Si vous achetez un nouvel ordinateur portable ou une paire de chaussures aujourd'hui, vous pouvez rencontrer une multitude d'options de paiement : une carte de crédit ou de débit, PayPal, Apple Pay ou des plans d'achat maintenant, payez plus tard.
Bientôt, vous pourriez voir une autre option au moment du paiement : les stablecoins.
Le président Trump a récemment signé la loi sur l'orientation et l'établissement de l'innovation nationale pour les stablecoins américains, ou la loi GENIUS, établissant des réglementations fédérales pour les stablecoins. De nombreux observateurs estiment qu'en établissant des règles claires, les législateurs ont ouvert la voie à la généralisation des cryptomonnaies en tant que moyen de paiement.
Même si vous n'avez jamais touché à la cryptomonnaie, la nouvelle loi pourrait changer la façon dont vous faites vos achats, envoyez de l'argent, êtes payé et gérez votre banque.
Qu'est-ce qu'un stablecoin ?
La stablecoin est une forme de crypto-monnaie, ce qui signifie que c'est de l'argent numérique qui fonctionne sur un réseau blockchain. Mais elle est un peu différente de nombreuses crypto-monnaies grand public.
De nombreuses cryptomonnaies populaires comme le bitcoin et l'ethereum sont notoires pour leurs fluctuations de prix sauvages. Cette volatilité les rend populaires auprès des investisseurs cherchant à tirer profit de ces hauts et bas. Mais cela les rend également impraticables en tant que monnaie.
Comme son nom l'indique, les stablecoins sont destinés à avoir une valeur stable. Leur valeur est indexée sur la valeur d'un autre actif, généralement le dollar américain. Par exemple, un jeton de tether ou USDC (deux des stablecoins les plus populaires) vaut exactement 1 $.
Parce que sa valeur n'a pas les hauts et les bas dramatiques associés à la plupart des cryptomonnaies, c'est un moyen viable de payer des biens et des services ou de transférer des fonds. En même temps, cela évite également beaucoup des maux de tête associés à la banque traditionnelle.
« De nombreuses cartes traditionnelles facturent aux commerçants des frais de 2 % à 3 %, un coût qui est finalement répercuté sur les consommateurs », a déclaré Himal Makwana, vice-président senior et responsable de la stratégie et des nouvelles initiatives chez Fidelity National Information Services Inc. « Les transactions en stablecoin, en revanche, ne coûtent que quelques centimes, quelle que soit la taille de la transaction. Pour les consommateurs, cela signifie plus d'attente de jours pour que les fonds soient disponibles, plus de frais exorbitants pour envoyer de l'argent à l'étranger, et plus d'heures d'ouverture bancaires limitant le moment où vous pouvez déplacer votre argent. »
Même avant l'adoption de la loi GENIUS, les stablecoins connaissaient une popularité croissante. La circulation a doublé pour atteindre environ 30 milliards de dollars en transactions quotidiennes au cours des 18 derniers mois, selon un rapport de McKinsey & Co. de juillet 2025.
Mais les stablecoins ne sont toujours pas une composante des paiements et des dépenses des consommateurs. Ils ont principalement été utilisés pour le trading entre différents types de crypto-monnaies et, dans une moindre mesure, pour envoyer des paiements à travers les frontières internationales.
En savoir plus :Les stablecoins deviennent courants après l'IPO révolutionnaire de Circle. Voici ce qu'ils font.
L'histoire continue ## Qu'est-ce qui change avec la loi GENIUS ?
La loi GENIUS est la première grande loi fédérale régissant la crypto. La loi CLARITY, un deuxième projet de loi sur la régulation de la crypto, a récemment obtenu l'approbation de la Chambre des représentants des États-Unis.
