaillants ont saisi cette opportunité, monétisant un service autrefois considéré comme une commodité pour le client. La Consumer Financial Protection Bureau a révélé que les Américains paient plus de $90 millions par an en frais dans ces grandes chaînes de magasins, impactant de manière disproportionnée les communautés à faibles revenus où les dollar stores et les grands magasins sont souvent les seules options pour accéder à de l’argent liquide.

Vos options sans frais de cashback (Tant qu’elles existent)

Tous les détaillants n’ont pas encore adopté la tendance des frais — pour l’instant. Vos limites de retrait varient selon la chaîne :

• Walmart : jusqu’à $200 en caisse
• Albertsons : jusqu’à $200
• Target : jusqu’à $40
• CVS : jusqu’à $60
• Walgreens : jusqu’à $20

Le hic ? Ces magasins peuvent ne pas exister dans les petites communautés où les frais de cashback font le plus de mal. Cela crée un système à deux niveaux : les acheteurs urbains et suburbains ont des options gratuites, tandis que les résidents ruraux doivent payer des frais obligatoires.

En résumé : si vous avez accès à un détaillant sans frais dans votre région, utilisez-le. Pour ceux qui n’ont pas d’options, prévoir des frais de cashback dans votre budget est devenu une nouvelle réalité financière — et une qui mérite d’être prise en compte dans votre stratégie bancaire.