La monnaie numérique de banque centrale (CBDC) est un jeton numérique créé par la banque centrale d'un pays, lié à la valeur d'une monnaie légale d'un pays (comme le dollar, l'euro ou le yen).
Contrairement aux cryptomonnaies décentralisées, les CBDC sont émises et contrôlées par les banques centrales pour assurer leur stabilité et refléter la valeur des monnaies traditionnelles.
La monnaie numérique de banque centrale (CBDC) offre une alternative numérique à la monnaie physique, fonctionnant de manière similaire à une carte prépayée ou au solde d'un portefeuille numérique, sans avoir besoin d'intermédiaires tiers tels que les banques commerciales. Bien que de nombreux pays soient encore au stade précoce du développement de modèles de CBDC, il existe néanmoins des considérations importantes, telles que l'accessibilité, la confidentialité, la capacité à générer des intérêts et le potentiel de remplacer complètement l'argent liquide.
Avec la transition de la société vers les paiements numériques, la demande de services financiers alternatifs ne cesse de croître, en particulier parmi les personnes sans compte bancaire. La monnaie numérique de banque centrale (CBDC) vise à combler cette lacune en offrant un accès direct aux fonds de la banque centrale, en éliminant la dépendance aux intermédiaires et en réduisant potentiellement les coûts des transactions transfrontalières. Elles peuvent également réduire le risque de faillite bancaire et simplifier la politique monétaire.
La pandémie de COVID-19 a accéléré le passage des gens aux espèces physiques, incitant les gouvernements et les institutions financières à explorer des solutions numériques alternatives. L'objectif principal de la monnaie numérique de banque centrale est de fournir aux entreprises et aux consommateurs des services financiers sûrs, pratiques et efficaces, tout en renforçant la confidentialité, la commodité et l'inclusion financière.
Le lancement de la monnaie numérique de banque centrale (CBDC) vise à répondre à l'émergence de systèmes de monnaie électronique privés tels que les portefeuilles numériques et les cryptomonnaies. Contrairement aux cryptomonnaies qui présentent une forte volatilité, l'objectif de conception de la CBDC est la stabilité, soutenue par le gouvernement, et destinée à être utilisée pour des transactions quotidiennes, assurant ainsi son statut de monnaie légale.
Bien que la monnaie numérique de banque centrale (CBDC) soit souvent comparée aux cryptomonnaies, il existe des différences clés entre elles. Les cryptomonnaies fonctionnent sur des réseaux décentralisés, sans soutien gouvernemental, et leur valeur est influencée par le sentiment du marché. En revanche, les CBDC sont sous régulation centrale, stables et liées à la valeur des monnaies des pays, ce qui les rend adaptées à une adoption à grande échelle dans le système financier.
La monnaie numérique de banque centrale (CBDC) se divise principalement en deux catégories : la CBDC de détail et la CBDC de gros. La CBDC de détail s'adresse au grand public, soutenant les paiements de pair à pair, les transactions en ligne et la finance inclusive. La CBDC de gros vise à améliorer l'efficacité des règlements pour les institutions financières et les grandes entreprises, en répondant aux risques de liquidité et de contrepartie.
Lors de la conception de la monnaie numérique de banque centrale (CBDC), la banque centrale doit choisir entre deux structures principales : un système basé sur des jetons ou un système basé sur des comptes. Le système basé sur des jetons offre un niveau d'anonymat plus élevé, les utilisateurs s'appuyant sur des clés cryptographiques ; tandis que le système basé sur des comptes est lié au compte bancaire de l'utilisateur, nécessitant une identification personnelle et le respect des normes réglementaires telles que « connaître votre client » (KYC) et la lutte contre le blanchiment d'argent (AML).
La mise en œuvre des monnaies numériques de banque centrale (CBDC) peut conduire à des systèmes de paiement plus rationalisés et plus sûrs, réduisant la fraude et favorisant des transactions plus rapides. Cependant, la centralisation du contrôle financier pourrait susciter des préoccupations en matière de confidentialité et de surveillance gouvernementale. De plus, les paiements transfrontaliers pourraient devenir plus efficaces, bien qu'il faille faire face à des défis juridiques et réglementaires.
Certains pays ont commencé à explorer le potentiel des monnaies numériques de banque centrale (CBDC). Par exemple, le yuan numérique de la Chine est en phase de tests approfondis et a lancé des projets pilotes dans plusieurs régions. Les États-Unis étudient également la faisabilité du dollar numérique, la Réserve fédérale collaborant avec des banques telles que Citibank et Wells Fargo pour évaluer ses avantages et ses risques potentiels. L'Union européenne développe l'euro numérique, qui offrira une alternative stable et soutenue par le gouvernement aux monnaies numériques privées. Le projet d'e-krona de la Suède et le "Sand Dollar" des Bahamas sont également des exemples de l'avancement des CBDC.
Avec le développement continu des monnaies numériques de banque centrale (CBDC), leur potentiel à remodeler le paysage financier mondial devient de plus en plus évident. Elles peuvent offrir des alternatives plus sûres et plus efficaces que les systèmes de paiement traditionnels, favoriser l'inclusion financière et soutenir la numérisation de l'économie. Cependant, leur impact global sur la politique monétaire, la stabilité financière et la vie privée reste incertain, nécessitant des recherches continues et une réflexion sérieuse de la part des banques centrales du monde entier.
