Commencer la sécurité sociale à 62 ans : Travailler à temps plein tout en percevant des prestations

La réponse courte : oui, mais avec des précautions importantes

Si vous vous demandez si vous pouvez prendre votre retraite à 62 ans tout en travaillant à temps plein, la réponse est simple : vous le pouvez légalement. La Social Security Administration permet explicitement aux individus de percevoir des prestations tout en maintenant un emploi à temps plein une fois qu’ils atteignent l’âge de la retraite éligible. Cependant, la question plus pertinente n’est pas de savoir si vous pouvez, mais si vous devez le faire.

Comprendre la pénalité sur les revenus

C’est ici que le tableau financier devient plus complexe. Si vous commencez à percevoir la Sécurité Sociale avant d’atteindre votre âge de retraite complet (soit 66 ou 67 ans, selon votre année de naissance), la SSA applique ce qu’on appelle un test de revenus. Cela signifie que si vos revenus professionnels dépassent un certain seuil, vos prestations seront réduites.

Pour 2025, ce seuil est fixé à 23 400 $ par an. La structure de la pénalité est sévère : la Sécurité Sociale retient $1 des bénéfices pour chaque $2 vous gagnez au-dessus de cette limite. Pour illustrer avec des chiffres concrets : supposons que vous percevez $600 mensuellement ($7 200 par an) à 62 ans et que vous prévoyez de gagner 25 000 $ par travail. Les 1 600 $ supplémentaires au-dessus de la limite entraîneraient une réduction $800 annuelle de votre prestation—un coup important à vos revenus attendus.

L’avantage du recalcul à long terme

La réduction temporaire n’est pas toute l’histoire. Lorsque vous atteignez finalement l’âge de la retraite complète, votre prestation est recalculée. La SSA prend en compte les montants retenus et augmente votre paiement mensuel en conséquence, en créditant les années de travail supplémentaires et les gains à vie. Cela signifie que la réduction précoce fonctionne davantage comme un report qu’une perte permanente—vous récupérez essentiellement les prestations perdues par des paiements futurs plus élevés.

Prendre la décision

Les conseillers financiers recommandent généralement de retarder la perception de la Sécurité Sociale autant que possible, en invoquant des versements à vie plus élevés en attendant. Commencer à 62 ans tout en travaillant à temps plein accélère votre calendrier de perception des prestations mais réduit simultanément chaque paiement mensuel en raison du test de revenus. Le choix optimal dépend de votre situation personnelle : état de santé, espérance de vie, épargne retraite totale et besoins en revenus.

Surveiller vos prestations via la plateforme en ligne mySocialSecurity de la SSA vous permet de suivre comment vos revenus professionnels affectent votre situation spécifique, vous apportant de la clarté dans la planification de votre transition vers la retraite.