Comment effectuer des transactions (C2C) en peer-to-peer en toute sécurité

Résumé

Les transactions point à point (C2C) de cryptomonnaie deviennent de plus en plus populaires auprès des traders en crypto, mais comme pour tout type de transaction, le C2C comporte des risques potentiels. Comprendre ces risques aide les traders à éviter des pertes potentielles et à mieux appréhender le processus de transaction. Continuez à lire cet article pour découvrir les mesures préventives que les traders peuvent prendre, ainsi que les méthodes et situations pour les appliquer.

Introduction

Les transactions de cryptomonnaie (C2C) en peer-to-peer désignent l’achat et la vente de monnaies numériques sans l’intervention d’un tiers intermédiaire. Les transactions C2C permettent aux acheteurs et vendeurs de fixer leurs prix, de choisir leurs partenaires de transaction et de décider du moment opportun pour échanger. Dans le cadre des transactions C2C, les traders assidus et expérimentés peuvent rechercher et exploiter des conditions avantageuses pour répondre à leurs besoins.

Le marché C2C de cryptomonnaie facilite l’échange direct de cryptomonnaies entre utilisateurs individuels. En l’absence d’une institution centrale ou d’un tiers intermédiaire, les utilisateurs peuvent mieux contrôler leurs fonds et protéger leur identité tout au long du processus.

Malgré ces avantages, le C2C comporte également certains risques. Avant de tenter une transaction C2C, il est essentiel que les utilisateurs en aient une compréhension claire. Les risques courants pour les traders incluent la preuve de paiement falsifiée, la fraude à la demande de remboursement, les erreurs de transfert, les attaques de l’homme du milieu, les escroqueries triangulaires et le phishing.

Le C2C est-il sécurisé ?

Comme pour tout type de transaction, le C2C comporte certains risques, qui varient en fonction de la plateforme et de ses mesures de sécurité. Si les premières plateformes étaient plus exposées au vol et à la fraude, de nombreuses plateformes C2C plus récentes ont considérablement amélioré leurs mesures de sécurité.

Aujourd’hui, les principales plateformes C2C proposent généralement des services de garde, effectuent des mises à jour de sécurité régulières et mettent en place des processus stricts de vérification d’identité( ainsi que d’autres mesures) pour assurer la sécurité des utilisateurs.

Cependant, même avec des protections appropriées, toute activité de transaction comporte des risques, et le C2C ne fait pas exception.

Quels sont les scams courants en C2C ? Preuve de paiement ou SMS falsifiés

Les escrocs peuvent manipuler numériquement des reçus pour vous faire croire qu’ils ont déjà payé, afin de vous inciter à libérer la cryptomonnaie. Un exemple est la fraude par SMS, où les criminels envoient de faux messages de confirmation de réception de paiement.

Comment éviter ce type d’arnaque : le vendeur ne doit approuver la transaction qu’après avoir vérifié que le portefeuille ou le compte bancaire a bien reçu le paiement.

Fraude à la demande de remboursement

Les malfaiteurs peuvent utiliser la fonction de remboursement de la plateforme de paiement choisie pour annuler le paiement après avoir reçu vos actifs. Dans de nombreux cas, ils tentent de payer via un compte tiers. Certains modes de paiement (chèque, portefeuille en ligne) sont plus susceptibles d’être remboursés.

Comment éviter ce type d’arnaque : ne pas accepter de paiements provenant de comptes tiers. En cas de problème, déposez une plainte auprès de la plateforme et faites rembourser le montant au compte de l’acheteur.

Erreur de transfert

Comme pour la fraude à la demande de remboursement, les escrocs peuvent signaler une erreur de transaction à leur banque et demander l’annulation pour voler vos actifs. Certains utilisent même des menaces, comme avertir que la vente de cryptomonnaie est illégale, pour dissuader la victime de signaler l’incident.

Comment éviter ce type d’arnaque : ne pas céder à la peur. Collectez systématiquement des preuves de communication et de transaction avec le criminel, par exemple des captures d’écran.

Attaque de l’homme du milieu

Dans une attaque de l’homme du milieu, des malfaiteurs s’interposent dans la communication entre l’utilisateur et une application, une organisation ou une autre personne, en se faisant passer pour l’autre partie afin de voler des actifs ou des informations sensibles (comme la clé privée). Les principales catégories d’attaques de l’homme du milieu incluent la fraude amoureuse, la fraude à l’investissement et la fraude commerciale en ligne.

Fraude amoureuse : Les escrocs prétendent être en relation amoureuse en ligne avec la victime. Une fois leur confiance gagnée, ils manipulent la victime pour qu’elle aide à résoudre leurs problèmes financiers, effectue des virements ou envoie des cryptomonnaies, ou partage des informations sensibles comme la clé privée. Une fois leur objectif atteint, ils coupent tout contact.

