Explorer EURC (Jeton Euro) : Un stablecoin Euro numérique

Qu'est-ce que l'EURC ?

EURC (Euro Coin) est un stablecoin numérique indexé à l'euro au ratio de 1:1. Contrairement aux cryptomonnaies volatiles, EURC vise à maintenir une valeur stable équivalente à un euro. Chaque token EURC en circulation est soutenu par un euro conservé en réserve, ainsi que par des obligations gouvernementales européennes à court terme, garantissant ainsi sa valeur stable.

EURC sert de "monnaie numérique pour l'économie numérique européenne", reliant la finance traditionnelle à l'efficacité et à l'accessibilité de la technologie blockchain. En tant que stablecoin régulé, EURC offre un moyen fiable de détenir, de transférer et de recevoir de la valeur au sein de l'écosystème des cryptomonnaies tout en évitant les fluctuations de prix.

Les Origines de l'EURC : Une Initiative de Stablecoin Européenne

EURC a été introduit en juin 2022 et lancé officiellement en février 2023. Il a été développé par le Consortium Européen des Stablecoins, un effort collaboratif entre Circle, une entreprise fintech de premier plan, et Gate, un échange de cryptomonnaies leader. Les fondateurs, y compris l'équipe de direction de Circle, visaient à créer un réseau ouvert pour l'échange de valeur au sein de la zone euro, similaire à la façon dont Internet a permis le partage d'informations à l'échelle mondiale.

Depuis sa création, l'EURC est devenu un stablecoin adossé à l'euro significatif, avec des millions d'euros en circulation sur divers réseaux blockchain.

Comment fonctionne l'EURC ?

Le processus d'émission et de rachat

Contrairement aux cryptomonnaies telles qu'Ethereum, qui sont générées par le minage, l'EURC fonctionne par un processus appelé émission et rachat. Lorsqu'un utilisateur ou une entité dépose des euros sur son compte Circle, Circle émet ( ou "frappe" ) un montant équivalent de tokens EURC. Ces tokens sont ensuite transférés au portefeuille numérique de l'utilisateur.

Inversement, lorsqu'un individu souhaite échanger ses EURC contre des euros, il renvoie les jetons à Circle, qui "brûle" (élimine) ces jetons et retourne le montant équivalent en euros à l'utilisateur. Ce mécanisme garantit que le nombre de jetons EURC en circulation correspond toujours au montant d'euros détenu en réserve.

EURC est-il soutenu par des euros ? Actifs de réserve soutenant l'EURC

La crédibilité de l'EURC découle de son système de réserve transparent. Chaque jeton EURC est soutenu par des liquidités et des actifs équivalents à des liquidités. Selon Circle, la majorité des réserves d'EURC sont investies dans le Circle Euro Reserve Fund, un fonds de marché monétaire réglementé par l'UE et géré par une société de gestion d'actifs réputée.

La réserve se compose de liquidités détenues dans des comptes séparés auprès d'institutions financières réglementées par l'UE et d'obligations gouvernementales européennes à court terme. Cette approche garantit que l'EURC maintienne son peg de 1:1 avec l'euro et puisse être échangé à tout moment.

Transparence et audits réguliers

Pour maintenir la confiance, Circle publie des rapports d'attestation mensuels d'entreprises comptables indépendantes. Ces rapports vérifient que le montant d'euros détenu en réserve correspond au nombre de jetons EURC en circulation. Un cabinet d'audit européen de renom agit en tant qu'auditeur indépendant de Circle depuis le lancement de l'EURC.

Un rapport quotidien, indépendant et tiers sur le portefeuille qui soutient l'EURC est disponible publiquement via la société de gestion d'actifs, offrant une transparence sans précédent par rapport à de nombreux autres instruments financiers.

EURC vs. Autres Stablecoins

EURC contre USDC, Comment EURC se compare-t-il à USDC ?

Dans le marché des stablecoins, l'EURC et l'USDC sont tous deux des acteurs importants, bien qu'ils soient rattachés à des devises différentes. Bien que les deux visent à maintenir un ancrage de 1:1 avec leurs devises fiat respectives, il existe des différences notables :

1. Monnaie liée : EURC est lié à l'euro, tandis que USDC est lié au dollar américain.
2. Présence sur le marché : USDC a une capitalisation boursière plus grande et une histoire plus longue, mais EURC gagne rapidement du terrain sur les marchés européens.
3. Environnement Réglementaire : Les deux opèrent sous des cadres réglementaires stricts, l'EURC se conformant aux réglementations de l'UE et l'USDC suivant les directives américaines.
4. Cas d'utilisation : EURC est particulièrement adapté aux utilisateurs et entreprises européens, tandis que USDC a une adoption mondiale plus large.

Avantages de l'EURC

EURC offre plusieurs avantages qui contribuent à sa popularité croissante :

1. Conformité réglementaire de l'UE : Circle respecte les réglementations financières de l'UE et détient les licences nécessaires dans plusieurs juridictions européennes.
2. Transparence : Des attestations régulières et des rapports quotidiens donnent aux utilisateurs confiance dans le soutien de l'EURC.
3. Support Multi-Chain : EURC est disponible sur plusieurs réseaux blockchain, améliorant son accessibilité.
4. Intégration avec le DeFi européen : EURC devient essentiel aux applications de finance décentralisée axées sur le marché européen.
5. Efficacité : Les transactions EURC se règlent rapidement et avec des frais bas par rapport aux systèmes bancaires européens traditionnels.

