U卡 : transition vers le chiffrement des paiements et directions futures de développement
Le domaine des paiements est actuellement à un stade intermédiaire avant une transformation qualitative. Comparé aux débuts, les produits existants ont fait des progrès significatifs en matière de conception, d'expérience et de conformité, mais il reste encore un long chemin à parcourir pour établir un système de paiement Web3 complet et durable. Cet état encore non formé est devenu l'un des points de discussion les plus débattus sur le marché récemment.
La carte U, en tant que dernière forme de paiement par chiffrement, est essentiellement un mécanisme de transition. Ce n'est ni une simple copie des cartes de recharge Web2, ni la forme finale des nouveaux portefeuilles ou canaux de paiement sur la chaîne, mais plutôt un produit de compromis entre les besoins de paiement sur la chaîne et de consommation hors ligne à ce stade actuel.
La carte U, en liant le compte en chaîne et le solde de stablecoin, et en fournissant une interface de consommation hors chaîne conforme, réalise la combinaison de l'expérience familière de Web2 et de la logique d'actifs de Web3. Ce modèle a suscité un intérêt récent, d'une part en raison de la demande continue des utilisateurs pour la consommation quotidienne d'actifs en chaîne, et d'autre part, il reflète également que les stablecoins tentent d'élargir leur portée des scénarios traditionnels tels que le change transfrontalier et le règlement OTC, vers le secteur de la vente au détail B2C et des paiements locaux.
Cependant, le modèle opérationnel de la carte U dépend fortement de l'autorisation du système financier traditionnel, ce qui rend difficile de maintenir à long terme entre la pression réglementaire et les faibles bénéfices. Strictement parlant, la carte U n'est pas un modèle commercial stable et rentable, mais simplement une forme de service qui dépend d'une autorisation externe.
Les équipes de projet doivent s'appuyer sur de multiples intermédiaires financiers pour effectuer le règlement, se positionnant elles-mêmes comme de simples exécutants à la fin de la chaîne. Le plus grand défi réside dans les coûts d'exploitation élevés des cartes U, qui constituent essentiellement une activité déficitaire. Les équipes de projet n'ont pas de revenus de frais de transaction stables comme les bourses, et ne peuvent pas exercer le même pouvoir que les émetteurs de premier niveau, tout en devant faire face à la pression des services aux utilisateurs.
Pour changer cette situation, il y a deux options : d'abord, rejoindre le système de comptes, en tant que connexion écologique au secteur du chiffrement, et obtenir un pouvoir de décision sur les mécanismes de conformité ; deuxièmement, attendre que le projet de loi sur les stablecoins aux États-Unis soit amélioré, contourner le système de règlement actuel, complexe et inefficace, et saisir les nouvelles opportunités offertes par les stablecoins en dollars lorsque la position du dollar diminuera.
Pour les portefeuilles et les bourses, la carte U est davantage une fonctionnalité auxiliaire qui renforce la fidélité des utilisateurs, plutôt qu'une source de revenus principale. Cependant, pour les équipes de startups Web3 manquant de points d'entrée en termes de trafic et d'expérience en infrastructures financières, essayer de créer un projet de carte U durable grâce à des subventions et à des échelles revient à se battre comme une bête piégée.
Chiffrement des paiements de l'avenir : système de règlement sur chaîne ou écosystème fermé ?
Le principal obstacle aux paiements en chiffrement réside dans le système de règlement de la finance traditionnelle. Cependant, il existe différentes opinions sur la nature des paiements en chiffrement sur le marché. S'agit-il d'un paiement par code QR qui imite complètement les habitudes de la vie quotidienne, ou de la recherche d'une nouvelle signification dans un réseau anonyme ? Pour ce dernier, la signification du paiement ne réside pas dans le transfert, mais dans la sédimentation ; l'essence du paiement n'est pas le règlement, mais la circulation, une industrie qui croît rapidement dans la forêt sombre avec le développement de la blockchain.
Prenons l'exemple des banques souterraines, elles ont construit un écosystème numérique basé sur les relations, la confiance et le cycle des actifs. Son essence est la confiance, la circulation des fonds dépend de la confiance, le gel des actifs causé par des règlements différés et le cycle dépendent de la confiance, la compréhension mutuelle engendre la confiance, la trahison entraîne le risque de mort sociale formant la confiance.
