Moment de déception : investir en actions permet-il vraiment une retraite en toute sécurité ? Les risques que ces influenceurs ne mentionnent pas

L’épargne en actions à Taïwan est louée comme étant une méthode divine, comme si le simple fait d’acheter quelques actions pouvait réaliser la liberté financière. Mais la réalité est souvent plus cruelle que le texte promotionnel — vous avez sûrement entendu parler de personnes ayant gagné des millions grâce à l’épargne en actions, tout comme celles qui ont été piégées et ont perdu gros. Qu’est-ce que l’épargne en actions ? En termes simples, c’est acheter des actions et les conserver à long terme, en attendant de percevoir des dividendes. Cela semble simple, mais en pratique, il y a plus de pièges que vous ne le pensez.

Aujourd’hui, nous allons briser certains mythes sur l’épargne en actions, voir quels sont ses défauts mortels, et déterminer si vous êtes la personne « destinée » à s’enrichir grâce à cette méthode.

L’épargne en actions rapporte-t-elle vraiment en toute sécurité ? Regardons ce cas douloureux

Beaucoup imaginent l’épargne en actions comme : acheter de bonnes actions, recevoir régulièrement des dividendes, et dormir en gagnant de l’argent. Mais le succès de 2021 (3373) a violemment brisé cette illusion.

Cette année-là, la société a distribué un dividende de 10元, avec un rendement supérieur à 15 %, ce qui en a fait un « produit phare » pour les épargnants en actions. Résultat : le prix de l’action est passé de 70元 à 22元. Faites le calcul : même si vous avez reçu des dividendes, la perte sur la différence de prix dépasse largement ce que vous avez gagné. Qu’est-ce que l’épargne en actions ? Ici, cela devient synonyme de « gagner des dividendes, perdre sur la différence de prix ».

C’est pourquoi on dit que l’épargne en actions ne garantit pas le capital — ce n’est pas simplement déposer de l’argent à la banque, mais un vrai investissement, avec tous les risques que cela comporte.

Les avantages de l’épargne en actions sont indéniables, mais ses inconvénients sont tout aussi mortels

Les bénéfices de l’épargne en actions

Il faut d’abord reconnaître que l’épargne en actions a ses attraits :

• Gagne-temps et tranquillité : après avoir choisi de bonnes actions, il suffit de faire des versements réguliers, sans avoir à surveiller le marché toute la journée, ni maîtriser l’analyse technique
• Dividendes stables : les entreprises performantes versent régulièrement des dividendes, vous assurant un flux de trésorerie relativement stable
• Potentiel d’appréciation : en plus des dividendes, il y a la possibilité de profiter de la hausse du prix des actions
• Résistance à la volatilité à court terme : l’investissement à long terme permet de ne pas être effrayé par les fluctuations quotidiennes du marché
• Statut d’actionnaire : détenir des actions, c’est devenir copropriétaire de l’entreprise, avec des droits correspondants

Les quatre défauts mortels de l’épargne en actions

1. Le risque du capital est omniprésent

Il n’y a pas de garantie de capital, ce qui transforme l’épargne en actions d’un « plan de retraite » en un « jeu de hasard ». Les histoires de gains par dividendes et de pertes sur la différence de prix se jouent tous les jours.

2. Les fonds sont bloqués

Une fois investis, il est difficile de retirer rapidement. En cas de besoin urgent, si le prix de l’action est bas, vous devrez soit supporter la perte en vendant à perte, soit attendre en espérant que le marché remonte. Vous ne percevez plus de dividendes, et vous risquez aussi d’être piégé.

3. La sélection des actions est très difficile

Parce que la détention d’actions doit être « détendue », la pression pour choisir les bonnes actions au début est énorme. Il faut comprendre l’analyse fondamentale, évaluer les perspectives de l’entreprise, juger si la valorisation est élevée ou basse — ce n’est pas juste regarder le rendement.

4. Le rendement à court terme est quasi nul

Les avantages de l’épargne en actions se manifestent surtout à long terme. À court terme, la performance dépend des fluctuations du marché et des émotions, rendant les rendements instables et difficiles à prévoir. Si vous espérez doubler votre argent en un an, l’épargne en actions n’est pas une option.

