Introduction

L'industrie du prêt est sans aucun doute une industrie de plusieurs billions de dollars avec de grandes perspectives si elle est exploitée de manière optimale. Le système actuel, qui détient une part importante, est largement centralisé et sur-collatéralisé, ce qui entraîne une efficacité en capital minimale et un faible rendement pour les prêteurs.

Les garanties requises en échange de prêts sont assez scandaleuses. Très souvent, ces garanties sont trois fois supérieures au montant du prêt nécessaire, ce qui entrave l'utilisation optimale des fonds nécessaires pour générer plus de revenus pour l'emprunteur. Franchement, certaines plateformes de prêt n'examinent pas rigoureusement la solvabilité des emprunteurs mais misent plutôt sur les garanties requises. Une préoccupation majeure est une approche clandestine de l'approbation et de la distribution des prêts.

De toute évidence, l'intégration de la technologie blockchain a effectivement augmenté l'efficacité, la transparence et la production de l'industrie du prêt, et les développements récents ont révélé la nécessité d'une approche décentralisée du prêt et des scores de crédit on-chain. Cela permettra de contrôler considérablement les excès des entités centralisées et de stimuler le développement de l'industrie. TrueFi - un protocole de prêt décentralisé - propose une approche différente du prêt et de la gestion on-chain des actifs numériques. De plus, TrueFi est sur le point d'apporter des prêts et des actifs du monde réel à la DeFi; offrant une gamme diversifiée d'opportunités financières, à savoir le financement de la technologie financière, le prêt aux travailleurs indépendants, l'investissement immobilier et en fin de compte l'investissement sur les marchés émergents.

Dans cet article, nous allons découvrir TrueFi, le principal protocole de prêt DeFi non garanti, et explorer comment il renforce DeFi et l'industrie du prêt.

Qu'est-ce que TrueFi? Plateforme de prêt DeFi non garanti

TrueFi (TRU) est un protocole DeFi axé sur l'apport de nouveaux points de vue sur le marché du crédit. Son approche innovante est centrée sur la fourniture d'une infrastructure permettant aux prêteurs, emprunteurs et gestionnaires de portefeuille d'opérer de manière transparente et décentralisée. L'innovation de TrueFi s'inscrit dans la finance décentralisée (DeFi) et la finance traditionnelle (TradFi), avec une structure démocratique pour le prêt et la gestion des actifs sans exiger de garanties des emprunteurs, donnant aux détenteurs de jetons le pouvoir d'approuver ou de rejeter les demandes de prêts.

TrueFi, en tant que plateforme de prêt "non garanti", a permis aux emprunteurs institutionnels d'accéder à des prêts après une étude diligente des données on-chain et off-chain des candidats et de la possibilité de remboursement du prêt. Cependant, le protocole met l'accent sur les prêteurs en tant que participants clés de l'écosystème fournissant une protection nécessaire contre la perte de fonds.

Depuis son lancement en 2020, TrueFi a accordé plus de 2 milliards de dollars de prêts sans garantie, avec plus de 130 demandes de prêt approuvées, versant plus de 40 millions de dollars de rendements aux prêteurs et enregistrant un nombre minimal de défauts. Les bénéficiaires incluent des projets de cryptomonnaie, des entreprises fintech, des fonds de crédit et des grandes institutions. La beauté du prêt sur chaîne de TrueFi est que les actifs peuvent être surveillés par n'importe qui, y compris les prêteurs et les détenteurs de jetons qui ont une vision claire vue de la manière dont les actifs prêtés sont collectés et utilisés.

Qu'est-ce que TrustToken?

TrustToken, la société derrière TrueFi a été fondée en 2017 par quatre amis, à savoir Danny Jai An, Rafael Cosman (PDG et responsable du département d'ingénierie), Stephen Kade et Tory Reiss. TrustToken est une application décentralisée (dApp) lancée sur Ethereum. La plateforme crée des jetons adossés à des actifs et permet le transfert de valeur d'utilisateur à utilisateur (ou entre utilisateurs). Rafael Cosman, diplômé de l'Université Stanford avec une vaste expérience en apprentissage automatique ayant travaillé chez Google et Kernel, est considéré comme une figure clé dans le développement de TrustToken et TrueFi.