En signant la loi, Trump — dont la famille possède une participation dans World Liberty Financial, qui a récemment lancé sa propre stablecoin — a déclaré que la loi GENIUS « crée un cadre réglementaire clair et simple pour établir et libérer l'immense potentiel des stablecoins adossés au dollar. »
La loi établit qui peut émettre des stablecoins et exige une réserve de couverture de 1:1 avec des liquidités ou des titres du Trésor américain à court terme. En d'autres termes, si vous achetez 1 $ de stablecoin, l'émetteur doit conserver 1 $ en liquidités ou en équivalents de liquidités en réserve. Elle établit également diverses règles de marketing, comme interdire aux émetteurs de faire de la publicité en disant que leurs stablecoins sont soutenus ou assurés par le gouvernement fédéral, ainsi que des réglementations contre le blanchiment d'argent.
« La loi GENIUS est un pas majeur vers la sécurisation et l'utilisation plus répandue des stablecoins », a déclaré Erick McAfee, directeur de la croissance de l'application à la demande Supertab. « Avec des règles claires en place, les gens commenceront à voir des moyens de payer et d'être payés plus rapides et plus simples, en particulier en ligne. Au fil du temps, cela pourrait changer notre perception des paiements quotidiens, les rendant plus semblables à des messages : rapides, faciles et fiables. »
Le président Donald Trump signe la loi GENIUS, un projet de loi qui régule les stablecoins, un type de cryptomonnaie, dans la salle Est de la Maison Blanche, vendredi 18 juillet 2025, à Washington. (AP Photo/Evan Vucci) · ASSOCIATED PRESS ## Comment la loi GENIUS pourrait vous affecter
Les spécificités de la loi GENIUS peuvent sembler étranges à première vue. Mais si la loi finit par propulser les stablecoins dans le grand public, voici quelques éléments auxquels vous pouvez vous attendre.
Plus d'acceptation par les commerçants… mais qu'est-ce que cela vous apporte ?
Les frais de traitement des cartes de crédit peuvent atteindre jusqu'à 3,5 %, de plus, les commerçants paient des frais fixes pour chaque transaction. Pendant ce temps, les méthodes de paiement traditionnelles peuvent souvent prendre plusieurs jours pour être réglées.
En comparaison, les transactions de stablecoins coûtent généralement moins de 0,1 $ et offrent un règlement quasi instantané. Sans surprise, de nombreuses entreprises devraient adopter les stablecoins et les économies potentielles de coûts et de temps.
En tant que client, vous ne pourrez peut-être pas récolter de nombreux avantages en payant avec des stablecoins au lieu de votre carte de crédit immédiatement.
«À court terme, il n'y a pas tant d'avantages à payer avec un stablecoin par rapport à une carte de paiement traditionnelle», a déclaré Mike Hudack, PDG de Sling Money, une entreprise fintech qui utilise des stablecoins pour faciliter les transferts de paiement. «Les cartes de paiement traditionnelles disposent de protections pour les consommateurs que les stablecoins n'ont pas. Cela changera avec le temps. De nombreux travaux sont en cours pour combler cette lacune.»
Il est possible que les commerçants trouvent des moyens d'inciter les paiements en stablecoins. Par exemple, un commerçant pourrait transmettre une partie de ses économies réalisées sur les frais de traitement en vous offrant une remise lorsque vous payez avec des stablecoins au lieu d'une carte de crédit.
À long terme, on pourrait voir les détaillants émettre leurs propres stablecoins. Amazon et Walmart auraient tous deux envisagé cette idée. Cela permettrait de garder les clients dépensant au sein de leurs écosystèmes tout en économisant de l'argent aux détaillants.
Mais le bénéfice plus large pour les clients n'est pas entièrement clair. Le géant de la banque d'investissement Morgan Stanley a comparé la perspective à des cartes-cadeaux prépayées numériques dans un rapport récent à ses clients. Essentiellement, vous donnez de l'argent à un détaillant pour qu'il le conserve afin que vous puissiez le dépenser à une date ultérieure.
