Analyse approfondie : limites et impacts pratiques des responsabilités dans les nouvelles régulations des activités bancaires de forex

Récemment, l'Administration générale des changes a publié le "Règlement sur la diligence raisonnable et l'exonération de responsabilité pour les opérations de change des banques (version d'essai)". Ce document précise clairement les limites de responsabilité et les cas d'exonération pour les opérations de change des banques. L'émission de ce règlement fournit non seulement une base pour éviter une réglementation excessive et garantir l'ordre de stabilité financière, mais elle est également étroitement liée aux intérêts de chaque trader. Approfondissons l'importance et les points clés de ce règlement.

Les principales obligations des banques

1. Obligation de diligence dans l'exercice des affaires : les banques doivent accomplir les responsabilités de "connaître le client, connaître l'affaire, effectuer des vérifications de diligence" tout au long du processus des affaires de forex, et mettre en œuvre des mesures de gestion des risques efficaces.

2. Obligation de vérification réglementaire : procéder à un audit de conformité des comptes forex des clients, des flux de fonds, des opérations de change, etc., en respectant strictement les réglementations en matière de gestion des changes.

3. Obligation de rapport de surveillance : lors de l'exécution de la politique de facilitation du forex, mener une surveillance des risques de transaction, détecter rapidement et signaler les risques de violation potentiels.

4. Respect des règles internationales et des obligations de déclaration : respecter les règles internationales en vigueur pour les opérations transfrontalières et signaler rapidement tout risque de non-conformité.

5. Obligation de coopération pour l'examen des plaintes : lors de l'enquête ouverte par l'administration des changes, remplir et renvoyer rapidement le "Formulaire de plainte" ainsi que les preuves pertinentes, et coopérer activement à l'enquête.

Conséquences du non-respect des obligations

Si la banque ne remplit pas les obligations susmentionnées, elle fera face à des responsabilités légales, y compris des sanctions administratives. Ces responsabilités sont basées sur la Loi sur les sanctions administratives de la République populaire de Chine et le Règlement sur la gestion des échanges de la République populaire de Chine, et n'incluent pas les entretiens de rectification, l'éducation critique, les avertissements sur les risques, etc.

Comportements de trading à haut risque

Les transactions à risque que les banques sont très susceptibles de signaler incluent :

• Suspected de commerce fictif, de faux investissements et financements
• Activité de bureau de change clandestin
• Jeu d'argent transfrontalier
• Obtenir frauduleusement un remboursement de taxe à l'exportation
• Activités financières transfrontalières illégales liées aux cryptomonnaies
• Autres mouvements transfrontaliers de fonds soupçonnés d'être illégaux ou irréguliers

Dans le trading de cryptomonnaies, les caractéristiques typiques des transactions à haut risque et à haute fréquence incluent :

• Recharges, retraits et opérations de swing fréquents
• Le chemin des flux de fonds est complexe
• Gros transferts de fonds ou split d'argent crédité
• Les sources et les utilisations des fonds ne correspondent pas
• Entrées et sorties de fonds importants à court terme
• Flux de fonds vers plusieurs plateformes ou comptes

Groupes facilement identifiables comme traders à risque

1. Arbitrageurs fréquents : effectuent régulièrement des arbitrages sur le marché des cryptomonnaies, comme l'arbitrage de USDT.

2. Traders anonymes : utiliser des chemins de transaction complexes pour dissimuler les flux de fonds ou trader dans des zones à faible réglementation.

3. Personnes ayant des opérations de fonds anormales : des entrées et sorties de fonds fréquentes et de montants énormes, non conformes à la situation économique personnelle.

Situations dépassant la capacité d'examen des banques

1. Limitations techniques et de ressources : par exemple, le trading de cryptomonnaies implique un grand nombre d'adresses de portefeuilles anonymes à l'étranger ou des plateformes de trading décentralisées.

2. Réglementations et transparence de l'information : implique plusieurs pays et régions avec des politiques réglementaires différentes, ou des informations de transaction non transparentes.

3. Transactions exceptionnellement complexes : le modèle de flux de fonds est hautement complexe, comme les opérations de mélange de fonds multiples ou les transferts via plusieurs "sociétés-écrans".

Traitement des conflits entre les règles internationales et les réglementations nationales

Lorsque les règles internationales entrent en conflit avec les réglementations nationales, les banques ont généralement tendance à privilégier les réglementations nationales. Cela peut entraîner l'impossibilité de mener certaines activités apparemment conformes aux règles internationales sur le territoire national. Les traders doivent prêter une attention particulière à ces conflits potentiels, bien comprendre les réglementations et politiques nationales, et éviter que des conflits de règles ne nuisent à leurs intérêts.

Le rôle des traders dans les réclamations bancaires

Lorsqu'une banque est sanctionnée pour des violations et fait appel, les traders peuvent avoir besoin de :

1. Assistance à l'enquête : fournir des informations relatives à l'activité, telles que des contrats de transaction, des relevés de fonds, etc.

2. Assumer des responsabilités potentielles : Si les preuves fournies présentent des problèmes, comme la dissimulation d'informations importantes ou la fourniture de documents faux, il pourrait y avoir un risque d'être soumis à une enquête.

Les traders doivent agir avec prudence et fournir des preuves véridiques pour protéger leurs droits légitimes ainsi que ceux des banques. Les traders qui effectuent des transactions conformes et coopèrent avec les enquêtes en fournissant des preuves remplissent une obligation civique et devraient théoriquement bénéficier d'une protection légale.