La société fintech britannique Revolut a enregistré plus de 1 milliard de dollars de bénéfice annuel pour la première fois, marquant une étape importante pour l'entreprise alors qu'elle se prépare à lancer son bras bancaire au Royaume-Uni plus tard cette année.
Le fournisseur de services financiers basé sur une application a affiché un bénéfice net de 1,1 milliard £($1,5 milliard) pour l'année se terminant le 31 décembre 2024 — une augmentation de 149 % par rapport à l'année précédente.
Les revenus ont augmenté de 72 % pour atteindre 3,1 milliards de £, soutenus par de solides performances dans tous les principaux segments.
Fondée en 2015, Revolut est devenue l'une des entreprises fintech les plus en vue d'Europe, avec une présence croissante dans la banque de détail, la gestion de patrimoine et les services aux entreprises.
Ses derniers résultats soulignent l'ambition de l'entreprise de passer d'une startup à forte croissance à une institution financière grand public.
L'unité de richesse et les dépôts alimentent la performance
L'augmentation nette des bénéfices annuels a été principalement tirée par la division de patrimoine de Revolut, qui comprend ses plateformes de trading pour les actions et les cryptomonnaies.
Les revenus de cette unité ont grimpé de 298 % d'une année sur l'autre pour atteindre 506 millions de £, soutenus par un rebond du trading de crypto-monnaies et une augmentation plus générale de l'activité des investisseurs de détail.
La base de clients en croissance de l'entreprise a également joué un rôle clé. Revolut a ajouté près de 15 millions de nouveaux utilisateurs en 2024, portant son nombre total d'utilisateurs au-delà de la barre des 50 millions.
Cette expansion a contribué à augmenter les revenus provenant des paiements par carte et des dépôts portant intérêt - les deux plus grandes sources de revenus de l'entreprise.
La croissance du livre de prêts a également contribué de manière significative. Les soldes de prêts ont augmenté de 86 % pour atteindre 979 millions de £, tandis que les dépôts des clients sont passés à 30 milliards de £ contre 18 milliards de £ en 2023.
Les revenus d'intérêts ont augmenté de 58 % pour atteindre 790 millions de £ en conséquence.
« 2024 a été une autre année marquante pour Revolut, avec une croissance continue dans tous les domaines d'activité clés », a déclaré le PDG et co-fondateur Nik Storonsky.
La licence bancaire du Royaume-Uni ouvre la voie à l'expansion
Le jalon de rentabilité intervient alors que Revolut se prépare au lancement à grande échelle de sa banque au Royaume-Uni.
La société a reçu une licence restreinte de l'Autorité de régulation prudentielle du Royaume-Uni (PRA) en juillet 2024, mettant fin à un examen réglementaire de plusieurs années qui a commencé en 2021.
Selon les règles actuelles, Revolut est dans une période de "mobilisation" de 12 mois, au cours de laquelle elle doit établir une infrastructure bancaire avant de passer à des opérations complètes.
La société attend toujours l'approbation réglementaire pour transférer ses 11 millions de clients britanniques vers sa nouvelle entité bancaire plus tard cette année.
Une fois lancé, la banque britannique permettra à Revolut d'offrir des produits de prêt garantis, y compris des découverts, des hypothèques et des cartes de crédit.
Ces services devraient diversifier davantage les sources de revenus et renforcer la position concurrentielle de l'entreprise par rapport aux banques traditionnelles.
Selon le directeur financier Victor Stinga, Revolut est en constante coordination avec la PRA et l'Autorité de conduite financière (FCA).
« Comme vous pouvez l'imaginer, à cette échelle, c'est un processus minutieux », a-t-il déclaré à CNBC. « Nous avons l'impression de faire de grands progrès. »
Défis de la transition vers une banque
Malgré une forte croissance du nombre d'utilisateurs, Revolut continue de faire face à des défis pour convertir sa base de clients en titulaires de comptes principaux à long terme.
Une partie clé de la stratégie consiste à offrir une protection des dépôts soutenue par le gouvernement grâce au Financial Services Compensation Scheme, qui assure les dépôts des clients jusqu'à 85 000 £.
«Les clients font confiance aux banques, donc cela signifie que les clients lors de cette transition utiliseront Revolut comme compte bancaire principal», a déclaré Stinga, en notant que de nouvelles capacités bancaires débloqueront la prochaine phase des offres de produits.
L'entreprise fait également face à une forte concurrence de la part d'autres challengers numériques.
Les rivaux Monzo et Starling Bank ont obtenu leurs licences bancaires britanniques complètes en 2017 et 2016, respectivement, leur donnant une avance sur le marché.
La société se concentre sur ses services d'abonnement payants, qui ont généré 423 millions de £ en 2024, soit une augmentation de 74 % par rapport à l'année précédente.
De plus, son segment de services commerciaux représente désormais 15 % des revenus totaux - preuve de l'engagement de Revolut à construire un large écosystème financier.
Francesca Carlesi, responsable des opérations au Royaume-Uni de Revolut, a précédemment déclaré que le passage à un statut de banque entièrement agréée est une étape cruciale vers l'objectif à long terme de l'entreprise de lancer une introduction en bourse.
« Mon principal axe stratégique est de faire de Revolut la banque principale pour tout le monde au Royaume-Uni, » a déclaré Carlesi au Wall Street Journal.