Êtes-vous la personne adaptée à l’épargne en actions ?

Ce n’est pas une solution miracle, et certains profils y conviennent mieux que d’autres :

✓ Avoir des fonds inutilisés et pouvoir les laisser longtemps

C’est la condition de base. Si vous pensez devoir utiliser votre argent à court terme, ne le mettez surtout pas dans l’épargne en actions. Il faut être prêt à ne pas toucher à cet argent pendant « au moins trois ans ».

✓ Avoir une mentalité stable

Ne pas paniquer face aux fluctuations du marché, pouvoir supporter la hausse et la baisse des prix, ne pas se laisser guider par ses émotions — ce sont des qualités essentielles pour l’épargne en actions. Ceux qui sont psychologiquement faibles et veulent tout vendre dès qu’ils voient une perte ne sont pas faits pour cette méthode.

✓ Faible tolérance au risque mais acceptant un rendement à long terme

Si vous souhaitez profiter de rendements élevés en achetant au plus haut, tout en ayant peur de perdre, l’épargne en actions peut être un bon compromis. Mais à condition de pouvoir vraiment jouer le jeu sur le long terme.

✓ Avoir des compétences en analyse fondamentale ou être prêt à apprendre

Au moins, savoir lire un bilan, comprendre les perspectives de l’entreprise, juger quand acheter ou éviter une action. Sinon, mieux vaut opter pour des ETF, plus stables.

Comment choisir ses actions pour l’épargne en actions ?

Si vous décidez de suivre cette voie, le choix des bonnes actions est une moitié du succès.

La tentation et les pièges des actions financières

Les actions bancaires et d’assurance, avec leurs dividendes élevés et leur stabilité relative, sont considérées comme des « bastions de sécurité » par les épargnants. Mais « ne pas faire faillite » ne signifie pas « monter en prix » — acheter au mauvais moment peut aussi vous piéger.

La sécurité relative des leaders du marché

Les leaders dans chaque secteur ont généralement une gestion saine et versent des dividendes réguliers. Si vous souhaitez à la fois percevoir des dividendes et profiter de la hausse, ces actions de tête sont de bonnes options.

Les ETF sont les vrais amis des débutants

Des ETF comme Yuanta High Dividend (0056) ou Yuanta Taiwan 50 (0050), qui détiennent un panier d’actions, vous aident à diversifier automatiquement le risque. Comparés à la sélection d’actions individuelles, ils sont beaucoup plus faciles à gérer et plus adaptés aux débutants en épargne en actions.

Quatre conseils pour éviter les pièges courants de l’épargne en actions

1. Ne pas négliger la sélection des actions

Les débutants devraient commencer par des ETF, puis, une fois familiarisés, choisir des actions individuelles. Ne vous laissez pas aveugler par un rendement élevé.

2. Distinguer « économiser » et « investir »

Ne touchez pas à l’argent que vous devrez utiliser dans les trois prochaines années. Réservez une réserve d’urgence et votre fonds de vie. L’argent restant, inutilisé, peut servir à l’épargne en actions.

3. Choisir sa plateforme avec soin

Il faut qu’elle soit réglementée et conforme, mais aussi comparer les frais de transaction et la facilité de dépôt/retrait. Ne pas économiser quelques centimes au risque de se faire piéger par des frais excessifs.

4. Ajuster sa mentalité

L’épargne en actions n’est pas « gagner en dormant », mais « attendre patiemment ». Les attentes doivent être réalistes, sans espérer devenir riche du jour au lendemain.

Conclusion : l’épargne en actions n’est pas la seule voie vers la liberté

L’épargne en actions est effectivement une stratégie d’investissement viable, mais ce n’est pas une méthode infaillible pour devenir riche. La volatilité du marché, l’incertitude de la gestion des entreprises, la difficulté de sélection — autant de problèmes incontournables.

Qu’est-ce que l’épargne en actions reste une question d’équilibre entre risques et gains. Plutôt que de suivre aveuglément la tendance, il vaut mieux adapter votre portefeuille à votre situation financière, votre tolérance au risque et vos objectifs d’investissement. La diversification, la gestion de portefeuille et l’apprentissage continu sont les véritables clés pour atteindre la liberté financière.