Réseaux Blockchain prenant en charge EURC

Principales blockchains où EURC est disponible

EURC est nativement pris en charge sur plusieurs réseaux blockchain, y compris :

1. Ethereum : La blockchain principale où EURC a été lancé en tant que jeton ERC-20
2. Avalanche : Une plateforme connue pour ses transactions rapides et à faible coût.
3. Polygon : Une solution d'évolutivité pour Ethereum, offrant des transactions rapides et abordables
4. Arbitrum : Une solution de couche 2 Ethereum axée sur la scalabilité
5. Optimisme : Un autre réseau de couche 2 d'Ethereum mettant l'accent sur des frais faibles et un haut débit

Cette approche multi-chaînes permet aux utilisateurs de sélectionner le réseau qui correspond le mieux à leurs besoins en termes de rapidité, de coût et de fonctionnalité au sein de l'écosystème européen des cryptomonnaies.

EURC natif vs. EURC ponté

Il existe deux types d'EURC qui peuvent exister sur les réseaux blockchain :

1. EURC natif : Émis directement par Circle sur des blockchains spécifiques. L'EURC natif est entièrement garanti par les réserves de Circle et peut être échangé 1:1 contre des euros.
2. EURC de pont : Créé lorsque l'EURC est verrouillé sur une blockchain et qu'une version synthétique est frappée sur une autre via des applications de pont tierces. L'EURC de pont comporte des risques supplémentaires et n'est pas directement émis par Circle.

Il est crucial de comprendre quel type d'EURC vous utilisez, car seul l'EURC natif est entièrement réservé et conçu pour être racheté directement auprès des partenaires autorisés par Circle.

Applications Pratiques de l'EURC

Protéger la valeur en période de volatilité du marché

Une utilisation principale de l'EURC est celle de refuge sûr pendant les turbulences du marché des cryptomonnaies. Lorsque les prix du Bitcoin, de l'Ethereum ou d'autres actifs numériques deviennent instables, les traders convertissent souvent leurs avoirs en EURC pour préserver leur valeur. Comme l'EURC maintient une valeur stable liée à l'Euro, il offre une protection contre les baisses du marché tout en permettant aux utilisateurs de conserver leurs actifs dans le domaine numérique, prêts à réinvestir sur le marché lorsque les conditions s'améliorent.

Transactions Européennes Rentables

EURC permet des transferts rapides et à faible coût au sein de l'Europe sans les retards et les frais élevés associés aux systèmes bancaires traditionnels. Les transferts internationaux conventionnels peuvent prendre du temps et être coûteux, notamment pour les montants plus petits. Avec EURC, les utilisateurs peuvent envoyer de l'argent à travers l'Europe en quelques minutes, quel que soit le montant, ce qui le rend idéal pour les paiements transfrontaliers et les transactions commerciales au sein de la zone euro.

Applications DeFi Européennes et Génération de Rendement

EURC est devenu essentiel dans les applications de finance décentralisée européenne (DeFi). Les utilisateurs peuvent :

1. Générer des revenus : Déposez EURC dans des protocoles de prêt pour gagner des taux d'intérêt souvent plus élevés que ceux des comptes d'épargne européens traditionnels.
2. Fournir de la liquidité : Fournir des EURC aux échanges décentralisés et gagner une part des frais de transaction.
3. Utiliser comme garantie : Utilisez l'EURC comme garantie pour emprunter d'autres cryptomonnaies
4. Échange : Utilisez EURC comme paire de trading avec d'autres cryptomonnaies

Ces applications DeFi permettent aux utilisateurs de faire travailler leur EURC, générant des revenus passifs tout en maintenant la stabilité d'un actif indexé sur l'euro.

Acquisition et stockage de l'EURC

Achat de EURC sur Gate

Gate propose plusieurs méthodes pratiques pour acquérir l'EURC :

1. Trading au comptant : Après avoir créé un compte et complété la vérification KYC, vous pouvez acheter des EURC via le trading au comptant en ajoutant d'abord des USDT, des EURC ou un autre stablecoin pris en charge à votre portefeuille, puis en naviguant vers la page de trading au comptant.
2. Carte de Crédit ou de Débit : Gate vous permet d'acheter des EURC directement en utilisant une carte de crédit ou de débit, offrant des taux de conversion compétitifs et des achats instantanés.
3. Virement Bancaire : Vous pouvez lier votre compte bancaire à Gate pour un moyen simple et sécurisé d'acheter des EURC directement depuis votre banque, en prenant en charge à la fois les banques européennes et internationales.
4. Trading P2P : La plateforme de pair à pair de Gate vous permet d'acheter des EURC directement auprès d'autres utilisateurs, avec des options de paiement flexibles et des services d'entiercement pour la sécurité.
5. Fournisseurs de paiement tiers : Gate s'intègre à divers fournisseurs de paiement tiers, rendant les achats de EURC sans effort via votre passerelle de paiement préférée.