Dans ce mécanisme, le paiement n'est plus une relation un à un, mais plutôt une forme de un à plusieurs à un qui circule constamment dans un réseau de valeur. Les flux de fonds entrants ne visent pas seulement à payer, mais aussi à obtenir la confiance. Lorsque des fonds non destinés au paiement continuent d'affluer, cela crée un dépôt, et à mesure que le nombre de participants augmente, cela se transforme en un réseau de paiement social à règlement lent mais à haute fréquence. La valeur en boucle continue apportera des retours riches.
En fait, la structure écologique fermée de type "banque numérique" fonctionne sur la chaîne depuis des années. Elle résout en partie le problème de la circulation grise des fonds, mais n'a pas réussi à amener le chiffrement des paiements vers des applications grand public. En revanche, ce qui a un véritable potentiel de mondialisation et se rapproche progressivement des utilisateurs, c'est un système de règlement sur la chaîne basé sur des stablecoins en dollars, construit sur un réseau conforme.
La structure en chaîne de type blanchiment d'argent existe déjà. Que ce soit pour les organisations d'arbitrage de l'économie grise en Asie du Sud-Est ou pour certains pays utilisant l'USDT pour les règlements internationaux, les actifs numériques disposent déjà de moyens matures pour contourner le système financier traditionnel et réaliser la libre circulation des capitaux.
Cependant, ce type de modèle n'est pas conçu pour les utilisateurs ordinaires ; il ne vise pas à permettre à un plus grand nombre de personnes d'utiliser le chiffrement pour les paiements, mais plutôt à permettre à un petit nombre de personnes d'effectuer des paiements non traçables. Son point de départ est de contourner, et non de se connecter ; il sert des scénarios qui ne souhaitent pas être couverts par la réglementation, plutôt que des groupes d'utilisateurs ayant besoin d'une protection juridique.
D'un point de vue systémique, un véritable système de paiement capable de se développer à grande échelle nécessite que les fonds puissent entrer et sortir librement, et non pas "entrer mais ne pas sortir". Divers comptes de points en chaîne transforment le comportement d'entrée de paiement en un dépôt, similaire à la logique de "balancement" de l'ère Web2. Bien que ce modèle de dépôt ait une valeur commerciale, il ne peut pas briser les barrières écologiques.
Ce qui pousse les paiements Web3 à passer du "dark web" au "mainnet", c'est le soutien des politiques américaines pour les réseaux de paiement en stablecoins. Après la promotion de projets de loi connexes aux États-Unis, les stablecoins ont été pour la première fois dotés d'un statut politique de "infrastructure de paiement stratégique". Les entreprises de technologie financière accélèrent rapidement l'application des stablecoins en dollars dans le règlement international, l'acceptation des marchands et le règlement des plateformes.
Il s'agit de flux financiers entre des biens et services réels, avec une protection légale et une conformité aux audits. En revanche, certaines fonctionnalités de paiement par token dans des écosystèmes, ainsi que la fonction de scan de portefeuille, appartiennent encore à un système local fermé avant d'entrer réellement dans le système de reporting financier des entreprises, les plateformes de commerce électronique multinationales et les réseaux de crédit, et non à une norme de paiement mondial.
Une structure de paiement systématique ne peut pas être fondée uniquement sur une confiance sociale floue et une logique de circulation locale, elle doit finalement être soumise à une réglementation, permettant de retracer l'identité des utilisateurs, le processus de transaction et l'origine des fonds. Alors que la position du dollar en tant que monnaie mondiale est remise en question, les États-Unis tentent de construire un nouveau système monétaire à double voie "dollar + stablecoin dollar". Les stablecoins ne sont plus une innovation financière marginale, mais un outil stratégique déployé par les États-Unis dans la concurrence financière internationale.
L'avenir de l'industrie du chiffrement ne sera pas un avenir en symbiose avec l'industrie grise. Il a joué un rôle de soutien dans les zones sombres alors que l'industrie du chiffrement n'était pas encore développée, mais l'approbation de l'ETF Bitcoin a permis à l'industrie du chiffrement d'entrer dans un nouveau cycle, un avenir entièrement intégré et imbriqué avec la finance traditionnelle.
