TAE vs APY: ¿Cuál elegir para tus inversiones en cripto?

Cuando empiezas a invertir en criptomonedas o a ahorrar en plataformas DeFi, siempre aparecen dos números confusos: TAE (Tasa de Porcentaje Anual) y APY (Rendimiento Porcentual Anual). Se parecen, pero son completamente diferentes. Entender la diferencia te puede ahorrar dinero o hacerte ganar más. Vamos a desenredarlo.

TAE: El número que esconde la realidad

La TAE es la forma más simple de mostrar una tasa de interés. Te dice: “si inviertes $1,000 a una TAE del 10%, ganarás $100 en un año”. Punto. Sin complicaciones.

Problema: no cuenta el interés compuesto. Es decir, ignora que tu dinero gana interés, y ese interés también gana interés. La TAE solo calcula intereses sobre el capital inicial, como si los intereses nunca existieran.

Dónde aparece TAE:

• Tarjetas de crédito
• Préstamos personales
• Hipotecas

APY: El número que refleja la realidad real

El APY sí cuenta el interés compuesto. Si tu dinero genera intereses cada día, cada semana o cada mes, esos intereses también empiezan a generar sus propios intereses.

Ejemplo de verdad:

• TAE: 10% sobre $1,000 = $100 al año
• APY: 10% con capitalización diaria = $105.13 al año (o más, depende de cuántas veces se capitalice)

Cuanto más frecuente sea la capitalización, mayor será la diferencia entre TAE y APY.

Dónde ves APY:

• Cuentas de ahorro bancarias
• Staking en DeFi
• Plataformas de yield farming
• Fondos de inversión

En cripto: siempre fíjate en APY

Cuando veas una plataforma de staking prometiendo “15% de retorno anual”, pregúntate: ¿es TAE o APY? Si solo dicen un número sin especificar, generalmente es TAE (el número más bajo). El APY real podría ser un 20% o 25% más alto dependiendo de cómo se capitalicen los intereses.

La regla de oro: El APY siempre es igual o mayor que la TAE. Si ves lo contrario, algo huele mal.