Fraude à l’investissement : Les criminels approchent et persuadent la victime d’investir dans une entreprise. En tant qu’intermédiaire entre la victime et l’opportunité d’investissement, ils peuvent manipuler les fonds à leur guise sous prétexte d’investissement.

Fraude commerciale en ligne : Les escrocs se font passer pour des vendeurs en ligne proposant des produits de qualité à prix réduit. Ils insistent pour que la victime paie en cryptomonnaie sur leur portefeuille. Après réception du paiement, ils disparaissent sans fournir le produit promis.

Comment éviter ces arnaques : ne pas répondre à toute demande de transaction sur les réseaux sociaux. Pendant la transaction, communiquez uniquement via la plateforme officielle.

Escroquerie triangulaire

Dans une escroquerie triangulaire, deux malfaiteurs passent presque simultanément deux commandes auprès du même vendeur, afin de désorienter ce dernier et de le faire libérer plus de cryptomonnaie que le montant réellement payé.

Par exemple, l’acheteur A passe une commande de 5000 BUSD (commande A), et l’acheteur B une commande équivalente à 6000 BUSD (commande B).

Ensuite, l’acheteur B transfère 5000 BUSD au vendeur, tandis que l’acheteur A marque sa commande comme payée. Le vendeur libère la cryptomonnaie à l’acheteur A pour la commande A de 5000 BUSD. Puis, l’acheteur B transfère 1000 BUSD au vendeur, tout en fournissant une preuve de paiement de 5000 BUSD (obtenue de l’acheteur A) + 1000 BUSD, forçant ainsi le vendeur à libérer les actifs numériques de la commande B.

Après coup, il s’avère que le vendeur a libéré des cryptomonnaies d’une valeur de 5000+6000=11000 BUSD, alors qu’il n’a reçu que 6000 BUSD.

Comment éviter cette escroquerie : vérifiez minutieusement le compte bancaire ou le portefeuille pour confirmer que vous avez bien reçu toutes les sommes dues dans le cadre de la transaction C2C en cours.

Phishing

Le phishing est une attaque malveillante. Lors d’une attaque de phishing, les escrocs utilisent de fausses informations pour tromper les utilisateurs et leur faire envoyer des actifs ou des informations. Par exemple, ils peuvent se faire passer pour un représentant du support client d’une plateforme C2C pour obtenir des informations personnelles ou accéder à un compte cryptographique.

Comment éviter cette arnaque : les escrocs peuvent envoyer de faux alertes de sécurité par email ou SMS liées au compte. Avant de cliquer sur un lien inconnu, vérifiez la source de l’information. Ne cliquez pas sur des liens inconnus avant de confirmer la légitimité de la communication. Ne demandez de l’aide qu’à partir de la plateforme officielle de transaction C2C.

Comment repérer une transaction risquée

Vérifiez le profil du C2C. Avant de faire affaire avec un partenaire potentiel, examinez son profil. Voici quelques points à surveiller :

Volume de transactions : un faible nombre de transactions ne signifie pas forcément qu’il y a un problème, mais un volume élevé peut indiquer une certaine fiabilité.

Taux de réussite : si le taux de réussite est inférieur à 80 %, reconsidérez la transaction, car cela peut indiquer que le trader annule fréquemment.

Commentaires ou retours des utilisateurs : peu de commentaires positifs ou beaucoup de commentaires négatifs peuvent indiquer un risque élevé.

Examinez attentivement l’annonce. Évaluez chaque annonce C2C pour voir si elle correspond à vos besoins et objectifs. Considérez le prix, la quantité, les modes de paiement acceptés, les limites (par exemple, plafond de transaction) et autres termes et conditions. Par exemple, si le prix C2C diffère fortement du prix du marché sur d’autres plateformes, cela peut être suspect.

Pendant la transaction

Restez vigilant lors de l’échange avec un acheteur C2C. Certains signaux d’alerte incluent :

L’acheteur vous presse de libérer la cryptomonnaie.

L’acheteur demande des informations non nécessaires.

Vous ne pouvez plus contacter l’acheteur.

L’acheteur vous emprunte de l’argent.

Le montant payé par l’acheteur est inférieur au montant convenu.

Le montant payé par l’acheteur est supérieur au montant convenu.

L’acheteur demande à communiquer en dehors de la plateforme C2C.

L’acheteur demande un paiement via un tiers.

Restez vigilant lors de l’échange avec un vendeur C2C. Certains signaux d’alerte incluent :

Après votre paiement, le vendeur vous demande d’annuler la transaction.

Le vendeur demande à communiquer en dehors de la plateforme C2C.

Le vendeur demande à effectuer la transaction en dehors de la plateforme.

Le vendeur vous demande de payer des frais supplémentaires.

Après la transaction

Les signaux d’alerte lors de l’échange avec un acheteur C2C incluent :

Vous n’avez pas reçu les actifs correspondants après paiement.

L’acheteur a payé par chèque sans provision.

