Les coûts de conversion du yen japonais révélés｜Test comparatif de 4 méthodes, laquelle est vraiment la plus rentable

2025年12月10日， le taux de change du dollar taïwanais par rapport au yen japonais d’environ 4,85 est devenu un sujet de préoccupation pour les investisseurs et les voyageurs. Par rapport à 4,46 en début d’année, le yen s’est apprécié d’environ 8,7 % face au dollar taïwanais, ce qui représente à la fois une opportunité et un défi pour ceux qui prévoient d’échanger des yens. Mais la question clé est : quelle méthode d’échange de devises permet de maximiser les gains et de minimiser les coûts ?

Pourquoi le yen vaut-il la peine d’être échangé ? Ce n’est pas seulement pour le tourisme

Beaucoup pensent que l’échange de yens n’est qu’une nécessité pour voyager à l’étranger, mais en réalité, la valeur du yen dépasse largement cette idée.

Au niveau de la vie quotidienne, voyager au Japon, faire du shopping en ligne, étudier à l’étranger nécessitent tous des yens en liquide. Dans des villes comme Tokyo ou Osaka, la proportion de cartes de crédit dans de nombreux magasins n’atteint que 60 %, le liquide restant la norme ; ceux qui aiment acheter des produits de beauté japonais, des vêtements ou des produits dérivés d’anime ont également besoin de passer par des achats en gros ou des services de procuration pour payer en yens.

Plus important encore, il y a la dimension financière. Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). L’économie japonaise est stable, le niveau d’endettement relativement faible, et en période de turbulences du marché, les capitaux affluent vers le yen pour se protéger. En 2022, lors du conflit russo-ukrainien, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, permettant de couvrir efficacement une baisse de 10 % du marché boursier. Pour les investisseurs taïwanais, une allocation modérée en yens ne facilite pas seulement les voyages, mais constitue aussi un outil de couverture contre le risque du marché boursier taïwanais.

De plus, le Japon maintient depuis longtemps un taux d’intérêt extrêmement bas (0,5 %), ce qui fait du yen une « monnaie de financement » — de nombreux investisseurs empruntent en yen à faible coût pour convertir en dollars à haut rendement et réaliser des arbitrages, avec un écart de taux entre le Japon et les États-Unis d’environ 4,0 %. Lorsque le risque augmente, ces opérations d’arbitrage se ferment, ce qui influence la tendance du taux de change du yen.

La hausse des taux par la Banque centrale japonaise, un facteur clé pour le timing de l’échange

Le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment tenu des propos hawkish, ce qui a renforcé les attentes du marché. Le marché a déjà intégré une hausse de 0,25 point de base lors de la réunion du 19 décembre, portant le taux à 0,75 % (un sommet de 30 ans), et le rendement des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans à 1,93 %.

Le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 en début d’année à environ 154,58 actuellement. À court terme, il pourrait tester 155, mais à moyen et long terme, la prévision est en dessous de 150 — ce qui signifie que le dollar se dépréciera par rapport au yen, et le coût d’échange en dollars contre yens pour le dollar taïwanais augmentera. Dans le contexte d’un cycle de baisse des taux aux États-Unis, le yen pourrait bénéficier d’un soutien supplémentaire.

Actuellement, le taux de change du yen est dans une zone de forte volatilité. Les données montrent qu’au second semestre, la demande d’échange de devises à Taïwan a augmenté de 25 %, principalement en raison de la reprise du tourisme et des besoins de couverture. Cependant, la fermeture de positions d’arbitrage à court terme pourrait entraîner des fluctuations de 2 à 5 %, il est donc plus prudent d’échanger par tranches plutôt qu’en une seule fois.

Quatre méthodes pour échanger des yens à Taïwan : comparaison des coûts et de la commodité

Beaucoup pensent qu’il suffit d’aller à la banque pour échanger des yens, mais en réalité, différentes méthodes d’échange entraînent une différence de coût de 1 à 2 %. Par exemple, pour échanger 50 000 TWD, cette différence peut suffire à acheter plusieurs boissons à emporter. Nous analysons ici les avantages et inconvénients de chaque canal.

