Guide d'introduction au trading de devises en 2025 : comment les débutants peuvent-ils choisir les crypto-monnaies et les méthodes d'investissement ?

Vous souhaitez gagner un revenu stable grâce à l’investissement en devises étrangères ? En période de faibles taux d’intérêt, de nombreux investisseurs se tournent vers les devises étrangères pour rechercher de meilleurs rendements. Mais le marché des changes peut sembler complexe ; en maîtrisant quelques concepts clés, même les débutants peuvent trouver leur rythme d’investissement adapté. Cet article vous guidera, étape par étape, pour comprendre la logique, les risques et les opportunités liés à l’achat et à la vente de devises étrangères.

Connaissances de base sur le marché des changes

Les termes « devises étrangères » et « marché des changes » peuvent sembler similaires, mais ils ont des significations distinctes. Devises étrangères désignent les monnaies autres que la monnaie nationale, tandis que marché des changes fait référence aux actifs libellés en devises étrangères détenus par un pays, tels que les dépôts bancaires, les obligations d’État, etc. En résumé, le trading de devises implique l’achat et la vente de devises, la manière la plus directe de participer au marché des changes.

Les investisseurs taïwanais opèrent principalement avec le dollar américain, le yen japonais, le dollar australien, etc. Ces principales monnaies ont un volume élevé, une forte liquidité et une volatilité relativement contrôlée, ce qui en fait un bon point de départ pour les débutants.

La logique de gagner de l’argent avec les devises : différence de change et différence d’intérêt

Gagner de l’argent en achetant et vendant des devises repose sur deux concepts simples — différence de change et différence d’intérêt.

Différence de change désigne la variation du prix d’achat et de vente à différents moments. Par exemple, si vous échangez 33 TWD contre 1 USD, puis que le taux de change évolue à 32 TWD pour 1 USD, en vendant vous réalisez une plus-value sur la différence de change.

Différence d’intérêt correspond à l’écart de taux d’intérêt entre deux pays. Actuellement, le taux d’intérêt pour un dépôt à Taïwan est d’environ 2 %, contre environ 5 % aux États-Unis. Cet écart de 3 % représente un potentiel de profit. Mais attention — gagner la différence d’intérêt peut entraîner une perte sur la différence de change. Par exemple, si vous achetez des USD pour profiter d’un taux d’intérêt de 5 %, mais que le dollar se déprécie, la perte sur la différence de change peut dépasser le gain d’intérêt, ce qui conduit à une perte nette. C’est pourquoi la volatilité des taux de change ne doit pas être sous-estimée.

Trois méthodes d’investissement en devises

Les investisseurs taïwanais disposent principalement de trois voies pour participer au marché des devises :

1. Dépôts en devises — Gagner la différence d’intérêt

• Ouvrir un compte en devises dans une banque (disponible dès 20 ans)
• Risque minimal, rendement stable mais limité
• Faible liquidité, un retrait anticipé peut entraîner une pénalité d’intérêt
• Convient : aux investisseurs prudents

2. Fonds en devises — Allier liquidité et rendement

• Sans engagement à long terme, achat et vente à tout moment
• Rendement entre un compte courant et un dépôt à terme
• Types courants : fonds du marché monétaire et ETF en devises
• Possibilité d’investir en TWD, la conversion étant effectuée par la société de gestion
• Convient : aux investisseurs ayant besoin de flexibilité

3. Contrats à terme sur le marché des changes — Risque élevé, rendement élevé

• Utilisation de l’effet de levier (généralement 50-200 fois)
• Transactions 24h/24, mécanisme T+0, seuil d’entrée faible
• Nécessite des compétences en analyse fondamentale et technique
• Risque : liquidation forcée en cas de mouvement défavorable du marché
• Convient : aux investisseurs expérimentés avec une forte tolérance au risque

L’ASIC en Australie recommande que le levier sur les principales paires de devises soit inférieur à 30. Les débutants doivent commencer avec de faibles montants et définir des stops raisonnables.

Quatre catégories de devises et leurs caractéristiques d’investissement

Selon les facteurs influençant le taux de change, les devises peuvent être classées en quatre catégories :

Monnaies politiques (USD, EUR)

• Le taux de change est principalement influencé par la politique des banques centrales
• Surveiller les décisions de taux de la Fed et de la BCE
• En 2025, la politique de la Fed sera un point central du marché

Monnaies refuges (JPY, CHF)

• Pays stables, faible risque politique
• Servent de refuge en période de volatilité économique
• Faible amplitude de variation des taux d’intérêt

Monnaies liées aux matières premières (AUD, CAD)

• Le taux de change est fortement corrélé aux prix des matières premières
• L’Australie, par exemple, est liée au minerai de fer et au cuivre
• Facile à analyser, adaptées aux débutants

Monnaies des marchés émergents (RMB, ZAR)

• Taux d’intérêt généralement élevé, forte attractivité
• Volatilité importante du taux de change, faible liquidité
• Risque élevé, à évaluer avec prudence

Perspectives des principales paires de devises en 2025

EUR/USD (euro contre dollar américain) La Fed a annoncé en septembre une baisse de taux de 25 points de base à 4,00%-4,25 %, tandis que la BCE maintient ses taux inchangés. Les données économiques de la zone euro sont relativement optimistes, et les inquiétudes concernant la politique monétaire du dollar augmentent, ce qui a poussé l’euro à un sommet de quatre ans. La réforme économique de Trump pourrait accroître l’incertitude sur la politique du dollar.

