La semaine dernière, j'ai fait un truc qui m'a littéralement fait "péter un câble" : j'ai utilisé une carte bancaire que j'avais depuis cinq ou six ans pour payer les frais d'appel d'API d'un nouveau modèle d'IA mis en ligne — 0,01 dollar. Et devine quoi ? Quand la facture est tombée, j'étais sous le choc : en plus du centime débité, la banque m'a facturé 0,3 dollar de frais supplémentaires. Encore plus absurde : il faut trois jours pour que cette transaction soit effectivement créditée.

Imagine la scène : un système d'IA peut avoir à effectuer des milliers, voire des dizaines de milliers de micro-paiements et de décisions chaque seconde. Si tout devait passer par le système bancaire traditionnel, rien qu'avec les frais, l'IA serait rincée, sans parler des délais de traitement qui viendraient paralyser toute la chaîne de calcul. Cette expérience m'a vraiment ouvert les yeux : les géants du paiement qui paraissent ultra-puissants, en réalité, ils paniquent à mort face à l'ère de l'IA.

Pour comprendre pourquoi ces acteurs traditionnels du paiement sont à la traîne, et pourquoi des solutions Web3 comme KITE peuvent vraiment faire la différence, il faut déjà décortiquer leur logique sous-jacente.

Les systèmes de paiement traditionnels, qu'il s'agisse de réseaux de cartes de crédit ou de virements interbancaires, reposent fondamentalement sur la "confiance centralisée" et le "règlement de gros montants". Dès leur conception, ces systèmes ont été pensés pour que chaque transaction passe par de multiples vérifications, des processus de compensation, des contrôles de risques, avec à chaque étape des intermédiaires et des couches de validation. Pour acheter une maison ou une voiture, cette mécanique est fiable. Mais dès qu'on parle de "micro-paiements" et de "règlements en temps réel à la milliseconde" pour des usages IA, toute l’architecture devient un boulet.

Imagine : une intelligence artificielle