Méthode 1 : Échange direct en banque ou à l’aéroport

C’est la méthode traditionnelle : apporter des espèces en TWD à une agence bancaire ou au comptoir de l’aéroport pour échanger contre des yens en liquide. C’est simple, mais la banque utilise le « taux de vente en espèces », qui est environ 1-2 % inférieur au taux spot, et en plus, il peut y avoir des frais de service, ce qui augmente le coût global.

Par exemple, selon le taux de change de Taiwan Bank au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 TWD/JPY (soit 1 TWD = 4,85 JPY). En échangeant 50 000 TWD, vous perdrez environ 1 500 à 2 000 TWD.

Les taux de vente en espèces varient légèrement selon les banques : Taiwan Bank 0,2060, Mega Bank 0,2062, CTBC 0,2065, First Bank 0,2062. Certaines banques ajoutent aussi des frais fixes — E.SUN Bank 100 TWD par transaction, Yongfeng Bank 100 TWD, Cathay United Bank 200 TWD — ce qui augmente encore le coût.

Avantages : fiable, sécurité, débits en différentes coupures, assistance d’un conseiller
Inconvénients : taux moins favorable, horaires limités (9h-15h30 en semaine), frais supplémentaires
Pour qui : peu familier avec le numérique, besoin de petites quantités temporaires

Méthode 2 : Échange en ligne + retrait en agence ou ATM

Via la banque en ligne ou l’application, convertir des TWD en yens et les déposer sur un compte en devises. Utilise le « taux spot de vente », qui est environ 1 % meilleur que le taux de vente en espèces. Si vous souhaitez retirer en liquide, vous pouvez le faire en agence ou via un ATM en devises, mais cela entraîne des frais de change (à partir de 100 TWD).

Par exemple, après avoir échangé via l’app E.SUN, si vous souhaitez retirer en liquide, les frais sont la différence entre le taux spot et le taux de vente en espèces, minimum 100 TWD. Cette méthode est adaptée pour suivre l’évolution du marché et entrer par tranches lorsque le taux est favorable (par exemple, lorsque le TWD/JPY est inférieur à 4,80).

Avantages : opération 24h/24, possibilité d’acheter par tranches pour un coût moyen, taux supérieur à l’échange en agence
Inconvénients : ouverture d’un compte en devises nécessaire, frais de retrait en liquide séparés
Pour qui : investisseurs expérimentés, utilisateurs réguliers de comptes en devises, possibilité d’associer à un dépôt à terme en yens (rendement annuel 1,5-1,8 %) pour augmenter les gains

Méthode 3 : Échange en ligne + retrait à l’aéroport ou en agence

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises à l’avance : remplir en ligne le montant, la devise, la date et le lieu de retrait, puis effectuer le virement. Ensuite, présenter une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. Taiwan Bank et Mega Bank proposent ce service, avec possibilité de réserver un retrait à l’aéroport.

Le service « Easy Shopping » de Taiwan Bank permet d’échanger en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 TWD), avec une réduction d’environ 0,5 % sur le taux. L’aéroport de Taoyuan dispose de 14 points de retrait (dont 2 24h/24), très pratique pour les voyageurs.

Pour 50 000 TWD, cette méthode coûte environ 300-800 TWD, soit plus de 60 % d’économies par rapport à l’échange en agence.

Avantages : meilleur taux, souvent sans frais, possibilité de retrait à l’aéroport, idéal pour planifier un voyage
Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours), horaires limités, réservation non modifiable
Pour qui : voyageurs planifiés, souhaitant retirer directement à l’aéroport

Méthode 4 : Retrait en ATM en devises

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer des yens en liquide, opération 24h/24, avec seulement 5 TWD de frais de transfert interbancaire. Avec une carte de la banque Yongfeng, il n’y a pas de frais de change, limite de retrait de 150 000 TWD par jour.

Cependant, le nombre d’ATM en devises est limité (environ 200 dans tout le pays), avec des devises et coupures limitées (souvent 1 000, 5 000 ou 10 000 JPY). En période de forte affluence (aéroport), le stock de cash peut s’épuiser rapidement. À partir de fin 2025, le retrait en devises via ATM nécessitera une carte internationale (Mastercard ou Cirrus).

