Pourquoi la connaissance financière est-elle une compétence que les Thaïlandais doivent apprendre en urgence ?

La majorité des personnes en Thaïlande négligent encore l’importance de la connaissance financière, ce qui constitue un problème majeur, car la gestion de l’argent concerne tout le monde depuis la naissance jusqu’à la mort. Sans cette compétence, on risque la faillite, le stress et un avenir incertain.

Qu’est-ce que la connaissance financière et pourquoi est-elle importante ?

Lorsque nous nous réveillons, mangeons, dépensons, travaillons, investissons, jusqu’à ce que nous dormions, tout cela est lié à la finance. Avoir une connaissance financière signifie que vous comprenez comment gérer vos revenus, économiser, investir, gérer vos dettes et planifier votre avenir de manière intelligente.

Warren Buffett (l’investisseur légendaire) a dit : “Si vous achetez des choses inutiles, vous devrez bientôt vendre des choses essentielles.” Ce point montre que des dépenses inconsidérées mènent à de graves problèmes financiers. Si cette habitude devient continue, cela aura un impact encore plus grand sur vous.

Les avantages évidents de posséder des connaissances financières

Avoir une connaissance financière solide apporte de nombreux bénéfices :

Prévenir les erreurs financières - Les personnes qui ne comprennent pas les conditions de prêt à taux variable peuvent finir par payer des millions en intérêts tout au long de leur vie.

Se préparer aux urgences financières - En cas de perte d’emploi ou de dépenses imprévues, un compte d’épargne vous aidera à tenir le coup sans devoir emprunter auprès d’une institution financière.

Atteindre ses objectifs avec confiance - Grâce à une bonne gestion du budget, vous pouvez économiser pour acheter une maison, poursuivre des études ou prendre votre retraite selon votre plan.

Augmenter la confiance en soi - Avec une bonne compréhension de la finance, vous vous sentirez plus en sécurité et confiant dans vos décisions importantes.

5 éléments clés à connaître

1. La gestion d’un budget approprié

La connaissance financière commence par savoir où va votre argent. La gestion du budget consiste à planifier vos revenus et dépenses. Savoir combien vous gagnez ce mois-ci, combien vous dépensez, et combien il vous reste à épargner ou à investir.

2. L’épargne et l’investissement

Économiser temporairement est moins efficace que de laisser l’argent travailler pour vous. Choisissez d’investir dans des actifs à bon rendement (comme des fonds indiciels, des actions, des cartes de crédit à faible intérêt). Vous pourrez ainsi construire votre richesse à long terme.

3. La gestion des dettes

Les dettes ne sont pas mauvaises en soi, mais il faut bien les gérer pour ne pas laisser les intérêts manger votre revenu. Payer à temps, éviter les cartes de crédit avec des soldes trop élevés.

4. La compréhension de la fiscalité

Peu de gens savent que la fiscalité influence leurs investissements et leur épargne. Comprendre comment calculer les impôts et connaître vos droits vous permettra d’économiser davantage.

5. Le choix des produits financiers appropriés

Compte d’épargne, carte de crédit, actions, fonds communs de placement — il faut comprendre les avantages, inconvénients et si ces produits conviennent à votre situation.

La situation actuelle des Thaïlandais : Résultats d’une enquête de l’OCDE

L’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) a mené une enquête sur la connaissance financière dans plusieurs pays. Pour la Thaïlande, le score est de 71 sur 100, ce qui montre que les Thaïlandais ont une attitude axée sur la planification à long terme, mais qu’il reste encore de la place pour approfondir leurs connaissances.

Exemple de scénario : l’histoire de Manee

Manee vient de finir l’université et son premier salaire est de 18 000 bahts. Elle décide d’appliquer ses connaissances financières comme suit :

Première étape : établir un budget - Manee tient un registre clair de ses revenus et dépenses, en séparant le loyer, la nourriture, le transport, et surtout, en mettant de côté pour l’épargne d’urgence.

Deuxième étape : commencer à épargner et investir - Elle ouvre un compte d’épargne à haut rendement et apprend les bases de l’investissement, puis investit dans un fonds indiciel.

Troisième étape : gérer ses dettes - Elle a des dettes liées à ses études. Elle rembourse selon son plan et évite d’utiliser inconsidérément sa carte de crédit.

Quatrième étape : fixer des objectifs - Économiser pour acheter une maison, voyager à l’étranger, poursuivre ses études.

Cinquième étape : continuer à apprendre - Lire des livres sur la finance, suivre l’actualité économique.

Au final, Manee parvient à contrôler ses finances, atteindre ses objectifs et avoir confiance en son avenir.

La connaissance financière et le marché boursier

Le marché boursier est un lieu d’échange d’actions d’entreprises. Les investisseurs peuvent acheter ou vendre via un courtier ou une plateforme en ligne.

Pour les débutants, il est conseillé de commencer par :

• Apprendre les bases : comment fonctionne le marché boursier, les types d’investissements, le rôle de la bourse.
• Fixer des objectifs et diversifier : choisir des actifs appropriés, ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.
• Gérer le risque : utiliser des ordres stop-loss, équilibrer son portefeuille, suivre l’actualité du marché.

Les actions comportent des risques car leur prix fluctue selon divers facteurs, comme la performance de l’entreprise, la situation économique, ou des événements majeurs. Par conséquent, une formation continue et une bonne compréhension sont des armes essentielles.

5 façons d’améliorer sa connaissance financière

1. Étudier à partir de sources fiables

Plateformes en ligne, articles, podcasts, vidéos éducatives — ce sont d’excellentes ressources. Recherchez des sources à jour et crédibles.

2. Demander conseil à des experts

Les conseillers financiers peuvent vous aider à planifier votre retraite, investir, acheter une maison ou gérer votre argent.

3. Constituer un fonds d’urgence

Les experts recommandent de mettre de côté l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses pour faire face aux imprévus, avant d’investir. Cela vous évitera d’avoir recours à des emprunts en cas de crise.

4. Planifier sa retraite

Réfléchissez à l’âge auquel vous souhaitez partir à la retraite, combien d’argent vous aurez besoin chaque mois, et calculez combien il faut investir avec un taux de rendement donné pour atteindre cet objectif.

5. Réduire ses dépenses intelligemment

Il ne s’agit pas de couper tous les conforts, mais de planifier pour acheter l’essentiel en premier, en laissant de côté les petits achats pour le mois suivant. Cette méthode permet d’économiser sans se priver.

En résumé

La connaissance financière n’est pas un luxe, mais une compétence fondamentale que tout le monde devrait posséder. Que vous soyez employé, entrepreneur ou investisseur, cette compétence vous aidera à :

• Réduire le stress financier
• Mieux planifier votre avenir
• Augmenter votre confiance dans vos décisions
• Construire une richesse à long terme

Et surtout, il n’est pas nécessaire d’attendre d’être parfaitement prêt. Commencez dès maintenant par établir un budget, économiser, et continuer à apprendre. Rappelez-vous que la pratique régulière fera de cette compétence une seconde nature.