TrustToken se concentre sur la création de jetons adossés à des actifs et sur le transfert d'actifs traditionnels vers la blockchain, ce qui permet de déplacer les prêts non garantis vers la DeFi. Le protocole fournit une voie pour que les actifs soient gérés et accessibles on-chain. L'utilisation de la blockchain offre un meilleur moyen de déplacer et d'allouer des capitaux, offrant ainsi une transaction transparente, rapide et sécurisée. Les prêteurs ainsi que d'autres parties prenantes peuvent surveiller le transfert de fonds en temps réel. Cela est essentiel après avoir été témoins de pertes énormes causées par l'effondrement de certaines plates-formes de prêts leaders.

Selon le projet livre blanc, « transférer le marché du prêt non garanti sur la blockchain ouvre l'accès aux prêteurs de presque toutes tailles et origines tout en offrant aux emprunteurs la meilleure efficacité en capital possible. »

True USD (TUSD)

En 2018, TrustToken a lancé son stablecoin, True USD (TUSD) comme l'un des stablecoins les plus collatéralisés et réglementés qui est ancré sur le dollar américain à un ratio de 1:1. TUSD est un produit phare de TrustToken, lancé lors de la vague de controverse entourant le USDT de Tether. TUSD peut être créé sur Ethereum en tant que jeton ERC-20 et sur la chaîne BNB en tant que jeton Bep-2. Ces jetons peuvent être créés via des contrats intelligents sur la plateforme TrustToken.

TUSD est entièrement soutenu par le dollar américain (et d'autres principales devises fiduciaires), stocké dans plusieurs comptes d'entiercement dans différentes banques. Pour maintenir sa valeur sur le marché des crypto-monnaies, le prix du TUSD doit rester à un peg de 1 $ ou être très proche de celui-ci, car la volatilité du marché affecte grandement sa stabilité. De plus, le TUSD est négociable sur les principales bourses de crypto-monnaies, notamment sur Gate.io avec les paires de trading suivantes : TUSD/ETH, TUSD/USD, TUSD/USDT, etc.

Pour garantir une utilisation transparente de la plateforme et encourager les rachats de TUSD en USD, les utilisateurs doivent respecter les directives de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance de votre client (KYC) conformément aux exigences réglementaires.

Avantages d'investir dans la Stablecoin

• TUSD peut être utilisé comme couverture contre le marché volatil des crypto-monnaies et l'inflation dans la finance traditionnelle.
• Les utilisateurs ainsi que les détenteurs de TUSD peuvent gagner des récompenses en misant, en cultivant ou en minant du TUSD.
• TUSD peut être émis sur plusieurs blockchains leaders, à savoir Ethereum, Tron et BNB chain.

Comment TrueFi fonctionne-t-il?

Source : TrueFi

TrueFi est un marché qui connecte les prêteurs, les emprunteurs et les gestionnaires de portefeuille via des contrats intelligents et est régi par les détenteurs de jetons TRU. Les prêteurs offrent leurs actifs numériques en déposant ces actifs (USDT, USDC, TUSD et BUSD) dans le pool de liquidité de la plateforme.

Les emprunteurs institutionnels demandent des prêts au trésor de TrueFi sans fournir de garantie. La demande est examinée attentivement par le comité de crédit de TrueFi qui transmet ensuite la liste des emprunteurs qui ont satisfait aux critères de prêt aux détenteurs de jetons qui étudient la demande de prêt et votent en conséquence pour accepter ou rejeter la demande de prêt.

En cas de défaut de prêt, les détenteurs de TRU devront fournir une protection contre les pertes aux prêteurs en utilisant leurs TRU mis en jeu. De plus, les pools gérés par le DAO de TrueFi et les lignes de crédit automatisées (ALOCs) permettent aux prêteurs de sortir de leur position de prêt à tout moment en utilisant la Liquid Exit, moyennant des frais minimes. Fondamentalement, le protocole échange le jeton de prêt du prêteur contre du capital inutilisé dans le pool et est négociable sur une bourse décentralisée (DEX). Explorons davantage les principaux participants de l'écosystème TrueFi.

