Construire une richesse à long terme : trois ETF Vanguard qui méritent vos 1 000 $

Le pouvoir d’un investissement cohérent

Vous êtes-vous déjà demandé ce qui se passe lorsque vous investissez 1 000 $ chaque mois pendant 30 ans ? Les chiffres sont assez impressionnants. Avec un rendement annuel de 14,6 % — ce qui correspond à la performance moyenne du S&P 500 au cours de la dernière décennie — vous repartiriez avec environ 5,2 millions de dollars à la fin. Voici le point clé : seulement 7 % de cette somme provient de vos contributions réelles, tandis que 93 % viennent purement des gains du marché. Même si vous êtes plus prudent et que vous attendez un rendement annuel de seulement 10 %, vous atteindriez tout de même plus de $2 millions.

Le secret ? La cohérence et les bons véhicules d’investissement. Les ETF (fonds négociés en bourse) sont devenus l’un des moyens les plus intelligents pour constituer ce patrimoine de manière systématique, surtout lorsque vous faites appel à un fournisseur à faibles coûts comme Vanguard.

Pourquoi le Vanguard S&P 500 ETF reste une base solide

Parfois, la monotonie est synonyme de beauté en investissement. Le Vanguard S&P 500 ETF (VOO) le prouve parfaitement. Au cours de la dernière décennie, environ 86 % des fonds gérés activement ont sous-performé le marché plus large — et pourtant, cet ETF unique suit simplement le benchmark avec une précision chirurgicale.

L’attrait est double. Premièrement, votre ratio de dépenses est de seulement 0,03 %, ce qui signifie que presque tout votre argent travaille pour vous plutôt que de payer des intermédiaires. Deuxièmement, vous êtes instantanément diversifié sur environ 500 des plus grandes entreprises américaines. Bien sûr, l’indice est pondéré par la capitalisation boursière, donc les 10 principales positions représentent plus de 40 % du fonds, mais cela reflète simplement la réalité du marché.

Le bilan parle de lui-même : 14,6 % de rendement annualisé sur la dernière décennie, atteignant 17,6 % par an au cours des cinq dernières années (fin septembre). Ce n’est pas spectaculaire, mais c’est fiable.

Le Vanguard Growth ETF pour la dynamique du marché

Et si vous vouliez capter les secteurs qui conduisent réellement la hausse du marché ? Voici le Vanguard Growth ETF (VUG). Contrairement aux fonds qui ont du mal à battre le S&P 500, celui-ci a constamment surpassé en se concentrant spécifiquement sur la croissance du marché.

Le mécanisme est simple : il suit l’indice CRSP US Large Cap Growth, isolant essentiellement la partie croissance et technologique du marché plus large. Les actions technologiques représentent à elles seules plus de 60 % de la composition du fonds. Cette concentration a été la bonne stratégie durant la majeure partie de la dernière décennie, avec un rendement annuel moyen impressionnant de 17,4 % sur 10 ans et 18,4 % sur la période de cinq ans la plus récente.

Le compromis ? Vous acceptez une volatilité plus élevée en échange d’un potentiel de hausse plus fort lors des rallyes du marché.

Diversification par la valeur internationale : la stratégie à haut rendement en dividendes

La plupart des investisseurs américains ont leurs portefeuilles fortement orientés vers les actions de grande capitalisation en croissance. Cette concentration peut fonctionner en marché haussier, mais vous rend vulnérable lors des rotations sectorielles. Le Vanguard International High Dividend Yield ETF (VYMI) offre une toute autre approche.

Ce fonds détient plus de 1 500 actions versant des dividendes à travers le monde. La répartition géographique est la suivante : Europe (40 %), Asie-Pacifique (26 %), marchés émergents (22 %), et Canada (8 %). Ce ne sont pas des noms en pleine croissance — ce sont des entreprises axées sur la valeur, avec un ratio cours/bénéfice médian de seulement 12,7, bien moins cher que le marché plus large.

Le bénéfice de la diversification a été réel cette année, avec un rendement proche de 33 % à la mi-novembre. Sur les cinq dernières années, il a généré un rendement annuel moyen de 16,1 %, offrant à la fois des revenus via les dividendes et une appréciation du capital sans la volatilité propre aux actions de croissance pure.

L’avantage du dollar-cost averaging

Voici ce qui compte le plus : aucun de ces fonds ne fonctionnera si vous ne vous engagez pas dans la stratégie. Le dollar-cost averaging — investir un montant fixe régulièrement, peu importe les conditions du marché — élimine l’émotion de l’équation. Vous achetez plus d’actions lorsque les prix baissent et moins lorsqu’ils montent, ce qui réduit naturellement votre coût moyen.

La véritable création de richesse se produit lorsque vous maintenez cette approche à travers les marchés haussiers et baissiers. Si vous déviez du chemin, vous sacrifiez la magie de la capitalisation qui transforme 1 000 $ d’investissements mensuels en millions.

Que vous choisissiez la stabilité du tracker S&P 500, l’accélération de la croissance avec le VUG, ou la diversification internationale en dividendes avec VYMI — ou une combinaison de ces options — l’essentiel est de commencer maintenant et de rester sur la bonne voie.