Une plus grande acceptation des micro-paiements
Les frais de traitement des cartes de crédit rendent prohibitivement coûteux pour les entreprises d'accepter des micropaiements de quelques centimes à quelques dollars. Mais les micropaiements pourraient gagner en acceptation si l'utilisation des stablecoins décolle.
« Avant, envoyer quelques centimes à quelqu'un n'en valait pas la peine car les frais étaient supérieurs au paiement lui-même, » a déclaré McAfee. « Avec les stablecoins, vous pouvez soutenir les créateurs, payer par article ou fonction, ou donner un pourboire à quelqu'un instantanément, sans vous soucier du coût ou des retards. Cela soutient des modèles de monétisation entièrement nouveaux qui récompensent l'engagement, pas seulement les gros achats. »
Transferts internationaux plus rapides et moins chers
Si vous avez déjà envoyé des fonds à des proches dans un autre pays, vous êtes sans doute familier avec les points de douleur liés aux transferts internationaux. La Banque mondiale estime que les envois de fonds coûtent à l'expéditeur environ 6,62 % de chaque transfert, ce qui représente environ 31 $ pour un transfert de 500 $. Les virements internationaux peuvent également prendre de un à cinq jours pour être complétés.
Une adoption plus large des stablecoins pourrait révolutionner les transferts internationaux, compte tenu des faibles coûts et de la rapidité. Les frais de transaction étrangers en stablecoins transfrontaliers sont minimes, et les transferts peuvent être exécutés immédiatement.
« Ce qui prenait autrefois des jours et coûtait plus de 30 $ ne prend désormais que quelques secondes et coûte moins d'un centime », a déclaré Hudack.
Votre banque voudra participer à l'action
Étant donné la perturbation potentielle des systèmes de paiement traditionnels, les grandes institutions financières envisagent d'émettre leurs propres stablecoins. Bank of America, JPMorgan & Chase, Wells Fargo et Citigroup ont exploré la possibilité d'émettre des stablecoins, soit de manière indépendante, soit en s'associant.
Mais l'impact sur vous et votre compte bancaire reste à voir. En vertu de la loi GENIUS, les émetteurs de stablecoins sont interdits de payer des intérêts sur les stablecoins détenus en réserve. Contrairement à l'argent que vous pourriez placer dans un compte d'épargne à rendement élevé et gagner 3 % ou 4 % d'intérêts, les fonds détenus en stablecoins ne génèrent pas d'intérêts.
De plus, les fonds détenus en stablecoins ne sont pas assurés par la Federal Insurance Deposit Corp. ou la National Credit Union Association.
Vous ne remarquerez peut-être même pas que vous utilisez des stablecoins
Si l'idée de convertir vos dollars en stablecoins vous donne mal à la tête, rassurez-vous : beaucoup des changements que vous pourriez voir en raison d'une utilisation plus large des stablecoins ne nécessiteront pas que vous compreniez comment fonctionne le stablecoin.
« Au début, les stablecoins seront simplement mis en œuvre en arrière-plan. Au lieu de passer par des rails bancaires, votre paiement pourrait transiter par un réseau de stablecoins et se régler instantanément, » a déclaré Hudack. « Vous n'aurez pas besoin de penser à 'convertir' en stablecoins plus que vous ne pensez à la façon dont Netflix diffuse des vidéos via la fibre. »
Il cite sa propre plateforme, Sling Money, comme exemple : elle utilise des stablecoins pour faciliter les transferts, mais les utilisateurs déplacent de l'argent de la même manière qu'avec d'autres plateformes.
« La seule différence pour le consommateur final est que la transaction est presque instantanée et presque gratuite », a déclaré Hudack. « Mais la physique fondamentale des stablecoins est différente de celle de la monnaie fiduciaire et permet de nombreuses nouvelles expériences qui ne seraient pas autrement possibles. »
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Pourquoi vous pourriez un jour utiliser des stablecoins à la place des cartes de crédit ou des comptes bancaires
Si vous achetez un nouvel ordinateur portable ou une paire de chaussures aujourd'hui, vous pouvez rencontrer une multitude d'options de paiement : une carte de crédit ou de débit, PayPal, Apple Pay ou des plans d'achat maintenant, payez plus tard.