La finance traditionnelle s'accélère vers le monde en chaîne, leurs normes sont claires : conformité, transparence, régulation. Cet ensemble de normes rejette naturellement l'expansion de la logique des bureaux de change clandestins, et constitue ainsi la limitation fondamentale du modèle de "banque numérique" en tant que principale voie de paiement en chiffrement.
Le véritable avenir des paiements Web3 repose sur un réseau construit sur des stablecoins en dollars américains et des canaux de règlement conformes. Il peut à la fois accepter l'ouverture décentralisée et tirer parti de la pierre angulaire de la confiance du système monétaire existant. Il permet aux fonds d'entrer et de sortir librement, mais ne se fie pas à l'accumulation ; il met l'accent sur l'abstraction de l'identité, mais ne fuit pas la réglementation ; il intègre les intentions des utilisateurs, mais ne sort pas des limites légales. Dans ce système, les fonds peuvent non seulement entrer dans le monde Web3, mais aussi en sortir librement ; ils servent non seulement les activités financières sur la chaîne, mais s'intègrent également dans l'échange mondial de biens et de services.
La banque numérique est comme l'eau, l'eau est sans forme, elle se déplace selon les circonstances, une goutte de pluie qui tombe dedans devient un océan ; et la prochaine étape des paiements chiffrés devrait être comme la lumière, pouvant se fusionner, mais ayant son propre point d'origine, remontant à la source, il est possible de trouver clairement le chemin parcouru, sans chercher à dévorer, mais en se concentrant sur l'éclairage.
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SillyWhale
· Il y a 19h
C'est juste de la spéculation, dans quelques jours ça sera fini.
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PumpDoctrine
· 08-12 08:59
Vous êtes toujours un intermédiaire précieux.
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GateUser-a180694b
· 08-12 08:55
Il est encore tôt à ce stade, passons à la transition.
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CoffeeNFTs
· 08-12 08:54
Je fais maintenant des tests de carte u, je suis épuisé.
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RooftopReserver
· 08-12 08:54
Pas de souci, amuse-toi d'abord en transition.
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SmartMoneyWallet
· 08-12 08:48
Les données des utilisateurs sont-elles toutes sur la chaîne ? La Baleine ne va clairement pas acheter des cartes pour des dépenses quotidiennes.
L'avenir de la carte U et des paiements Web3 : d'une forme de transition à un écosystème de règlement off-chain
U卡 : transition vers le chiffrement des paiements et directions futures de développement
Le domaine des paiements est actuellement à un stade intermédiaire avant une transformation qualitative. Comparé aux débuts, les produits existants ont fait des progrès significatifs en matière de conception, d'expérience et de conformité, mais il reste encore un long chemin à parcourir pour établir un système de paiement Web3 complet et durable. Cet état encore non formé est devenu l'un des points de discussion les plus débattus sur le marché récemment.
La carte U, en tant que dernière forme de paiement par chiffrement, est essentiellement un mécanisme de transition. Ce n'est ni une simple copie des cartes de recharge Web2, ni la forme finale des nouveaux portefeuilles ou canaux de paiement sur la chaîne, mais plutôt un produit de compromis entre les besoins de paiement sur la chaîne et de consommation hors ligne à ce stade actuel.
La carte U, en liant le compte en chaîne et le solde de stablecoin, et en fournissant une interface de consommation hors chaîne conforme, réalise la combinaison de l'expérience familière de Web2 et de la logique d'actifs de Web3. Ce modèle a suscité un intérêt récent, d'une part en raison de la demande continue des utilisateurs pour la consommation quotidienne d'actifs en chaîne, et d'autre part, il reflète également que les stablecoins tentent d'élargir leur portée des scénarios traditionnels tels que le change transfrontalier et le règlement OTC, vers le secteur de la vente au détail B2C et des paiements locaux.
Cependant, le modèle opérationnel de la carte U dépend fortement de l'autorisation du système financier traditionnel, ce qui rend difficile de maintenir à long terme entre la pression réglementaire et les faibles bénéfices. Strictement parlant, la carte U n'est pas un modèle commercial stable et rentable, mais simplement une forme de service qui dépend d'une autorisation externe.