Écosystème TrueFi

Prêteurs

Il y a un rendement annuel élevé en pourcentage (APY) pour les prêteurs dans les prêts sans garantie par rapport aux prêts sur-garantis. Les prêteurs gagnent un APY attractif pour leur capital sous forme d'intérêts sur les prêts et d'incitations TRU. Après avoir accordé leurs prêts, les prêteurs recevront un "jeton tf", qui est un jeton ERC 20 échangeable pouvant être vendu sur une plateforme DEX comme UniSwap. Ce jeton valide leurs droits au capital et aux intérêts provenant du remboursement des prêts.

Emprunteurs

TrueFi est surprotecteur des prêteurs et de leur capital, et a donc mis en place des directives strictes pour les emprunteurs. Les prêts sont accordés à des emprunteurs institutionnels vérifiés ayant fait leurs preuves en termes de productivité et d'efficacité. Une équipe de crédit nommée par le DAO est chargée de scruter les emprunteurs et de confirmer leur admissibilité à recevoir le prêt.

Étant donné que le prêt est sans garantie, il y a une étude rigoureuse de l'arrière-plan de l'emprunteur, de son fonctionnement et de son histoire de trading, des actifs sous gestion ainsi que des passifs, de l'historique de performance, etc. Ils doivent réussir les vérifications KYC et AML.

Cependant, avec le risque de défaut de prêt, TrueFi exige que les emprunteurs signent un accord de prêt exécutoire. Des poursuites judiciaires peuvent être engagées contre les emprunteurs en défaut à l'expiration. Fait intéressant, depuis son lancement, TrueFi a enregistré un défaut de prêt minimal.

Avec TrueFi, les emprunteurs peuvent maximiser leur fonds de roulement car les garanties habituellement requises (par d'autres prêteurs) peuvent être utilisées pour générer plus de revenus pour l'entreprise.

Gestionnaires de portefeuille

TrueFi fournit un marché accessible aux gestionnaires de portefeuille indépendants qui créent divers pools ou portefeuilles pour les prêteurs. Les détenteurs de jetons doivent approuver les gestionnaires de portefeuille avant qu'ils ne puissent être mis sur liste blanche.

Stakers TRU

TrueFi est très axé sur la communauté et la décision des détenteurs de jetons détermine grandement beaucoup de choses. Fondamentalement, les détenteurs de TRU votent sur les demandes de prêt après que le processus de vérification par l'équipe de crédit a été terminé. Ils approuvent ou rejettent la demande de prêt. Cependant, une fois approuvés, les emprunteurs peuvent accéder à des prêts de n'importe quel des pools DAO sans permission. Les emprunteurs autorisés doivent respecter l'accord de prêt, tandis que pour garantir la sécurité des fonds, TrueFi suit chaque dollar prêté sur la chaîne et examine régulièrement l'attestation du trésor en jetons TRU.

De plus, les stakers TRU gouvernent l'avenir du protocole et participent activement au processus de décision grâce à des votes on-chain sur les motions Snapshot et Tally. Ils rejoignent des conversations DAO avec accès par jeton et, surtout, fournissent une protection contre les pertes aux prêteurs.

Comment fonctionne le prêt sur TrueFi

Source: TrueFi

Les étapes suivantes révèlent comment les emprunteurs demandent à obtenir un prêt sans garantie.

1. Les candidats soumettent un avis officiel pour un prêt.
2. L'équipe de crédit de TrueFi effectue une vérification rigoureuse de la solvabilité de la demande de prêt et examine les antécédents de l'emprunteur, les actifs sous gestion, l'exposition aux actifs, l'effet de levier et l'historique de performance.
3. L'emprunteur signe un accord de prêt d'exécution et consent au taux d'intérêt et à la limite de crédit déterminés par son score de crédit.
4. Une fois que l'équipe de crédit de TrueFi déclare un emprunteur digne de confiance, les détenteurs de jetons TRU voteront pour accepter ou refuser les propositions. Si la demande est approuvée, les emprunteurs recevront éventuellement le prêt le jour même de l'approbation. En approuvant les demandes de prêt, les détenteurs ou dépositaires de TRU sont conscients des risques potentiels de défaut, soit une liquidation de 10% des TRU misés.
5. Enfin, les emprunteurs sont censés rembourser le capital ainsi que les intérêts dans le délai imparti. Tout échec entraînerait des poursuites judiciaires et des dommages à la réputation.