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Revolut atteint 1 milliard de dollars de bénéfices grâce au trading de crypto-monnaies et à une base d'utilisateurs en croissance.
Le fournisseur de services financiers basé sur une application a affiché un bénéfice net de 1,1 milliard £($1,5 milliard) pour l'année se terminant le 31 décembre 2024 — une augmentation de 149 % par rapport à l'année précédente.
Les revenus ont augmenté de 72 % pour atteindre 3,1 milliards de £, soutenus par de solides performances dans tous les principaux segments.
Fondée en 2015, Revolut est devenue l'une des entreprises fintech les plus en vue d'Europe, avec une présence croissante dans la banque de détail, la gestion de patrimoine et les services aux entreprises.
Ses derniers résultats soulignent l'ambition de l'entreprise de passer d'une startup à forte croissance à une institution financière grand public.
L'unité de richesse et les dépôts alimentent la performance
L'augmentation nette des bénéfices annuels a été principalement tirée par la division de patrimoine de Revolut, qui comprend ses plateformes de trading pour les actions et les cryptomonnaies.
Les revenus de cette unité ont grimpé de 298 % d'une année sur l'autre pour atteindre 506 millions de £, soutenus par un rebond du trading de crypto-monnaies et une augmentation plus générale de l'activité des investisseurs de détail.
La base de clients en croissance de l'entreprise a également joué un rôle clé. Revolut a ajouté près de 15 millions de nouveaux utilisateurs en 2024, portant son nombre total d'utilisateurs au-delà de la barre des 50 millions.
Cette expansion a contribué à augmenter les revenus provenant des paiements par carte et des dépôts portant intérêt - les deux plus grandes sources de revenus de l'entreprise.
La croissance du livre de prêts a également contribué de manière significative. Les soldes de prêts ont augmenté de 86 % pour atteindre 979 millions de £, tandis que les dépôts des clients sont passés à 30 milliards de £ contre 18 milliards de £ en 2023.
Les revenus d'intérêts ont augmenté de 58 % pour atteindre 790 millions de £ en conséquence.
« 2024 a été une autre année marquante pour Revolut, avec une croissance continue dans tous les domaines d'activité clés », a déclaré le PDG et co-fondateur Nik Storonsky.
La licence bancaire du Royaume-Uni ouvre la voie à l'expansion
Le jalon de rentabilité intervient alors que Revolut se prépare au lancement à grande échelle de sa banque au Royaume-Uni.
La société a reçu une licence restreinte de l'Autorité de régulation prudentielle du Royaume-Uni (PRA) en juillet 2024, mettant fin à un examen réglementaire de plusieurs années qui a commencé en 2021.
Selon les règles actuelles, Revolut est dans une période de "mobilisation" de 12 mois, au cours de laquelle elle doit établir une infrastructure bancaire avant de passer à des opérations complètes.
La société attend toujours l'approbation réglementaire pour transférer ses 11 millions de clients britanniques vers sa nouvelle entité bancaire plus tard cette année.
Une fois lancé, la banque britannique permettra à Revolut d'offrir des produits de prêt garantis, y compris des découverts, des hypothèques et des cartes de crédit.
Ces services devraient diversifier davantage les sources de revenus et renforcer la position concurrentielle de l'entreprise par rapport aux banques traditionnelles.
Selon le directeur financier Victor Stinga, Revolut est en constante coordination avec la PRA et l'Autorité de conduite financière (FCA).
« Comme vous pouvez l'imaginer, à cette échelle, c'est un processus minutieux », a-t-il déclaré à CNBC. « Nous avons l'impression de faire de grands progrès. »
Défis de la transition vers une banque
Malgré une forte croissance du nombre d'utilisateurs, Revolut continue de faire face à des défis pour convertir sa base de clients en titulaires de comptes principaux à long terme.
Une partie clé de la stratégie consiste à offrir une protection des dépôts soutenue par le gouvernement grâce au Financial Services Compensation Scheme, qui assure les dépôts des clients jusqu'à 85 000 £.
«Les clients font confiance aux banques, donc cela signifie que les clients lors de cette transition utiliseront Revolut comme compte bancaire principal», a déclaré Stinga, en notant que de nouvelles capacités bancaires débloqueront la prochaine phase des offres de produits.
L'entreprise fait également face à une forte concurrence de la part d'autres challengers numériques.
Les rivaux Monzo et Starling Bank ont obtenu leurs licences bancaires britanniques complètes en 2017 et 2016, respectivement, leur donnant une avance sur le marché.
La société se concentre sur ses services d'abonnement payants, qui ont généré 423 millions de £ en 2024, soit une augmentation de 74 % par rapport à l'année précédente.
De plus, son segment de services commerciaux représente désormais 15 % des revenus totaux - preuve de l'engagement de Revolut à construire un large écosystème financier.
Francesca Carlesi, responsable des opérations au Royaume-Uni de Revolut, a précédemment déclaré que le passage à un statut de banque entièrement agréée est une étape cruciale vers l'objectif à long terme de l'entreprise de lancer une introduction en bourse.
« Mon principal axe stratégique est de faire de Revolut la banque principale pour tout le monde au Royaume-Uni, » a déclaré Carlesi au Wall Street Journal.
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