Après avoir reçu le paiement, votre compte bancaire est désactivé.

L’acheteur initie une demande de remboursement via sa banque après que vous ayez envoyé la cryptomonnaie.

Méthodes courantes pour éviter les arnaques lors de transactions sur des plateformes fiables

Choisissez une plateforme C2C leader dotée de fonctionnalités de sécurité robustes. Parmi les fonctionnalités courantes :

Fonctionnalités de gestion des risques : si la plateforme impose des exigences spécifiques avant la transaction, cela contribue à réduire les annonces invalides, peu fiables ou de faible qualité. Il est préférable que la plateforme utilise des algorithmes avancés de correspondance des commandes, ne mettant en relation que des utilisateurs et des annonces vérifiés, et surveille les activités suspectes via des algorithmes de gestion des risques.

Certains algorithmes optimisés peuvent même limiter les activités de traders malveillants. De plus, des limites de retrait ou des délais de retrait prolongés aident à protéger les fonds des utilisateurs.

Connaissance du client (KYC) : si la plateforme C2C dispose d’un protocole KYC, cela permet de vérifier l’identité des utilisateurs et d’aider les débutants à trouver des partenaires de confiance. Ainsi, les débutants peuvent échanger avec des annonceurs vérifiés, ayant une source de fonds fiable et un historique de transactions solide.

Service de garde. La garde permet aux deux parties d’échanger des biens ou des actifs en toute sécurité. Une institution tierce de bonne réputation (souvent la plateforme C2C) gère l’échange de fonds entre les deux parties, garantissant la sécurité et l’équité de la transaction.

Service client. Bien que le C2C ne nécessite généralement pas d’intermédiaire, l’équipe du service client de la plateforme peut intervenir en cas de problème lors de la transaction.

Paiement automatique. Grâce à un nouveau mode de paiement automatique, la plateforme C2C peut libérer automatiquement la cryptomonnaie stockée dans le compte de garde sans intervention manuelle. L’acheteur reçoit immédiatement ses actifs nouvellement achetés, et le vendeur n’a pas besoin de vérifier manuellement chaque paiement ou de libérer manuellement les actifs.

Fonction de blocage. Vous pouvez bloquer un utilisateur suspect via la fonction de blocage. Si vous avez eu une expérience désagréable avec un utilisateur, vous pouvez le bloquer. Une fois bloqué, cet utilisateur ne pourra plus vous contacter ou effectuer des transactions avec vous.

Communiquer uniquement via la plateforme

Évitez de contacter des partenaires potentiels sur des sites suspects, et méfiez-vous des prix trop attractifs. De plus, si la communication se fait par des canaux externes, les escrocs peuvent plus facilement soulever de fausses contestations et nier l’existence de la transaction.

Vérifiez soigneusement la transaction

Vérifiez toutes les informations du partenaire avant de faire affaire. Examinez tous les reçus et enregistrements de transaction pour vous assurer qu’aucune information n’a été falsifiée numériquement. Voici quelques astuces pour repérer une preuve de paiement falsifiée :

Superposition de texte

Incohérence de couleurs

Incohérence de mise en page

Incohérence de taille

Vous pouvez également utiliser des outils en ligne gratuits de vérification d’images. Recherchez “détecteur d’images falsifiées” ou “outil de vérification d’image” pour obtenir des informations.

Prendre des captures d’écran

Conservez toutes les communications et tous les enregistrements de transaction pour pouvoir déposer une plainte si nécessaire.

Publier des annonces ciblées

Si vous avez déjà construit un réseau de cryptomonnaie, assurez-vous que vos annonces ne soient visibles que par les personnes avec lesquelles vous souhaitez échanger. Masquez vos annonces et ne partagez qu’avec des personnes de confiance, comme celles que vous connaissez ou avec lesquelles vous avez déjà effectué des transactions avec succès. Si vous souhaitez effectuer une transaction importante, la mise en cache de vos annonces peut également être très utile.

Bloquer les personnes suspectes

Bloquez activement les utilisateurs avec lesquels vous avez eu une mauvaise expérience pour prévenir la fraude et autres comportements nuisibles à votre expérience de trading.

Déposer une plainte

En cas de problème, contactez le support client et déposez une plainte. Fournissez toutes les preuves relatives à la transaction pour aider le service client à mieux vous assister.

Conclusion

Pour protéger vos actifs, il est crucial de rester vigilant face aux risques potentiels liés aux transactions C2C. Cela inclut la compréhension des termes et conditions de tout accord, la vigilance face aux signaux d’alerte, et l’utilisation de plateformes dotées de fonctionnalités de sécurité avancées.

Participez à toute transaction C2C avec prudence, et n’hésitez pas à contacter le support en cas de doute. En restant vigilant et en prenant les précautions nécessaires, vous pourrez profiter pleinement des avantages des transactions C2C. **$BTC **$ETH **$BAT **