Les équipes de projet doivent s'appuyer sur de multiples intermédiaires financiers pour effectuer le règlement, se positionnant elles-mêmes comme de simples exécutants à la fin de la chaîne. Le plus grand défi réside dans les coûts d'exploitation élevés des cartes U, qui constituent essentiellement une activité déficitaire. Les équipes de projet n'ont pas de revenus de frais de transaction stables comme les bourses, et ne peuvent pas exercer le même pouvoir que les émetteurs de premier niveau, tout en devant faire face à la pression des services aux utilisateurs.
Pour changer cette situation, il y a deux options : d'abord, rejoindre le système de comptes, en tant que connexion écologique au secteur du chiffrement, et obtenir un pouvoir de décision sur les mécanismes de conformité ; deuxièmement, attendre que le projet de loi sur les stablecoins aux États-Unis soit amélioré, contourner le système de règlement actuel, complexe et inefficace, et saisir les nouvelles opportunités offertes par les stablecoins en dollars lorsque la position du dollar diminuera.
Pour les portefeuilles et les bourses, la carte U est davantage une fonctionnalité auxiliaire qui renforce la fidélité des utilisateurs, plutôt qu'une source de revenus principale. Cependant, pour les équipes de startups Web3 manquant de points d'entrée en termes de trafic et d'expérience en infrastructures financières, essayer de créer un projet de carte U durable grâce à des subventions et à des échelles revient à se battre comme une bête piégée.
Chiffrement des paiements de l'avenir : système de règlement sur chaîne ou écosystème fermé ?
Le principal obstacle aux paiements en chiffrement réside dans le système de règlement de la finance traditionnelle. Cependant, il existe différentes opinions sur la nature des paiements en chiffrement sur le marché. S'agit-il d'un paiement par code QR qui imite complètement les habitudes de la vie quotidienne, ou de la recherche d'une nouvelle signification dans un réseau anonyme ? Pour ce dernier, la signification du paiement ne réside pas dans le transfert, mais dans la sédimentation ; l'essence du paiement n'est pas le règlement, mais la circulation, une industrie qui croît rapidement dans la forêt sombre avec le développement de la blockchain.
Prenons l'exemple des banques souterraines, elles ont construit un écosystème numérique basé sur les relations, la confiance et le cycle des actifs. Son essence est la confiance, la circulation des fonds dépend de la confiance, le gel des actifs causé par des règlements différés et le cycle dépendent de la confiance, la compréhension mutuelle engendre la confiance, la trahison entraîne le risque de mort sociale formant la confiance.
Dans ce mécanisme, le paiement n'est plus une relation un à un, mais plutôt une forme de un à plusieurs à un qui circule constamment dans un réseau de valeur. Les flux de fonds entrants ne visent pas seulement à payer, mais aussi à obtenir la confiance. Lorsque des fonds non destinés au paiement continuent d'affluer, cela crée un dépôt, et à mesure que le nombre de participants augmente, cela se transforme en un réseau de paiement social à règlement lent mais à haute fréquence. La valeur en boucle continue apportera des retours riches.
En fait, la structure écologique fermée de type "banque numérique" fonctionne sur la chaîne depuis des années. Elle résout en partie le problème de la circulation grise des fonds, mais n'a pas réussi à amener le chiffrement des paiements vers des applications grand public. En revanche, ce qui a un véritable potentiel de mondialisation et se rapproche progressivement des utilisateurs, c'est un système de règlement sur la chaîne basé sur des stablecoins en dollars, construit sur un réseau conforme.
La structure en chaîne de type blanchiment d'argent existe déjà. Que ce soit pour les organisations d'arbitrage de l'économie grise en Asie du Sud-Est ou pour certains pays utilisant l'USDT pour les règlements internationaux, les actifs numériques disposent déjà de moyens matures pour contourner le système financier traditionnel et réaliser la libre circulation des capitaux.
