Discussion sur la conformité de l'utilisation des paiements transfrontaliers

Récemment, le service de "paiement transfrontalier" entre la Chine continentale et Hong Kong a été officiellement lancé, offrant aux résidents des deux régions un service pratique de petits transferts d'argent. Ce service permet aux utilisateurs d'effectuer rapidement des transferts transfrontaliers via une application mobile, sans les procédures bancaires compliquées. Cependant, cette commodité a également soulevé des questions concernant son application dans le commerce des monnaies virtuelles.

Introduction au système de paiement transfrontalier

Le service de paiement transfrontalier est la connexion entre le "système de règlement interbancaire de paiement en ligne" du continent et le système "Faster Payment" de Hong Kong. Il respecte les lois et règlements de chaque région ainsi que les exigences de régulation financière, et s'adresse principalement aux utilisateurs particuliers. Les transferts vers le nord (de Hong Kong vers le continent) sont réservés aux entités ayant une identité de Hong Kong, tandis que les transferts vers le sud (du continent vers Hong Kong) sont réservés aux entités ayant une identité du continent.

Les limites de montant pour les transferts de fonds quotidiens et annuels sont clairement définies. Les résidents de Hong Kong peuvent transférer jusqu'à 10 000 dollars hongkongais par jour vers le continent, avec un montant annuel ne dépassant pas 200 000 dollars hongkongais. Les résidents du continent qui transfèrent de l'argent vers Hong Kong doivent respecter un quota de 50 000 dollars américains par an pour l'achat de devises.

Actuellement, plusieurs grandes banques de la Chine continentale et de Hong Kong ont ouvert ce service. Les retours des utilisateurs montrent que les transferts transfrontaliers peuvent être effectués en quelques secondes, sans procédures supplémentaires de change.

Méthodes de retrait de crypto-monnaie à Hong Kong

À Hong Kong, il existe principalement trois méthodes de retrait pour les cryptomonnaies :

1. Magasins OTC hors ligne : peuvent échanger directement des cryptomonnaies principales contre des dollars de Hong Kong, mais les transferts sont généralement limités aux comptes bancaires locaux de Hong Kong.

2. Bourses agréées : comme certaines plateformes de trading professionnelles, mais généralement exigent que les utilisateurs ouvrent un compte sur la plateforme et n'acceptent pas l'identité des résidents purement continentaux.

3. Sociétés de valeurs mobilières : certaines sociétés de valeurs mobilières offrent des services de trading de cryptomonnaies, mais il existe également des restrictions pour l'ouverture de comptes pour les résidents de la Chine continentale.

Pour les résidents de la Chine continentale qui n'ont pas de visa de travail à Hong Kong ou de preuve de résidence, il semble actuellement qu'ils ne puissent effectuer des opérations de retrait que par le biais de magasins OTC.

Les risques juridiques liés aux paiements transfrontaliers pour le retrait de monnaies virtuelles

Bien que Cross-Border Payment通提供 un service de transfert transfrontalier pratique, son utilisation pour le retrait de monnaies virtuelles peut comporter des risques juridiques :

1. Restrictions d'identité : les transferts vers le nord exigent que l'expéditeur soit un résident de Hong Kong, il est difficile pour les résidents du continent, même s'ils possèdent une carte bancaire de Hong Kong, d'utiliser ce système pour transférer des fonds vers le continent.

2. Limites de portée commerciale : Selon les explications officielles, le paiement transfrontalier est principalement utilisé pour des scénarios spécifiques tels que le paiement des frais de scolarité, le paiement des services publics, les soins médicaux, le versement des salaires, etc.

3. Exigences de conformité : Les institutions participantes doivent respecter les règlements sur la gestion des règlements de fonds transfrontaliers, s'acquitter de leurs obligations de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et surveiller les transactions suspectes.

4. Examen de l'utilisation des fonds : Bien que les opérations de paiement transfrontalier ne soient peut-être pas strictement examinées pour chaque transaction, d'un point de vue de la conformité, l'utilisation de celles-ci pour des transferts de fonds liés à des transactions de monnaie virtuelle peut comporter des risques.

Conclusion

Avec l'ouverture progressive du marché financier de Hong Kong envers les cryptomonnaies, les institutions financières traditionnelles commencent également à s'impliquer dans ce domaine. Par exemple, une grande société de courtage a récemment été autorisée à inclure les services de négociation d'actifs virtuels dans le champ de sa licence de négociation de valeurs mobilières, suscitant un vif débat sur le marché. Cela indique que les cryptomonnaies s'intègrent progressivement dans le système financier traditionnel, mais cela nous rappelle également que nous devons aborder les questions juridiques et de conformité avec prudence.