À quel âge pouvez-vous obtenir une carte de crédit ? Guide complet

Les cartes de crédit peuvent être un outil financier précieux, mais l’éligibilité dépend de votre âge et de votre situation. Comprendre les différentes voies pour obtenir une carte de crédit — que ce soit en tant qu’utilisateur autorisé ou en tant que titulaire principal — est essentiel pour les jeunes souhaitant construire leur profil financier.

Commencer jeune : la voie de l’utilisateur autorisé

L’une des premières façons d’acquérir une expérience pratique avec le crédit est de devenir utilisateur autorisé sur le compte de quelqu’un d’autre. Cette approche présente peu ou pas de barrières d’âge, ce qui la rend accessible aux enfants de divers âges.

La plupart des grands émetteurs de cartes imposent peu ou pas de restrictions d’âge pour les utilisateurs autorisés, bien que certains établissent des seuils minimums :

• American Express : âge minimum de 13 ans
• Discover : âge minimum de 15 ans
• U.S. Bank : âge minimum de 16 ans
• Bank of America, Capital One, Chase, Citi, Wells Fargo : aucune exigence d’âge spécifique

Lorsque vous êtes ajouté en tant qu’utilisateur autorisé, vous recevez votre propre carte portant votre nom, reliée à la ligne de crédit du titulaire principal. Cependant, le propriétaire du compte reste entièrement responsable de toutes les charges, y compris celles effectuées par l’utilisateur autorisé. Cette configuration fonctionne mieux lorsque les jeunes utilisateurs sont étroitement surveillés lors de leurs premières transactions. À des fins éducatives, il peut être judicieux de conserver la possession physique de la carte entre les sessions d’apprentissage.

Ajouter une jeune personne en tant qu’utilisateur autorisé à un compte bien géré peut l’aider à commencer à établir son propre historique de crédit — un avantage important qui lui sera bénéfique à l’avenir.

Ouvrir votre propre compte à 18 ans

Une fois que vous atteignez 18 ans, vous êtes légalement autorisé à ouvrir votre propre compte de carte de crédit et à établir votre propre ligne de crédit. Cependant, ce droit s’accompagne de conditions spécifiques qui n’étaient pas toujours en place.

Pour être éligible, les demandeurs doivent démontrer un revenu minimum pour prouver qu’ils peuvent couvrir leurs soldes. Pour les personnes entre 18 et 21 ans, les sources de revenus admissibles se limitent aux revenus professionnels ou aux bourses et subventions. Les revenus provenant d’autres sources — comme des cadeaux ou des allocations parentales — ne sont pas pris en compte selon ces règles.

Cette limitation de revenu découle du CARD Act de 2009, une législation conçue pour empêcher les jeunes adultes d’obtenir du crédit qu’ils ne pourraient pas raisonnablement rembourser. Si vous ne disposez pas d’une source de revenu admissible, obtenir un cosignataire avec un crédit établi peut aider, bien que les grands émetteurs de cartes acceptent rarement cette solution ; les coopératives de crédit sont souvent plus flexibles.

Plus de flexibilité après 21 ans

Vos options de cartes de crédit s’élargissent considérablement une fois que vous avez 21 ans. À ce stade, les exigences de revenu deviennent moins restrictives. Vous pouvez désormais inclure pratiquement tout revenu que vous pouvez raisonnablement revendiquer — cadeaux, aides gouvernementales, fonds de retraite, etc.

Au-delà des considérations d’âge, les nouveaux titulaires de carte sans historique de crédit établi devraient se concentrer sur des cartes spécifiquement conçues pour les débutants en crédit.

Point clé

Que vous commenciez en tant qu’utilisateur autorisé ou que vous poursuiviez votre propre compte à l’âge approprié, la littératie financière reste primordiale. Construire de bonnes habitudes de crédit dès le départ — en comprenant les termes, en gérant les soldes de manière responsable et en effectuant des paiements ponctuels — vous positionnera pour une réussite financière à long terme.