Cygne noir : catastrophe imprévisible du monde financier

J'ai toujours été étonné par la naïveté humaine. Nous construisons des modèles de prévision complexes pendant des années, puis nous sommes surpris quand tout s'effondre. Oui, je parle des "cygnes noirs" – ces événements rares mais dévastateurs que personne ne voit jusqu'à ce qu'ils viennent vous piquer dans votre portefeuille.

Souvenez-vous, comment autrefois les Européens étaient convaincus que les cygnes n'étaient que blancs ? Jusqu'à ce qu'en 1697, un Hollandais n'en ramène un noir d'Australie. Il en va de même dans les finances : nous ne croyons qu'à ce que nous avons vu auparavant, jusqu'à ce que la réalité nous frappe au ventre.

Notre "génie" Nassim Taleb l'a parfaitement décrit dans son livre. Le cygne noir est un événement qui :

• On ne peut pas prédire – c'est au-delà des attentes normales.
• Frappe comme un marteau – les conséquences sont globales
• Avec du recul, tout le monde est si intelligent – "Je l'avais dit !"

Cette théorie montre la dure vérité de la vie : nous ne serons jamais prêts à tout, peu importe nos efforts. Nous sommes comme des dindes avant Thanksgiving - nous sommes nourris chaque jour, créant une illusion de sécurité, jusqu'à ce que le temps du couteau arrive.

Regardez l'histoire :

La bulle des dot-com de 2001. Tout le monde investissait de l'argent dans des entreprises internet, pensant que c'était "la nouvelle économie". Boum ! Le Nasdaq a chuté de 78 %. Des milliers de programmeurs au chômage. Et puis tous les experts ont commencé à expliquer pourquoi c'était "évident".

La crise de 2008 ? Le même scénario. Personne ne voyait les problèmes, même Greenspan, qui s'étonnait ensuite de "l'absence d'étonnement" de la catastrophe. Le chômage a explosé, des millions de maisons ont été saisies, Lehman Brothers a disparu. Et encore une fois, avec le recul, tout le monde savait pour les problèmes des crédits subprime.

Dans la crypto, c'est la même chose ! Terra s'est effondrée, Celsius a fait faillite, FTX a disparu avec des milliards d'argent des clients. Chaque fois, le bitcoin chutait de milliers de dollars en quelques jours.

Que faire ? Ne pas être un idiot :

• Diversifie tes actifs – pas seulement avec la crypto
• Répartis les risques – ne garde pas tout sur une seule bourse
• Utilise les krachs comme une opportunité – achète quand tout le monde est en panique
• Prépare-toi moralement au pire – cela va sûrement arriver

L'effet "cygne noir" ne disparaîtra pas. Nous continuerons à tomber dans ces pièges, car notre cerveau n'est pas conçu pour comprendre les événements extrêmes. Rappelez-vous simplement - ce que vous considérez comme impossible est déjà en route vers vous à toute vitesse.

Et oui, je ne donne pas de conseils financiers. Ou j'en donne ? Quelle différence – quand le cygne noir arrivera, aucun conseil ne sera utile.