Pouvez-vous transférer de l'argent entre banques ? Un guide complet de vos options

Transferring funds between bank accounts n’a jamais été aussi accessible. Que vous consolidiez des économies, payiez des factures ou envoyiez de l’argent à vos proches, il est essentiel de connaître vos options disponibles — et leurs compromis — pour prendre des décisions financières éclairées.

Comprendre les transferts bancaires : Les bases

Au cœur, un transfert bancaire est un mouvement de fonds d’un compte à un autre. Cela peut se faire au sein de la même institution financière (transfert interne) ou entre différentes banques (transfert externe). L’avantage principal est d’éviter la manipulation d’espèces et le retrait physique.

La mécanique est simple : un compte initie la transaction, et un autre la reçoit. Les deux comptes peuvent appartenir à la même personne ou à des individus différents. Lorsqu’on transfère de l’argent vers un compte externe, il faut fournir des informations de routage spécifiques pour que les fonds arrivent au bon endroit.

Cinq façons de transférer de l’argent entre banques

Transférer de l’argent au sein d’une même banque

Si vous détenez plusieurs comptes dans une même institution, le transfert entre eux est généralement la méthode la plus rapide et simple. Connectez-vous au site ou à l’application de votre banque, localisez la section de transfert, et liez vos comptes. La plupart des transferts internes sont instantanés ou complétés en une seule journée ouvrée, et sont presque toujours gratuits.

Relier des comptes dans différentes institutions financières

Les transferts externes fonctionnent de façon similaire aux transferts internes mais nécessitent des informations supplémentaires. Vous devrez fournir le numéro de compte du destinataire et le numéro de routage de la banque pour établir la connexion. Une fois liés, vous pouvez transférer de l’argent entre ces comptes quand vous le souhaitez. Le traitement prend généralement jusqu’à deux jours ouvrés.

Utiliser des plateformes de paiement numériques

Des applications comme Venmo, PayPal, Cash App et Zelle facilitent les transferts peer-to-peer. Vous pouvez envoyer de l’argent directement de votre compte bancaire à des amis, famille ou petites entreprises en utilisant simplement un nom d’utilisateur ou un email. Cependant, ces plateformes diffèrent considérablement en termes de frais, délais de règlement et plafonds de transaction. Certaines nécessitent un transfert manuel vers votre banque par la suite — par exemple, PayPal propose des virements automatiques toutes les 24 heures, tandis que la plupart des concurrents non. Vérifiez toujours les conditions avant de vous engager.

Envoyer de l’argent par virement bancaire

Lorsque la rapidité et la sécurité sont cruciales — comme lors d’un achat immobilier ou automobile — le virement bancaire est la solution. Les fonds arrivent généralement en un jour ouvré au niveau national, parfois même le jour même si la demande est faite avant la clôture de la banque. Les virements internationaux prennent plus de temps (de un à cinq jours) et coûtent plus cher. Prévoir des frais de $5 ou plus### pour les transferts domestiques et 25 $+ pour les internationaux.

( Utiliser des chèques papier

Bien que traditionnel, le chèque reste une option viable. Vous pouvez écrire un chèque à votre propre nom et le déposer via dépôt mobile depuis chez vous. L’inconvénient : les chèques mettent plusieurs jours ouvrés à être compensés et apparaissent comme transactions en attente durant cette période.

Facteurs clés à considérer avant de transférer

Choisir la bonne méthode nécessite de prendre en compte trois facteurs cruciaux :

Vitesse requise : Les transferts internes sont les plus rapides ; les EFT externes prennent plus de temps ; les virements sont intermédiaires ; les applications P2P varient. Si vous avez besoin d’argent immédiatement, les virements ou transferts internes sont préférables.

Coût : La plupart des transferts sont gratuits, mais les virements ont des frais. Les applications P2P varient — certaines ne facturent rien, d’autres prélèvent un pourcentage. Prévoyez votre budget en conséquence.

Limites de transfert : Les banques plafonnent souvent le montant que vous pouvez envoyer par transaction ou dans un délai donné. Vérifiez les politiques de votre institution pour éviter les surprises.

Délais de traitement : À quoi s’attendre

• Transferts au sein de la même banque : généralement instantanés ou le jour ouvré suivant
• Transferts bancaire à bancaire externes : jusqu’à deux jours ouvrés
• Transferts via applications P2P : peuvent être instantanés, mais les dépôts bancaires prennent plus de temps
• Virements : jusqu’à deux jours ouvrés au niveau national ; un à cinq jours à l’international
• Dépôts par chèque : plusieurs jours ouvrés

Informations nécessaires pour effectuer un transfert

Pour les transferts entre vos propres comptes dans la même banque, il suffit d’identifier le compte émetteur et le compte récepteur. Pour un transfert vers un autre compte, rassemblez :

• Nom complet du destinataire
• Numéro de compte
• Numéro de routage de la banque
• Pour les transferts internationaux : code SWIFT et Code de routage du système de paiement international

Lors de l’utilisation d’applications mobiles, vous n’avez parfois besoin que d’un email ou d’un nom d’utilisateur, bien que la vérification du compte soit généralement requise avant de transférer des fonds vers un compte bancaire.

Faire votre choix : Quelle méthode est la bonne ?

La « meilleure » méthode dépend entièrement de votre situation. Les transferts ACH offrent une voie sans frais mais nécessitent de la patience. Les virements garantissent la rapidité si vous êtes prêt à payer. Les transferts internes sont rapides et gratuits mais ne fonctionnent qu’au sein d’une même banque. Les applications P2P excellent pour le partage informel d’argent. Les chèques conviennent à ceux qui préfèrent une trace papier.

Commencez par identifier votre priorité : vitesse, coût ou commodité. Ensuite, choisissez la méthode qui y répond le mieux.

Questions fréquentes

Puis-je transférer de l’argent vers des comptes dans plusieurs banques ?

Oui. Les virements et transferts électroniques externes permettent de déplacer des fonds entre comptes de différentes institutions. Les applications P2P vous permettent aussi d’envoyer à d’autres dans diverses banques, à condition que le destinataire soit inscrit au service.

Quelle est la rapidité des transferts internationaux ?

Les virements internationaux prennent généralement de un à cinq jours, selon la banque et le pays de réception. Ils sont plus lents et coûteux que les options nationales en raison des étapes supplémentaires de traitement et de conformité.

Que faut-il pour un virement bancaire international ?

Au-delà du nom et de l’adresse du destinataire, vous aurez besoin de leur numéro de compte et du code SWIFT de leur banque. Certains pays exigent un Code de routage du système de paiement international pour les virements.

Quelle méthode minimise les frais ?

Les transferts ACH )transferts électroniques externes sont généralement gratuits et se règlent en quelques jours ouvrés. Les transferts internes le sont aussi. Les virements ont des frais mais garantissent une livraison plus rapide si la rapidité vaut le coût.

La capacité de transférer de l’argent entre banques est fondamentale dans la banque moderne. En comprenant le calendrier, les coûts et les limites de chaque méthode, vous pouvez déplacer votre argent efficacement et en toute confiance.