Argent fiduciaire contre cryptomonnaies? Voici la vérité que personne ne vous raconte.

Les bases : qu'est-ce que la monnaie fiduciaire ?

En quelques mots, l'argent fiduciaire (o Fiat) est de l'argent qui a de la valeur parce que le gouvernement dit qu'il en a. Il n'est pas adossé à de l'or, de l'argent ou quoi que ce soit de physique, mais uniquement à la confiance dans l'institution qui l'émet. C'est aussi simple que cela.

Depuis que Nixon a supprimé l'étalon-or en 1972, pratiquement tout le monde fonctionne avec ce système. Les gouvernements peuvent créer de l'argent à volonté, ce qui leur donne de la flexibilité pour répondre aux crises économiques, mais cela les tentait également à générer une inflation galopante.

Le tournant historique : de la Chine à l'effondrement mongol

L'histoire de la monnaie fiduciaire est plus chaotique que tu ne le penses. Les Chinois l'ont inventée au XIe siècle (pas mal pour des avancés), mais voici le rebondissement : l'empereur Kublai Khan l'a mise en œuvre massivement au XIIIe siècle, et ensuite… les historiens disent que cela a contribué directement à la chute de l'Empire Mongol. La raison ? Dépenses incontrôlées + hyperinflation, la recette classique du désastre.

L'Europe a essayé au XVIIe siècle. La Suède l'a adopté… et ce fut un échec épique. Les gouvernements ont dû revenir au standard argent en courant.

Moraleja : Beaucoup de pouvoir monétaire sans discipline = Game Over.

Fiat vs or : qui gagne ?

Avec étalon-or :

• Les gouvernements ne pouvaient émettre des billets que s'ils avaient de l'or dans les coffres.
• Plus stable, mais moins flexible
• Impossible de créer de l'argent “à partir de rien”

Avec de l'argent fiduciaire :

• Contrôle total de la valeur de la monnaie
• Outils comme la banque de réserve fractionnaire et l'assouplissement quantitatif
• Risque d'hyperinflation s'ils perdent le contrôle

Les pro-or sont : “Mais Bitcoin et l'or sont stables !” Les pro-fiat répondent : “Vraiment ? Les prix de l'or ont grimpé comme des fous.”

Les cartes sur la table

Le bon côté du Fiat :

• Pas cher à produire
• Sans pénurie artificielle
• Fonctionne globalement (tout le monde utilise de la monnaie fiduciaire)
• Plus pratique que de garder des tonnes d'or

Le mal du Fiat :

• Zéro valeur intrinsèque = les gouvernements peuvent créer de l'argent infini
• Historiquement, cela a provoqué des effondrements financiers
• Centraliser le pouvoir entre les mains des banques centrales

Le dernier duel : Fiat contre Bitcoin

C'est ici que cela devient intéressant. Oui, les deux sont “de l'argent sans soutien physique”, mais :

Monnaie fiduciaire : Les banques centrales contrôlent la machine à imprimer

Bitcoin et cryptomonnaies : Réseau décentralisé (Blockchain), offre limitée et contrôlée, transactions irréversibles, sans frontières

La principale différence : Bitcoin a un approvisionnement fixe de 21 millions de pièces. Le dollar… eh bien, la Réserve fédérale peut en imprimer autant qu'elle le souhaite.

Oui, les cryptos sont plus volatiles ( le marché est petit ), mais à mesure qu'elles grandissent, cette volatilité diminuera. Et contrairement au Fiat, personne ne peut te dévaluer par un caprice politique.

Alors, quel est l'avenir ?

Ce n'est pas clair. Le Fiat s'est historiquement avéré fragile. Les cryptomonnaies en sont encore à leurs débuts et font face à de nombreux défis.

Ce que nous savons : Bitcoin n'a pas été créé pour remplacer tout le système monétaire (ce serait impossible du jour au lendemain). Il a été conçu comme un réseau économique alternatif, une soupape de sécurité pour ceux qui se méfient du Fiat.

Tant que les gouvernements continueront à imprimer de l'argent sans raison valable, de plus en plus de personnes exploreront les cryptomonnaies. Pas nécessairement pour remplacer le Fiat, mais pour avoir un plan B.