Bientôt, vous pourriez voir une autre option au moment du paiement : les stablecoins.
Le président Trump a récemment signé la loi sur l'orientation et l'établissement de l'innovation nationale pour les stablecoins américains, ou la loi GENIUS, établissant des réglementations fédérales pour les stablecoins. De nombreux observateurs estiment qu'en établissant des règles claires, les législateurs ont ouvert la voie à la généralisation des cryptomonnaies en tant que moyen de paiement.
Même si vous n'avez jamais touché à la cryptomonnaie, la nouvelle loi pourrait changer la façon dont vous faites vos achats, envoyez de l'argent, êtes payé et gérez votre banque.
Qu'est-ce qu'un stablecoin ?
La stablecoin est une forme de crypto-monnaie, ce qui signifie que c'est de l'argent numérique qui fonctionne sur un réseau blockchain. Mais elle est un peu différente de nombreuses crypto-monnaies grand public.
De nombreuses cryptomonnaies populaires comme le bitcoin et l'ethereum sont notoires pour leurs fluctuations de prix sauvages. Cette volatilité les rend populaires auprès des investisseurs cherchant à tirer profit de ces hauts et bas. Mais cela les rend également impraticables en tant que monnaie.
Comme son nom l'indique, les stablecoins sont destinés à avoir une valeur stable. Leur valeur est indexée sur la valeur d'un autre actif, généralement le dollar américain. Par exemple, un jeton de tether ou USDC (deux des stablecoins les plus populaires) vaut exactement 1 $.
Parce que sa valeur n'a pas les hauts et les bas dramatiques associés à la plupart des cryptomonnaies, c'est un moyen viable de payer des biens et des services ou de transférer des fonds. En même temps, cela évite également beaucoup des maux de tête associés à la banque traditionnelle.
« De nombreuses cartes traditionnelles facturent aux commerçants des frais de 2 % à 3 %, un coût qui est finalement répercuté sur les consommateurs », a déclaré Himal Makwana, vice-président senior et responsable de la stratégie et des nouvelles initiatives chez Fidelity National Information Services Inc. « Les transactions en stablecoin, en revanche, ne coûtent que quelques centimes, quelle que soit la taille de la transaction. Pour les consommateurs, cela signifie plus d'attente de jours pour que les fonds soient disponibles, plus de frais exorbitants pour envoyer de l'argent à l'étranger, et plus d'heures d'ouverture bancaires limitant le moment où vous pouvez déplacer votre argent. »
Même avant l'adoption de la loi GENIUS, les stablecoins connaissaient une popularité croissante. La circulation a doublé pour atteindre environ 30 milliards de dollars en transactions quotidiennes au cours des 18 derniers mois, selon un rapport de McKinsey & Co. de juillet 2025.
Mais les stablecoins ne sont toujours pas une composante des paiements et des dépenses des consommateurs. Ils ont principalement été utilisés pour le trading entre différents types de crypto-monnaies et, dans une moindre mesure, pour envoyer des paiements à travers les frontières internationales.
En savoir plus : Les stablecoins deviennent courants après l'IPO révolutionnaire de Circle. Voici ce qu'ils font.
L'histoire continue ## Qu'est-ce qui change avec la loi GENIUS ?
La loi GENIUS est la première grande loi fédérale régissant la crypto. La loi CLARITY, un deuxième projet de loi sur la régulation de la crypto, a récemment obtenu l'approbation de la Chambre des représentants des États-Unis.