USD/JPY (dollar contre yen japonais) La Banque du Japon a suspendu une hausse de taux en raison de l’impact potentiel des tarifs américains, mais la majorité des économistes prévoient une hausse de 25 points de base d’ici la fin de l’année. La divergence de politique entre les deux pays pourrait entraîner une appréciation du yen, mais la politique intérieure japonaise reste un facteur de volatilité. À court terme, la paire pourrait fluctuer.

GBP/USD (livre sterling contre dollar américain) La force récente de la livre est principalement due à la faiblesse du dollar, et non à une amélioration des fondamentaux britanniques. Avec la clarté sur la politique de la Fed, le marché pourrait réévaluer la paire. La croissance économique du Royaume-Uni étant faible, une tendance à la fourchette est attendue.

USD/CHF (dollar contre franc suisse) Les États-Unis traversent une crise commerciale et fiscale, ce qui renforce la valeur refuge du franc suisse. Les flux de capitaux vers la Suisse ont entraîné une appréciation du franc. À moyen et long terme, la baisse des taux de la Fed et la faiblesse du dollar soutiendront le franc suisse.

Facteurs clés influençant le taux de change

Avant d’investir dans une devise, il est essentiel de comprendre les causes fondamentales de la volatilité du taux de change :

Inflation : Un pays avec une faible inflation voit sa monnaie s’apprécier ; une inflation élevée entraîne une dépréciation, souvent accompagnée de taux d’intérêt plus élevés.

Taux d’intérêt : Une hausse des taux → appréciation de la monnaie (attire les capitaux étrangers) ; une baisse → dépréciation.

Dette publique : Un pays avec une dette élevée a plus de difficulté à attirer les investissements étrangers, ce qui pèse sur sa monnaie.

Conditions commerciales : Une amélioration des termes de l’échange (prix des exportations par rapport aux importations) favorise l’appréciation de la monnaie.

Stabilité politique : La stabilité politique attire les investissements et fait monter la valeur de la monnaie ; l’instabilité provoque une dépréciation.

Comment un débutant peut-il profiter du trading de devises ?

Le principe fondamental est « acheter bas, vendre haut », mais il existe deux stratégies principales :

Prendre une position longue (acheter bas, vendre haut)

• Acheter une devise en anticipation d’une appréciation, puis la vendre lorsque le prix augmente pour réaliser un profit.

Prendre une position courte (vendre haut, racheter bas)

• Vendre une devise en anticipation d’une dépréciation, puis la racheter à un prix inférieur pour réaliser un profit. C’est un avantage que n’offrent pas les investissements traditionnels.

Pour réussir dans le trading de devises, trois étapes sont essentielles :

1. Choisir la paire de devises — Analyser la politique, les taux d’intérêt, les exportations du pays concerné pour déterminer la direction du trade. Par exemple, si vous pensez que la Fed va baisser ses taux alors que la BOJ ne bouge pas, vous pouvez prendre une position longue sur le yen contre le dollar.

2. Élaborer une stratégie de trading — Définir les points d’entrée et de sortie, les stops, les objectifs de profit en fonction de votre tolérance au risque et de votre expérience. Considérer les risques du marché et les coûts de transaction.

3. Gérer son mental — Ne pas laisser les fluctuations du marché influencer ses émotions, éviter de suivre la foule ou de vendre dans la panique. La discipline et l’apprentissage continu sont la clé pour une rentabilité à long terme.

Cinq conseils essentiels pour les débutants en investissement en devises

Ne pas investir si l’on ne comprend pas Se concentrer uniquement sur les principales paires (USD, JPY). Bien que l’actualité soit abondante, ce sont les devises principales qui ont le plus de volume.

Suivre en permanence l’évolution des taux Les taux de change sont influencés par le marché, l’économie et l’actualité. Suivre les sites d’informations internationales pour rester informé des politiques monétaires.

Diversifier ses investissements Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Par exemple, combiner un dépôt en dollars et un fonds en dollars australiens pour couvrir les risques. Une fois la répartition adaptée, il n’est pas nécessaire de trader fréquemment.

Utiliser efficacement les stops et les prises de profit Le point crucial dans le trading à effet de levier est de placer judicieusement ses stops pour éviter la liquidation. Par exemple, placer un stop juste en dessous d’un creux récent pour limiter la perte. Limiter à deux opérations par jour est conseillé.

Savoir quand entrer sur le marché Ne pas suivre la foule ou paniquer lors d’un mouvement brusque. Préparer un plan à l’avance et attendre le bon moment. La tendance se confirme généralement en plus de 5 minutes ; une fois la tendance établie, il est possible d’y participer. Choisir un horizon de 5, 30 ou 120 minutes selon sa stratégie.

Conclusion

Investir en devises n’est pas réservé à une élite. En maîtrisant la logique de la différence de change et de l’écart d’intérêt, en comprenant les caractéristiques des différentes monnaies, et en adoptant une stratégie disciplinée et une gestion mentale rigoureuse, vous pouvez trouver votre rythme sur le marché des changes.

Pour les débutants, commencer par des dépôts ou fonds à faible risque est la meilleure approche. Avec l’expérience, il est possible d’évoluer vers le trading à effet de levier. Rappelez-vous — l’essence du trading de devises n’est pas de rechercher des rendements extrêmes, mais de progresser de manière stable en maîtrisant les risques. La meilleure façon d’apprendre est de pratiquer en environnement simulé, tester ses idées de trading jusqu’à établir un système rentable fiable.