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Tout ce que vous devez savoir sur les CBDC
La monnaie numérique de banque centrale (CBDC) est un jeton numérique créé par la banque centrale d'un pays, lié à la valeur d'une monnaie légale d'un pays (comme le dollar, l'euro ou le yen).
Contrairement aux cryptomonnaies décentralisées, les CBDC sont émises et contrôlées par les banques centrales pour assurer leur stabilité et refléter la valeur des monnaies traditionnelles.
La monnaie numérique de banque centrale (CBDC) offre une alternative numérique à la monnaie physique, fonctionnant de manière similaire à une carte prépayée ou au solde d'un portefeuille numérique, sans avoir besoin d'intermédiaires tiers tels que les banques commerciales. Bien que de nombreux pays soient encore au stade précoce du développement de modèles de CBDC, il existe néanmoins des considérations importantes, telles que l'accessibilité, la confidentialité, la capacité à générer des intérêts et le potentiel de remplacer complètement l'argent liquide.
Avec la transition de la société vers les paiements numériques, la demande de services financiers alternatifs ne cesse de croître, en particulier parmi les personnes sans compte bancaire. La monnaie numérique de banque centrale (CBDC) vise à combler cette lacune en offrant un accès direct aux fonds de la banque centrale, en éliminant la dépendance aux intermédiaires et en réduisant potentiellement les coûts des transactions transfrontalières. Elles peuvent également réduire le risque de faillite bancaire et simplifier la politique monétaire.
La pandémie de COVID-19 a accéléré le passage des gens aux espèces physiques, incitant les gouvernements et les institutions financières à explorer des solutions numériques alternatives. L'objectif principal de la monnaie numérique de banque centrale est de fournir aux entreprises et aux consommateurs des services financiers sûrs, pratiques et efficaces, tout en renforçant la confidentialité, la commodité et l'inclusion financière.
Le lancement de la monnaie numérique de banque centrale (CBDC) vise à répondre à l'émergence de systèmes de monnaie électronique privés tels que les portefeuilles numériques et les cryptomonnaies. Contrairement aux cryptomonnaies qui présentent une forte volatilité, l'objectif de conception de la CBDC est la stabilité, soutenue par le gouvernement, et destinée à être utilisée pour des transactions quotidiennes, assurant ainsi son statut de monnaie légale.
Bien que la monnaie numérique de banque centrale (CBDC) soit souvent comparée aux cryptomonnaies, il existe des différences clés entre elles. Les cryptomonnaies fonctionnent sur des réseaux décentralisés, sans soutien gouvernemental, et leur valeur est influencée par le sentiment du marché. En revanche, les CBDC sont sous régulation centrale, stables et liées à la valeur des monnaies des pays, ce qui les rend adaptées à une adoption à grande échelle dans le système financier.
La monnaie numérique de banque centrale (CBDC) se divise principalement en deux catégories : la CBDC de détail et la CBDC de gros. La CBDC de détail s'adresse au grand public, soutenant les paiements de pair à pair, les transactions en ligne et la finance inclusive. La CBDC de gros vise à améliorer l'efficacité des règlements pour les institutions financières et les grandes entreprises, en répondant aux risques de liquidité et de contrepartie.
Lors de la conception de la monnaie numérique de banque centrale (CBDC), la banque centrale doit choisir entre deux structures principales : un système basé sur des jetons ou un système basé sur des comptes. Le système basé sur des jetons offre un niveau d'anonymat plus élevé, les utilisateurs s'appuyant sur des clés cryptographiques ; tandis que le système basé sur des comptes est lié au compte bancaire de l'utilisateur, nécessitant une identification personnelle et le respect des normes réglementaires telles que « connaître votre client » (KYC) et la lutte contre le blanchiment d'argent (AML).
La mise en œuvre des monnaies numériques de banque centrale (CBDC) peut conduire à des systèmes de paiement plus rationalisés et plus sûrs, réduisant la fraude et favorisant des transactions plus rapides. Cependant, la centralisation du contrôle financier pourrait susciter des préoccupations en matière de confidentialité et de surveillance gouvernementale. De plus, les paiements transfrontaliers pourraient devenir plus efficaces, bien qu'il faille faire face à des défis juridiques et réglementaires.
Certains pays ont commencé à explorer le potentiel des monnaies numériques de banque centrale (CBDC). Par exemple, le yuan numérique de la Chine est en phase de tests approfondis et a lancé des projets pilotes dans plusieurs régions. Les États-Unis étudient également la faisabilité du dollar numérique, la Réserve fédérale collaborant avec des banques telles que Citibank et Wells Fargo pour évaluer ses avantages et ses risques potentiels. L'Union européenne développe l'euro numérique, qui offrira une alternative stable et soutenue par le gouvernement aux monnaies numériques privées. Le projet d'e-krona de la Suède et le "Sand Dollar" des Bahamas sont également des exemples de l'avancement des CBDC.
Avec le développement continu des monnaies numériques de banque centrale (CBDC), leur potentiel à remodeler le paysage financier mondial devient de plus en plus évident. Elles peuvent offrir des alternatives plus sûres et plus efficaces que les systèmes de paiement traditionnels, favoriser l'inclusion financière et soutenir la numérisation de l'économie. Cependant, leur impact global sur la politique monétaire, la stabilité financière et la vie privée reste incertain, nécessitant des recherches continues et une réflexion sérieuse de la part des banques centrales du monde entier.