Analyse approfondie du taux de change du yen japonais : Faut-il échanger maintenant ? Coûts de 4 canaux révélés

Pourquoi le yen japonais mérite-t-il notre attention ?

En parlant de devises étrangères, la première option pour les Taïwanais est souvent le yen japonais. Mais savez-vous ? L’importance du yen dépasse largement le simple usage « pour voyager à l’étranger ».

Du point de vue de la vie quotidienne, le tourisme au Japon, les achats en ligne, les études ou le travail à l’étranger, de nombreux scénarios dépendent encore de liquidités (le taux d’utilisation des cartes de crédit locales n’étant que de 60%). Mais sa valeur profonde se trouve sur le marché financier — le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales, aux côtés du dollar américain et du franc suisse. Lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen a apprécié de 8% en une semaine, réussissant à couvrir la chute de 10% du marché boursier. Pour les investisseurs taïwanais, détenir du yen n’est pas seulement divertissant, c’est aussi une assurance contre la volatilité du marché taïwanais.

De plus, la politique de taux d’intérêt ultra-bas à long terme du Japon (0,5%) fait du yen une « monnaie de financement », attirant les arbitrages internationaux. Beaucoup d’investisseurs empruntent en yen à faible coût, convertissent en dollars à rendement plus élevé (l’écart de taux entre le Japon et les États-Unis atteint 4,0%), et réalisent des profits lors de la clôture de positions lorsque le risque augmente.

En décembre 2025, quelle sera la tendance du taux de change yen ?

Actuellement, 1 TWD ( dollar taïwanais) équivaut à environ 4,85 JPY (yen japonais), soit 1 TWD pour 4,85 JPY. Par rapport à début 2025 à 4,46, cela représente une appréciation de 8,7%, ce qui est déjà une rentabilité de change intéressante. Comparé à l’euro (environ 15 euros pour 540 TWD), la flexibilité et le volume de transactions du yen sont supérieurs.

Le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment adopté un ton hawkish, avec une anticipation de hausse des taux à 80%, et une réunion le 19 décembre où le taux pourrait atteindre 0,75% (un sommet sur 30 ans). La Fed américaine a déjà entamé une baisse des taux, ce qui pourrait soutenir le yen. Le USD/JPY est passé de 160 au début de l’année à 154,58, avec une possible fluctuation vers 155 à court terme, mais à moyen et long terme, on prévoit une stabilisation sous 150.

Conclusion : est-ce le bon moment pour échanger ? Sous certaines conditions, oui. Le taux a déjà augmenté de 8,7%, mais le yen reste dans une zone de fluctuation. La meilleure stratégie est d’entrer par étapes, plutôt que de tout échanger en une seule fois.

Quatre principales méthodes pour échanger des yens, avec leurs coûts détaillés

Achat en agence bancaire avec cash — la méthode la plus traditionnelle, mais la plus coûteuse

Apportez directement des liquidités en TWD à une banque ou à un comptoir d’aéroport, et recevez immédiatement des yens en cash. Simple à faire, mais en utilisant le « taux de vente en espèces », qui est 1-2% inférieur au taux spot. La Banque de Taïwan, le 10 décembre 2025, affiche un taux de 0,2060 TWD/JPY (soit 4,85 JPY/TWD), avec parfois des frais fixes supplémentaires selon la banque.

Pour 50 000 TWD, la perte est d’environ 1 500 à 2 000 TWD.

Idéal pour : les voyageurs peu familiers avec le numérique ou en situation d’urgence (ex. à l’aéroport).

Taux des banques (10/12/2025) :

• Banque de Taïwan : 0,2060 TWD/JPY, sans frais
• Mega Bank : 0,2062 TWD/JPY, sans frais
• China Trust : 0,2065 TWD/JPY, sans frais
• E.SUN Bank : 0,2067 TWD/JPY, 100 TWD par transaction

Conversion en ligne + retrait en agence — entrée progressive et flexible

Via l’application de banque en ligne, convertir des TWD en compte en devises, en utilisant le taux spot (environ 1% de réduction). Lorsqu’on a besoin de cash, on se rend en agence ou au distributeur pour retirer. Permet d’observer le taux, d’acheter par étapes lorsque le taux est bas (par exemple en dessous de 4,80), pour réduire le coût moyen.

Pour 50 000 TWD, le coût est d’environ 500 à 1 000 TWD.

Avantages : opération 24h/24, meilleur taux, possibilité de répartir l’achat pour réduire le risque. Lors d’une hausse du yen, on peut aussi profiter de la différence de change.

Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises, frais de retrait (5-100 TWD selon la banque).

