La vague d'investissement en yen japonais : le coût réel pour échanger 50 000 TWD dévoilé

Le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais a atteint le niveau de 4,85, soit une appréciation de près de 9 % par rapport à 4,46 au début de l’année. Beaucoup commencent à sérieusement envisager d’allouer des fonds en yen japonais. Cependant, changer des yens semble simple en apparence, mais en réalité, il existe quatre canaux : banque en agence, change en ligne, distributeur automatique en devises étrangères, et change en agence à la gare, avec une différence de taux pouvant dépasser 1000 NT$ rien qu’en différant le taux de change. Nous vous expliquons en détail les méthodes de change les plus récentes pour que votre NT$ soit réellement avantageux.

Maintenant, acheter des yens en vaut-il la peine ? Les signaux du marché vous le disent

Fin 2025, le yen japonais se trouve à un moment clé de « double contexte favorable ». Le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment exprimé des propos hawkish, avec une anticipation de hausse des taux à 80 %, prévue pour atteindre 0,75 % le 19 décembre (plus haut en 30 ans), avec un rendement obligataire japonais atteignant 1,93 %, un sommet depuis 17 ans. Par ailleurs, le taux USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à 154,58, avec une volatilité à court terme pouvant tenter de revenir à 155, mais les prévisions à moyen et long terme indiquent un niveau inférieur à 150.

Pour les investisseurs, le yen n’est pas seulement une monnaie de voyage, mais aussi l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain, le franc suisse et le yen). La stabilité de l’économie japonaise et sa faible dette font que, en période de turbulence, les capitaux affluent vers le yen comme refuge — en 2022, lors du conflit russo-ukrainien, le yen a gagné 8 % en une semaine, amortissant efficacement une chute de 10 % des marchés boursiers. Pour les investisseurs taïwanais, changer en yen ne sert pas seulement à se divertir, mais aussi à couvrir le risque de volatilité du marché boursier taïwanais.

Selon les statistiques, la demande de change à Taïwan a augmenté de 25 % dans la seconde moitié de l’année, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la couverture contre le risque. Cependant, il faut noter que la hausse des taux par la Banque du Japon soutient le yen, mais que la clôture des arbitrages mondiaux ou les conflits géopolitiques (Taiwan/Moyen-Orient) peuvent également faire baisser le taux de change. Il est conseillé d’entrer par étapes, pour éviter de tout changer en une seule fois.

Comparatif des coûts des quatre principaux canaux de change : comment convertir 50 000 NT$ de façon la plus économique ?

Beaucoup pensent qu’il suffit d’aller à la banque pour changer des yens, mais en réalité, le taux de change, les frais, et la commodité varient énormément. Nous utilisons le taux réel du 10 décembre 2025 pour vous montrer en un coup d’œil la méthode la plus avantageuse.

Solution 1 : Change en agence avec cash (le plus traditionnel mais le plus cher)

Apportez directement des espèces en NT$ à une agence bancaire ou à l’aéroport pour échanger contre des yens en liquide. C’est la méthode la plus sûre, mais en utilisant le « taux de vente en espèces », qui est généralement 1-2 % inférieur au taux spot, le coût est le plus élevé.

Par exemple, avec la Banque de Taïwan, le 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 NT$ pour 1 yen (soit environ 4,85 yens par NT$). 50 000 NT$ donnent environ 242 700 yens, avec une perte d’environ 1500-2000 NT$.

Avantages : sécurisé, débits en face à face, assistance d’un conseiller
Inconvénients : taux de change le plus défavorable, horaires limités (9h00-15h30 en semaine), frais augmentant le coût
Idéal pour : ceux qui ne sont pas familiers avec le numérique ou qui ont besoin d’un petit montant en urgence

Solution 2 : Change en ligne + retrait en agence (option équilibrée)

Via l’application ou la banque en ligne, convertir des NT$ en yen dans un compte en devises, en utilisant le « taux spot » (environ 1 % meilleur que le taux de vente en espèces). Si besoin, retirer en liquide en agence ou via un distributeur en devises, avec des frais supplémentaires (à partir de 100 NT$).

Par exemple, après change via l’app E.Sun, le retrait en liquide coûte le différentiel entre le taux spot et le taux de change, minimum 100 NT$. Avec 50 000 NT$, cette méthode coûte environ 500-1000 NT$ de perte.

Ce mode est idéal pour suivre l’évolution du taux, en entrant par étapes lorsque le taux est favorable (par exemple, si le NT$/yen est inférieur à 4,80), pour faire une moyenne d’achat.

Avantages : opération 24h/24, possibilité d’acheter par tranches, meilleur taux
Inconvénients : ouverture d’un compte en devises nécessaire, frais de retrait en liquide à prévoir
Idéal pour : ceux qui ont de l’expérience en change et utilisent régulièrement un compte en devises

Solution 3 : Change en ligne + retrait à l’aéroport (la méthode la plus économique pour partir)

Sans compte en devises, remplir en ligne le montant, la devise, la succursale et la date de retrait, puis se présenter avec la pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La Banque de Taïwan et Mega Bank proposent ce service, avec possibilité de réserver un retrait à l’aéroport.

Le service « Easy Purchase » de la Banque de Taïwan permet un change en ligne sans frais (avec paiement via TaiwanPay, seulement 10 NT$), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %. À l’aéroport de Taoyuan, 14 points de retrait (dont 2 24h) permettent de changer 50 000 NT$, avec une perte d’environ 300-800 NT$.