Avantages : retrait immédiat, grande flexibilité, faibles frais interbancaires, pas de frais de change
Inconvénients : nombre limité d’ATM, coupures limitées, risque de rupture de stock en période de forte affluence, nécessité de planifier à l’avance pour éviter l’impossibilité de retirer
Pour qui : peu de temps pour aller en agence, besoin urgent de cash

Comparatif pratique des 4 méthodes d’échange

Selon le taux de change actualisé au 10 décembre 2025, pour 50 000 TWD :

Nous recommandons particulièrement pour un budget de 5-20万 TWD d’utiliser la stratégie « ligne + ATM » — traiter la majorité via l’échange en ligne (au moment opportun), puis utiliser l’ATM pour les besoins urgents, afin de profiter des meilleurs taux tout en conservant de la flexibilité.

La prochaine étape après avoir échangé des yens : ne laissez pas votre argent dormir

Après avoir échangé des yens, la erreur la plus courante est de laisser l’argent en liquide sans le faire fructifier, ce qui revient à renoncer à une opportunité de croissance. Selon votre tolérance au risque, voici quatre options d’allocation :

1. Dépôt à terme en yens — La plus sûre
Ouvrir un compte en devises chez E.SUN ou Taiwan Bank, déposer en ligne des yens en dépôt à terme. À partir de 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8 %, pour une durée de 3 mois à 1 an. Idéal pour les investisseurs prudents.

2. Assurance vie en yens — Moyen terme
Offres de Cathay Life ou Fubon Life, avec un taux garanti de 2-3 %, combinant protection et croissance.

3. ETF en yens — Allocation de croissance
Par exemple, Yuanta 00675U, qui suit l’indice du yen, peut être acheté en fractions via une application de courtage. Frais de gestion annuels 0,4 %, moins cher que la transaction directe.

4. Trading de devises en swing — Option avancée
Trader directement le yen contre d’autres devises (USD/JPY, EUR/JPY) sur une plateforme de forex, pour ceux qui maîtrisent l’analyse technique et la gestion de capital. Avantages : position longue ou courte, 24h/24, avec peu de capital. Risques plus élevés.

FAQ

Q : Quelle différence entre le taux en espèces et le taux spot ?

Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les billets physiques, pratique pour une transaction immédiate, mais généralement 1-2 % inférieur au taux spot. Le taux spot est celui du marché des devises, pour une livraison en T+2, utilisé pour virements électroniques et règlements interbancaires, plus proche du prix international.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 1 000 TWD ?

Selon le taux de Taiwan Bank au 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 TWD/JPY, donc 1 000 TWD donnent environ 4 850 JPY. Avec le taux spot d’environ 0,2049, cela donne environ 4 870 JPY, soit une différence d’environ 20 JPY (environ 4 TWD).

Q : Que dois-je apporter pour échanger en agence ?

Les citoyens taïwanais doivent apporter leur carte d’identité + passeport ; les étrangers, leur passeport + permis de séjour. Pour une société, certificat d’enregistrement. Si réservation en ligne, notification de transaction. Moins de 20 ans, accompagnement parental et déclaration. Pour des montants supérieurs à 10万 TWD, déclaration de provenance peut être requise.

Q : Y a-t-il une limite quotidienne pour retirer en devises ?

Les plafonds varient selon la banque : CTBC, par exemple, limite de 12万 TWD par transaction et par jour. Taishin Bank limite à 15万 TWD. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de la banque pour éviter les frais interbancaires (5 TWD par retrait). En période de forte demande, prévoir à l’avance pour éviter la rupture de stock.

En résumé : échanger par tranches + ne pas laisser dormir son argent

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour le tourisme, mais un actif avec des fonctions de couverture et d’investissement. Que ce soit pour préparer un voyage au Japon ou pour profiter de la dépréciation du TWD, la règle d’or est « échanger par tranches + ne pas laisser dormir » pour minimiser les coûts et maximiser les gains.

Les débutants peuvent commencer par la méthode la plus simple : « échange en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis ajuster selon leurs besoins en dépôt à terme, ETF ou trading de devises. Ainsi, non seulement vous voyagez plus économiquement, mais vous ajoutez aussi une couche de protection face aux fluctuations du marché mondial. Face à la hausse des taux au Japon, à l’évolution de l’écart de taux US-Japon, ou aux tensions géopolitiques dans la région, ajustez votre stratégie d’allocation en yen pour rester agile et intelligent.