Astuce avancée : après achat, ne laissez pas dormir votre yen. E.SUN et la Banque de Taïwan proposent des comptes en devises avec des dépôts à terme en yen, avec un taux annuel de 1,5-1,8%, à partir de 10 000 yen.

Conversion en ligne + retrait à l’aéroport — la solution idéale pour préparer un voyage

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne la demande de change sur le site de la banque, puis de retirer dans une agence désignée. La Banque de Taïwan propose « Easy Purchase » en ligne, sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 TWD), avec un taux avantageux de 0,5%. À l’aéroport de Taoyuan, 14 points de retrait (dont 2 24h/24), avec réservation possible.

Pour 50 000 TWD, le coût est d’environ 300 à 800 TWD.

Idéal pour : les voyageurs planifiés, souhaitant sécuriser leur fonds avant le départ.

À noter : réservation 1-3 jours à l’avance, retrait limité aux heures d’ouverture, impossible de changer le point de retrait une fois réservé.

Distributeur de devises étrangères — solution 24h pour besoins urgents

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer des yens en cash dans un distributeur de devises étrangères. Fonctionne 24h/24, frais interbancaire de 5 TWD. La limite quotidienne chez E.SUN est de 150 000 TWD, sans frais de change. Inconvénients : environ 200 distributeurs dans tout le pays, et les montants sont fixes (1 000, 5 000, 10 000 yens).

Pour 50 000 TWD, le coût est d’environ 800 à 1 200 TWD.

À noter : en période de forte affluence (ex. aéroport), les cash peuvent être épuisés, ne pas attendre la dernière minute. Fin 2025, le service ATM au Japon sera modifié, nécessitant une carte Mastercard ou Cirrus.

Comparatif des coûts des quatre méthodes

Notre conseil : pour un budget de 5 à 20 millions TWD, la meilleure combinaison est « conversion en ligne + distributeur », en réservant en ligne à l’avance pour profiter du meilleur taux, puis en utilisant le distributeur pour les besoins urgents.

Que faire après avoir échangé des yens ?

Ne laissez pas votre argent dormir sans produire d’intérêts. Après avoir échangé, vous pouvez l’investir dans :

1. Dépôts à terme en yen — l’option la plus sûre. Taux annuel 1,5-1,8%, à partir de 10 000 yen, disponibles en ligne via E.SUN ou la Banque de Taïwan.

2. Assurances en yen — à moyen terme. Assurance-vie ou épargne chez Cathay ou Fubon, avec un taux garanti de 2-3%.

3. ETF en yen (00675U, 00703) — pour la croissance. Le Yamada 00675U suit l’indice du yen, frais annuels 0,4%, idéal pour la diversification.

4. Trading de devises (USD/JPY, EUR/JPY) — pour le trading à la volatilité. Le dollar contre yen est une paire classique, avec des opérations 24h/24, adaptée aux investisseurs maîtrisant la fluctuation des taux.

Avertissement : bien que le yen soit une valeur refuge, il reste volatile dans les deux sens. La hausse des taux par la Banque du Japon est favorable, mais peut aussi déclencher des arbitrages globaux de clôture. En cas de crises géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient), la volatilité à court terme peut atteindre 2-5%.

FAQ courantes

Q. Quelle différence entre le taux en cash et le taux spot ?
Le taux cash s’applique à la vente ou achat physique de cash, avec une différence de 1-2%. Le taux spot est utilisé pour les transferts électroniques, avec un règlement en T+2, offrant souvent un meilleur taux mais nécessitant d’attendre. Choisissez selon que vous avez besoin de cash physique ou non.

Q. Quels documents apporter pour échanger ?
Les Taïwanais doivent présenter leur carte d’identité + passeport, les étrangers leur passeport + permis de séjour. En cas de réservation en ligne, apporter la confirmation. Pour des montants supérieurs à 10 millions TWD, déclaration de provenance de fonds obligatoire. Moins de 20 ans, accompagnement parental requis.

Q. Limite quotidienne pour ATM en devises ?
Varie selon la banque : China Trust équivaut à 120 000 TWD, Taishin 150 000 TWD, E.SUN 150 000 TWD. Après 2025, la limite sera souvent abaissée à 100-150 000 TWD. La limite pour le RMB est de 20 000 par transaction. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de votre propre banque pour éviter des frais interbancaires.

Derniers conseils

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour le tourisme, c’est aussi un actif avec des valeurs de couverture et d’investissement. En respectant les principes « acheter par étapes » et « ne pas laisser dormir », vous pouvez réduire les coûts et maximiser les gains. Les débutants peuvent commencer par « conversion en ligne + retrait à l’aéroport » ou « distributeur de devises », puis évoluer selon leurs besoins. Ainsi, vous voyagez plus économiquement et vous vous protégez mieux lors des turbulences mondiales.