C’est la meilleure méthode pour préparer son voyage, surtout pour ceux qui planifient à l’avance.

Avantages : taux avantageux, souvent sans frais, possibilité de choisir le point de retrait à l’aéroport
Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours à l’avance), horaires limités au service bancaire
Idéal pour : voyageurs organisés, souhaitant retirer directement à l’aéroport

Solution 4 : Retrait immédiat en distributeur en devises étrangères (pour besoins urgents)

Utiliser une carte bancaire à puce dans un distributeur en devises étrangères pour retirer des yens en liquide, opération 24h/24 et sans frais de change (seulement 5 NT$ de frais interbancaire). Avec la E.Sun Bank, retrait en devises en utilisant un compte en NT$, limite quotidienne de 150 000 NT$, sans frais de change. 50 000 NT$ donnent une perte d’environ 800-1200 NT$.

Attention, le nombre de distributeurs est limité (environ 200 en tout le pays), et les devises disponibles ainsi que les coupures sont fixes (1 000/5 000/10 000 yens). En période de forte affluence (aéroport), les billets peuvent rapidement s’épuiser.

Avantages : retrait immédiat, grande flexibilité, faibles coûts de transaction
Inconvénients : nombre limité de points, coupures fixes, risque de rupture de stock en haute saison
Idéal pour : ceux qui n’ont pas le temps d’aller en agence ou qui ont besoin d’un retrait d’urgence

Comparatif total des quatre méthodes

Après avoir changé en yen, comment l’utiliser ? Diversification et gestion du risque

Une fois en possession de yens, ne laissez pas l’argent dormir. Selon votre tolérance au risque, vous pouvez le réorienter vers des investissements à rendement stable ou à croissance.

Dépôts en yen : option la plus sûre, en ouvrant un compte en devises en ligne chez E.Sun ou Taïwan Bank, avec un minimum d’1 000 yens, taux d’intérêt annuel de 1,5-1,8 %, adapté aux investisseurs prudents.

Assurance vie en yen : option à moyen terme, avec des assurances épargne de Cathay ou Fubon, taux garanti de 2-3 %, plus efficace en période de hausse des taux.

ETF en yen : allocation de croissance, par exemple le Yuanta 00675U qui suit l’indice du yen, achetable en fractions via l’application de courtage, avec un frais annuel de 0,4 %, idéal pour ceux qui croient à la hausse du yen à moyen terme.

Trading forex : stratégie à court ou moyen terme, en négociant USD/JPY ou EUR/JPY directement sur une plateforme de change, avec zéro commission, faibles spreads, possibilité de trading 24h/24, avec un capital modeste mais nécessitant des compétences et une gestion du risque.

Le yen, bien qu’étant une monnaie refuge, comporte aussi un risque de fluctuation à double sens, notamment lors de la clôture des arbitrages mondiaux. Il est conseillé d’adapter ses investissements à ses besoins : pour une couverture à long terme, privilégier le dépôt ou l’ETF ; pour profiter des fluctuations à court terme, envisager le trading forex.

FAQ sur le change

Q. Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces (Cash Rate) est celui appliqué par les banques pour l’achat ou la vente d’espèces physiques, pratique mais généralement 1-2 % inférieur au taux spot. Le taux spot (Spot Rate) est celui du marché des devises, pour une livraison en deux jours ouvrables, utilisé pour les transferts électroniques, et il est plus proche du prix international.

Q. Combien de yen puis-je obtenir en changeant 10 000 NT$ ?

Avec le taux de vente en espèces de la Banque de Taïwan du 10 décembre 2025, environ 4,85 (1 NT$ ≈ 4,85 yens), 10 000 NT$ donnent environ 48 500 yens. Avec le taux spot d’environ 4,87, cela donne environ 48 700 yens, une différence d’environ 200 yens (soit 40 NT$).

Q. Quels documents faut-il pour changer en agence ?

Les citoyens taïwanais doivent apporter leur carte d’identité + passeport. Les étrangers doivent présenter leur passeport + permis de séjour. Si la réservation en ligne a été faite, il faut aussi apporter la notification de transaction. Pour les mineurs (moins de 20 ans), accompagnement parental et déclaration sont nécessaires. Pour des montants supérieurs à 10 millions NT$, une déclaration de provenance des fonds peut être requise.

Q. Y a-t-il une limite de retrait en distributeur en devises ?

Après la nouvelle réglementation 2025, la limite varie selon la banque : China Trust limite à 120 000 NT$ par jour, Taishin Bank à 150 000 NT$ par jour, E.Sun Bank aussi à 150 000 NT$ par jour (incluant les paiements par carte). Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque pour éviter les frais interbancaires.

Conclusion : Les clés pour un changement de yen intelligent

Le yen n’est plus seulement une monnaie de voyage, mais un actif combinant fonction de couverture et valeur d’investissement. Que vous prépariez un voyage au Japon ou que vous profitiez de la dépréciation du NT$ pour vous couvrir, en respectant deux principes fondamentaux — « changez par étapes » et « ne laissez pas dormir votre argent » — vous minimiserez le coût et maximiserez le rendement.

Les débutants peuvent commencer par la méthode la plus simple : « change en ligne via Taïwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « distributeur en devises », puis selon leurs besoins, investir dans des dépôts à terme, ETF, ou tester le trading forex. Bien que le taux de change du dollar américain soit volatile, la stabilité du yen est généralement meilleure. Ainsi, vous pourrez non seulement voyager plus avantageusement, mais aussi bénéficier d’une protection supplémentaire lors des turbulences du marché mondial.