Solutions de stockage EURC optimales

Après avoir acquis des EURC, vous avez deux principales options de stockage :

1. Portefeuilles d'échange : Vous pouvez stocker des EURC directement sur Gate ou d'autres portefeuilles d'échange pour plus de commodité, surtout si vous prévoyez de trader fréquemment. Bien que cela soit pratique, cette méthode signifie confier la garde de vos actifs à l'échange.
2. Portefeuilles de garde personnelle : Pour une sécurité et un contrôle accrus, vous pouvez transférer des EURC vers des portefeuilles de garde personnelle : a. Portefeuilles logiciels : Portefeuilles numériques comme MetaMask ou MyEtherWallet qui existent sous forme d'applications ou d'extensions de navigateur b. Portefeuilles matériel : Dispositifs physiques comme Ledger ou Trezor qui stockent vos clés privées hors ligne pour une sécurité maximale

Lors de la sélection d'un portefeuille, tenez compte de facteurs tels que les exigences de sécurité, la fréquence à laquelle vous accéderez à votre EURC et sur quel réseau blockchain se trouve votre EURC, car différents portefeuilles prennent en charge différents réseaux.

EURC est-il sécurisé ?

Transparence de la réserve

La sécurité de l'EURC repose en grande partie sur son système de réserve transparent. Circle publie des rapports d'attestation mensuels d'entreprises comptables indépendantes qui vérifient les réserves soutenant l'EURC. De plus, la majorité des réserves d'EURC sont détenues dans un fonds de marché monétaire réglementé, avec des rapports quotidiens disponibles publiquement. Ce niveau de transparence est rare dans les instruments financiers et donne aux utilisateurs la confiance que leur EURC est entièrement couvert.

Conformité réglementaire

Circle adopte une approche globale de la conformité réglementaire à travers l'Union européenne :

1. Union Européenne : L'émission d'EURC dans l'Espace Économique Européen est conforme au cadre réglementaire des Marchés en Crypto-Actifs (MiCA). Circle détient les licences nécessaires des autorités financières européennes compétentes.
2. États membres individuels : Circle opère sous la supervision des autorités réglementaires nationales dans les principaux États membres de l'UE où elle exerce ses activités.

Cette solide base réglementaire fait de l'EURC l'un des stablecoins adossés à l'euro les plus conformes sur le marché.

Risques potentiels

Malgré le profil de sécurité robuste de l'EURC, les utilisateurs doivent être conscients des risques potentiels :

1. Stabilité du système bancaire : La stabilité de l'EURC est liée au système bancaire européen plus large, qui pourrait être affecté par des crises économiques ou des problèmes systémiques.
2. Changements réglementaires : Les futurs changements dans la réglementation des stablecoins de l'UE pourraient avoir un impact sur les opérations de l'EURC.
3. Vulnérabilités des contrats intelligents : Comme tous les actifs basés sur la blockchain, l'EURC s'appuie sur des contrats intelligents qui pourraient potentiellement avoir des vulnérabilités.
4. Risque des EURC transférés : Les utilisateurs doivent faire preuve de prudence avec les formes transférées d'EURC qui ne sont pas directement émises par Circle et comportent des risques supplémentaires liés à des tiers.

L'avenir de l'EURC

Tendances d'adoption et de croissance

EURC a montré une croissance prometteuse depuis son lancement en 2023. Alors que les paiements numériques continuent d'évoluer, EURC est bien positionné pour jouer un rôle crucial dans la liaison entre la finance traditionnelle européenne et la technologie blockchain. Sa conformité réglementaire et sa transparence en font une option attrayante pour les institutions entrant dans l'espace des cryptomonnaies, en particulier celles axées sur le marché européen.

Intégration avec la finance traditionnelle européenne

EURC s'intègre de plus en plus aux systèmes financiers traditionnels européens :

1. Réseaux de paiement : Les principaux réseaux de paiement européens ont manifesté un intérêt à soutenir les règlements EURC.
2. Partenariats bancaires : Plusieurs banques européennes de premier plan explorent des services de garde pour les actifs soutenant l'EURC.
3. Adoption institutionnelle : Les principales institutions financières européennes ont manifesté un intérêt pour l'EURC, reconnaissant son potentiel à faciliter les transactions en Euro numérique.

Ces partenariats indiquent une convergence croissante entre la finance traditionnelle européenne et les actifs numériques, avec l'EURC servant de pont entre ces mondes.

Conclusion

EURC combine la stabilité de l'euro avec l'efficacité de la blockchain, offrant une passerelle fiable vers le monde des cryptomonnaies pour les utilisateurs européens sans risques de volatilité des prix. Que vous protégiez des investissements, effectuiez des transferts intra-européens ou exploriez des opportunités DeFi, Gate offre une plateforme idéale pour votre parcours EURC avec de multiples options d'achat, des frais compétitifs et des opportunités de gains exclusives grâce au trading au comptant, au staking et à des événements promotionnels adaptés au marché européen.