Qu'est-ce que TRU ?

Le jeton natif de TrueFi, TRU est un jeton d'utilité et de gouvernance utilisé pour effectuer des transactions au sein de l'écosystème. Le jeton peut être mis en jeu pour gagner une récompense. Le jeton a un approvisionnement total de 1,45 milliard de jetons, dont plus de 565 millions en circulation.

Distribution des jetons TRU

Source: TrueFi

L'objectif de TrueFi à travers la décentralisation progressive est la distribution efficace de TRU, où 39% de TRU est alloué à un pool d'incitations comprenant des parties prenantes clés telles que les prêteurs, les détenteurs de TRU et les fournisseurs de liquidité. Le plan est de permettre à la communauté de gérer le protocole et d'accepter ou de rejeter la distribution de fonds. Ainsi, les détenteurs de TRU votent en gouvernance et approuvent de nouveaux emprunteurs et gestionnaires de portefeuille à être mis sur liste blanche ainsi que d'effectuer d'autres fonctions.

26,75% de TRU ont été réservés pour les ventes de jetons tandis que 29,5% ont été alloués à l'équipe de développement. Les jetons assignés aux ventes de jetons et ceux réservés à l'équipe TrueFi ont été initialement verrouillés. Le processus de déverrouillage est conçu pour être trimestriel à partir de novembre 2020 jusqu'à août 2022 - une période de verrouillage de deux ans.

Comment posséder TRU?

Vous pouvez acheter TRU auprès d'une bourse de crypto-monnaie centralisée. Gate.io propose aux traders et aux utilisateurs différentes paires de trading, à savoir TRU/USDT et TRU/ETH. Pour posséder TRU, commencez par créer un compte Gate.ioet le faire vérifier et financer. Ensuite, vous êtes prêt à suivre les étapes pour acheter TRU.

Est-ce que TrueFi (TRU) est un bon investissement?

Le prêt d'actifs dans l'espace crypto est une voie très importante pour générer un revenu passif à partir de vos cryptomonnaies inactives. TrueFi fournit un environnement favorable et la sécurité nécessaire pour prêter et gagner. La plateforme permet aux prêteurs (investisseurs) de gagner un pourcentage de ROI en déposant une partie de leurs actifs (pièces stables) dans le coffre-fort du protocole. Les emprunteurs peuvent accéder à ces actifs sans avoir à fournir de garantie après avoir passé par un processus de sélection rigoureux nécessitant l'approbation des détenteurs de jetons.

Le protocole résout le problème des prêts sur-collatéralisés qui décourage fortement les emprunteurs authentiques et est très recherché par les emprunteurs car ils peuvent maximiser leur efficacité en capital puisqu'il n'y a pas d'exigence de blocage de capital. Cependant, il est fortement conseillé de faire des recherches et de demander l'avis d'experts pour comprendre les risques impliqués avant de prêter (investir) vos actifs visuels.

La nécessité d'une réglementation proactive

TrueFi est un projet dont les solutions innovantes fournissent aux emprunteurs institutionnels des prêts sans garantie, un retour sur investissement élevé pour les prêteurs, et une plateforme open source pour les gestionnaires de portefeuille. Cependant, avec l'effondrement soudain des principales plateformes de prêt, les investisseurs (prêteurs) sont circonspects quant à la libération de leurs actifs.

Tant de choses ont été perdues par les prêteurs, d'où la nécessité de renforcer la confiance, d'éliminer les mauvais acteurs et de réguler de manière proactive le secteur pour contrôler efficacement les excès des plateformes de prêt ainsi que pour prévenir les effondrements futurs. Cela peut être évité en exigeant que les sociétés de prêt se soumettent régulièrement à des tests de résistance et à des vérifications de preuve de réserve.

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