En signant la loi, Trump — dont la famille possède une participation dans World Liberty Financial, qui a récemment lancé sa propre stablecoin — a déclaré que la loi GENIUS « crée un cadre réglementaire clair et simple pour établir et libérer l'immense potentiel des stablecoins adossés au dollar. »
La loi établit qui peut émettre des stablecoins et exige une réserve de couverture de 1:1 avec des liquidités ou des titres du Trésor américain à court terme. En d'autres termes, si vous achetez 1 $ de stablecoin, l'émetteur doit conserver 1 $ en liquidités ou en équivalents de liquidités en réserve. Elle établit également diverses règles de marketing, comme interdire aux émetteurs de faire de la publicité en disant que leurs stablecoins sont soutenus ou assurés par le gouvernement fédéral, ainsi que des réglementations contre le blanchiment d'argent.
« La loi GENIUS est un pas majeur vers la sécurisation et l'utilisation plus répandue des stablecoins », a déclaré Erick McAfee, directeur de la croissance de l'application à la demande Supertab. « Avec des règles claires en place, les gens commenceront à voir des moyens de payer et d'être payés plus rapides et plus simples, en particulier en ligne. Au fil du temps, cela pourrait changer notre perception des paiements quotidiens, les rendant plus semblables à des messages : rapides, faciles et fiables. »
Le président Donald Trump signe la loi GENIUS, un projet de loi qui régule les stablecoins, un type de cryptomonnaie, dans la salle Est de la Maison Blanche, vendredi 18 juillet 2025, à Washington. (AP Photo/Evan Vucci) · ASSOCIATED PRESS ## Comment la loi GENIUS pourrait vous affecter
Les spécificités de la loi GENIUS peuvent sembler étranges à première vue. Mais si la loi finit par propulser les stablecoins dans le grand public, voici quelques éléments auxquels vous pouvez vous attendre.
Plus d'acceptation par les commerçants… mais qu'est-ce que cela vous apporte ?
Les frais de traitement des cartes de crédit peuvent atteindre jusqu'à 3,5 %, de plus, les commerçants paient des frais fixes pour chaque transaction. Pendant ce temps, les méthodes de paiement traditionnelles peuvent souvent prendre plusieurs jours pour être réglées.
En comparaison, les transactions de stablecoins coûtent généralement moins de 0,1 $ et offrent un règlement quasi instantané. Sans surprise, de nombreuses entreprises devraient adopter les stablecoins et les économies potentielles de coûts et de temps.
En tant que client, vous ne pourrez peut-être pas récolter de nombreux avantages en payant avec des stablecoins au lieu de votre carte de crédit immédiatement.
«À court terme, il n'y a pas tant d'avantages à payer avec un stablecoin par rapport à une carte de paiement traditionnelle», a déclaré Mike Hudack, PDG de Sling Money, une entreprise fintech qui utilise des stablecoins pour faciliter les transferts de paiement. «Les cartes de paiement traditionnelles disposent de protections pour les consommateurs que les stablecoins n'ont pas. Cela changera avec le temps. De nombreux travaux sont en cours pour combler cette lacune.»
Il est possible que les commerçants trouvent des moyens d'inciter les paiements en stablecoins. Par exemple, un commerçant pourrait transmettre une partie de ses économies réalisées sur les frais de traitement en vous offrant une remise lorsque vous payez avec des stablecoins au lieu d'une carte de crédit.
À long terme, on pourrait voir les détaillants émettre leurs propres stablecoins. Amazon et Walmart auraient tous deux envisagé cette idée. Cela permettrait de garder les clients dépensant au sein de leurs écosystèmes tout en économisant de l'argent aux détaillants.
Mais le bénéfice plus large pour les clients n'est pas entièrement clair. Le géant de la banque d'investissement Morgan Stanley a comparé la perspective à des cartes-cadeaux prépayées numériques dans un rapport récent à ses clients. Essentiellement, vous donnez de l'argent à un détaillant pour qu'il le conserve afin que vous puissiez le dépenser à une date ultérieure.