Cependant, ce type de modèle n'est pas conçu pour les utilisateurs ordinaires ; il ne vise pas à permettre à un plus grand nombre de personnes d'utiliser le chiffrement pour les paiements, mais plutôt à permettre à un petit nombre de personnes d'effectuer des paiements non traçables. Son point de départ est de contourner, et non de se connecter ; il sert des scénarios qui ne souhaitent pas être couverts par la réglementation, plutôt que des groupes d'utilisateurs ayant besoin d'une protection juridique.
D'un point de vue systémique, un véritable système de paiement capable de se développer à grande échelle nécessite que les fonds puissent entrer et sortir librement, et non pas "entrer mais ne pas sortir". Divers comptes de points en chaîne transforment le comportement d'entrée de paiement en un dépôt, similaire à la logique de "balancement" de l'ère Web2. Bien que ce modèle de dépôt ait une valeur commerciale, il ne peut pas briser les barrières écologiques.
Ce qui pousse les paiements Web3 à passer du "dark web" au "mainnet", c'est le soutien des politiques américaines pour les réseaux de paiement en stablecoins. Après la promotion de projets de loi connexes aux États-Unis, les stablecoins ont été pour la première fois dotés d'un statut politique de "infrastructure de paiement stratégique". Les entreprises de technologie financière accélèrent rapidement l'application des stablecoins en dollars dans le règlement international, l'acceptation des marchands et le règlement des plateformes.
Il s'agit de flux financiers entre des biens et services réels, avec une protection légale et une conformité aux audits. En revanche, certaines fonctionnalités de paiement par token dans des écosystèmes, ainsi que la fonction de scan de portefeuille, appartiennent encore à un système local fermé avant d'entrer réellement dans le système de reporting financier des entreprises, les plateformes de commerce électronique multinationales et les réseaux de crédit, et non à une norme de paiement mondial.
Une structure de paiement systématique ne peut pas être fondée uniquement sur une confiance sociale floue et une logique de circulation locale, elle doit finalement être soumise à une réglementation, permettant de retracer l'identité des utilisateurs, le processus de transaction et l'origine des fonds. Alors que la position du dollar en tant que monnaie mondiale est remise en question, les États-Unis tentent de construire un nouveau système monétaire à double voie "dollar + stablecoin dollar". Les stablecoins ne sont plus une innovation financière marginale, mais un outil stratégique déployé par les États-Unis dans la concurrence financière internationale.
L'avenir de l'industrie du chiffrement ne sera pas un avenir en symbiose avec l'industrie grise. Il a joué un rôle de soutien dans les zones sombres alors que l'industrie du chiffrement n'était pas encore développée, mais l'approbation de l'ETF Bitcoin a permis à l'industrie du chiffrement d'entrer dans un nouveau cycle, un avenir entièrement intégré et imbriqué avec la finance traditionnelle.
La finance traditionnelle s'accélère vers le monde en chaîne, leurs normes sont claires : conformité, transparence, régulation. Cet ensemble de normes rejette naturellement l'expansion de la logique des bureaux de change clandestins, et constitue ainsi la limitation fondamentale du modèle de "banque numérique" en tant que principale voie de paiement en chiffrement.
Le véritable avenir des paiements Web3 repose sur un réseau construit sur des stablecoins en dollars américains et des canaux de règlement conformes. Il peut à la fois accepter l'ouverture décentralisée et tirer parti de la pierre angulaire de la confiance du système monétaire existant. Il permet aux fonds d'entrer et de sortir librement, mais ne se fie pas à l'accumulation ; il met l'accent sur l'abstraction de l'identité, mais ne fuit pas la réglementation ; il intègre les intentions des utilisateurs, mais ne sort pas des limites légales. Dans ce système, les fonds peuvent non seulement entrer dans le monde Web3, mais aussi en sortir librement ; ils servent non seulement les activités financières sur la chaîne, mais s'intègrent également dans l'échange mondial de biens et de services.
La banque numérique est comme l'eau, l'eau est sans forme, elle se déplace selon les circonstances, une goutte de pluie qui tombe dedans devient un océan ; et la prochaine étape des paiements chiffrés devrait être comme la lumière, pouvant se fusionner, mais ayant son propre point d'origine, remontant à la source, il est possible de trouver clairement le chemin parcouru, sans chercher à dévorer, mais en se concentrant sur l'éclairage.