Choisir entre un chèque de banque et un mandat postal : quelle méthode de paiement l'emporte ?

Lorsque vous devez envoyer de l’argent en toute sécurité sans transporter d’espèces, vous avez deux options principales : un chèque de banque ou un mandat postal. Bien que les deux servent des objectifs similaires — offrir des alternatives plus sûres aux chèques personnels — ils fonctionnent de manière assez différente en pratique. Comprendre leurs distinctions clés vous aidera à choisir le mode de paiement adapté à votre situation.

Comment chaque mode de paiement fonctionne

Un chèque de banque est émis directement par une banque ou une caisse de crédit en utilisant ses propres fonds plutôt que de prélever sur votre compte. Cette garantie en fait un choix fiable, soutenu par l’institution financière elle-même. Pour en obtenir un, vous devrez fournir le montant exact, votre pièce d’identité et le nom du bénéficiaire. La plupart des banques vous permettent de commander ces chèques en agence locale ou en ligne, moyennant des frais — généralement compris entre $2 et $10 ou plus.

Un mandat postal fonctionne différemment. Ce certificat papier est garanti par l’organisation qui l’émet, que ce soit le Service Postal des États-Unis (USPS), une épicerie, une pharmacie, une banque ou un bureau de change. L’avantage principal ? Vous n’avez pas besoin d’un compte bancaire pour en obtenir un. Le paiement est généralement minime — souvent seulement $1 à $2 par mandat postal. Cependant, la plupart des émetteurs plafonnent leur montant à 1 000 $ ou moins par transaction.

La taille du paiement est la plus importante

Le montant que vous envoyez doit en grande partie déterminer l’option à utiliser. Si vous effectuez un achat important supérieur à 1 000 $ — comme les frais de clôture d’une maison ou l’achat d’une voiture — un chèque de banque est la solution à privilégier. Ces chèques n’ont généralement pas de limite maximale, ce qui les rend adaptés aux transactions importantes.

Pour des achats inférieurs à 1 000 $, un mandat postal fonctionne bien. N’oubliez pas que si vous devez envoyer plus de 1 000 $, vous devrez acheter plusieurs mandats, ce qui devient peu pratique et coûteux.

Où les obtenir et leur accessibilité

L’accessibilité varie considérablement entre les deux. Les chèques de banque nécessitent que vous soyez client d’une banque ou d’une caisse de crédit avec une agence locale ou un accès en ligne. Cela peut poser problème si vous ne maintenez pas de compte, si vous avez récemment déménagé ou si vous voyagez.

Les mandats postaux sont beaucoup plus accessibles. Vous pouvez en acheter dans d’innombrables lieux — bureaux de poste, pharmacies, supermarchés et banques — ce qui en fait une option idéale lorsque vous avez besoin d’un mode de paiement sécurisé rapidement accessible sans exigences bancaires.

Sécurité et considérations contre la fraude

Les chèques de banque sont généralement plus sécurisés que les mandats postaux. Ils comportent des fonctionnalités de sécurité robustes qui les rendent plus difficiles à falsifier ou à modifier. Bien que les escroqueries par chèque de banque existent, elles sont moins courantes que la fraude aux mandats postaux.

Les mandats postaux, bien qu’étant plus sûrs que les chèques personnels, disposent de moins de fonctionnalités de sécurité intégrées. Ils sont plus susceptibles d’être falsifiés ou utilisés dans des escroqueries, il faut donc faire preuve de prudence lors de leur utilisation pour des transactions avec des inconnus.

Comparaison des coûts

Le coût est l’une des différences majeures. Un chèque de banque peut coûter de 2 à 10 fois plus cher qu’un mandat postal. Vous payez pour cette garantie bancaire et cette sécurité. Les mandats postaux restent abordables, coûtant généralement entre $1 et 2 $, ce qui en fait une option économique pour de petits paiements.

Faire votre choix

Votre décision dépend en fin de compte de trois facteurs : le montant que vous envoyez, si vous avez besoin d’une sécurité équivalente à celle d’une banque, et votre accès aux institutions financières. Pour des transactions de grande valeur nécessitant une sécurité maximale, optez pour un chèque de banque. Pour des paiements plus petits où la commodité et le faible coût sont prioritaires, un mandat postal est parfait.

Conservez toujours votre reçu pour l’un ou l’autre mode de paiement — il sert de preuve d’achat et vous permet de suivre la validation de votre paiement. Que vous payiez un acompte pour une maison ou achetiez des marchandises en ligne, choisir le bon mode de paiement protège à la fois vous et le bénéficiaire.