Une plus grande acceptation des micro-paiements
Les frais de traitement des cartes de crédit rendent prohibitivement coûteux pour les entreprises d'accepter des micropaiements de quelques centimes à quelques dollars. Mais les micropaiements pourraient gagner en acceptation si l'utilisation des stablecoins décolle.
« Avant, envoyer quelques centimes à quelqu'un n'en valait pas la peine car les frais étaient supérieurs au paiement lui-même, » a déclaré McAfee. « Avec les stablecoins, vous pouvez soutenir les créateurs, payer par article ou fonction, ou donner un pourboire à quelqu'un instantanément, sans vous soucier du coût ou des retards. Cela soutient des modèles de monétisation entièrement nouveaux qui récompensent l'engagement, pas seulement les gros achats. »
Transferts internationaux plus rapides et moins chers
Si vous avez déjà envoyé des fonds à des proches dans un autre pays, vous êtes sans doute familier avec les points de douleur liés aux transferts internationaux. La Banque mondiale estime que les envois de fonds coûtent à l'expéditeur environ 6,62 % de chaque transfert, ce qui représente environ 31 $ pour un transfert de 500 $. Les virements internationaux peuvent également prendre de un à cinq jours pour être complétés.
Une adoption plus large des stablecoins pourrait révolutionner les transferts internationaux, compte tenu des faibles coûts et de la rapidité. Les frais de transaction étrangers en stablecoins transfrontaliers sont minimes, et les transferts peuvent être exécutés immédiatement.
« Ce qui prenait autrefois des jours et coûtait plus de 30 $ ne prend désormais que quelques secondes et coûte moins d'un centime », a déclaré Hudack.
Votre banque voudra participer à l'action
Étant donné la perturbation potentielle des systèmes de paiement traditionnels, les grandes institutions financières envisagent d'émettre leurs propres stablecoins. Bank of America, JPMorgan & Chase, Wells Fargo et Citigroup ont exploré la possibilité d'émettre des stablecoins, soit de manière indépendante, soit en s'associant.
Mais l'impact sur vous et votre compte bancaire reste à voir. En vertu de la loi GENIUS, les émetteurs de stablecoins sont interdits de payer des intérêts sur les stablecoins détenus en réserve. Contrairement à l'argent que vous pourriez placer dans un compte d'épargne à rendement élevé et gagner 3 % ou 4 % d'intérêts, les fonds détenus en stablecoins ne génèrent pas d'intérêts.
De plus, les fonds détenus en stablecoins ne sont pas assurés par la Federal Insurance Deposit Corp. ou la National Credit Union Association.
Vous ne remarquerez peut-être même pas que vous utilisez des stablecoins
Si l'idée de convertir vos dollars en stablecoins vous donne mal à la tête, rassurez-vous : beaucoup des changements que vous pourriez voir en raison d'une utilisation plus large des stablecoins ne nécessiteront pas que vous compreniez comment fonctionne le stablecoin.
« Au début, les stablecoins seront simplement mis en œuvre en arrière-plan. Au lieu de passer par des rails bancaires, votre paiement pourrait transiter par un réseau de stablecoins et se régler instantanément, » a déclaré Hudack. « Vous n'aurez pas besoin de penser à 'convertir' en stablecoins plus que vous ne pensez à la façon dont Netflix diffuse des vidéos via la fibre. »
Il cite sa propre plateforme, Sling Money, comme exemple : elle utilise des stablecoins pour faciliter les transferts, mais les utilisateurs déplacent de l'argent de la même manière qu'avec d'autres plateformes.
« La seule différence pour le consommateur final est que la transaction est presque instantanée et presque gratuite », a déclaré Hudack. « Mais la physique fondamentale des stablecoins est différente de celle de la monnaie fiduciaire et permet de nombreuses nouvelles expériences qui ne seraient pas autrement possibles. »
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