APR vs APY: ¿Por qué con el mismo Interés, ganas de manera diferente?

Muchas personas al invertir o pedir dinero prestado, al ver la tasa de interés, toman decisiones de inmediato; sin embargo, hay una trampa oculta en esto: APR y APY se parecen, pero la diferencia es tan grande que puede afectar tus ganancias.

APR es el interés simple, APY es el rendimiento real

APR (Tasa de interés anual) = Solo se considera el interés sobre el capital, sin tener en cuenta el interés compuesto. Por ejemplo, si pides prestado 1000, APR 15%, entonces pagarías 150 de interés al año, muy claro. Las tarjetas de crédito, los préstamos hipotecarios y los préstamos al consumo utilizan esto.

APY (Tasa de interés anual) = Incluye el interés compuesto. Los intereses generan más intereses, y cada vez que se calcula el interés, se suma al capital. Con el mismo 15% APY, si se calcula el interés diario, en realidad ganarás mucho más que 15% APR.

Las cifras hablan: ¿cuán grande es la brecha?

Supongamos que inviertes 1000 yuanes:

• 15% APR = Gana 150 al año (eso es todo)
• 15% APY compuesta diariamente = Ganancia anual de aproximadamente 161 dólares (11 dólares más, ¿suena poco? La diferencia es significativa cuando las cantidades son grandes)

Cuanto más frecuente sea la capitalización (diaria > mensual > trimestral), mayor será la diferencia entre APY y APR.

¿Cuándo ver la Tasa de interés, cuándo ver el APY?

📌 Ver APR: tarjeta de crédito, hipoteca, préstamo de automóvil (lo que tienes que devolver) 📌 Ver APY: depósitos a plazo fijo en bancos, fondos, Staking, productos de inversión (los que quieres que generen ganancias)

Conclusión: Al invertir, no te fijes solo en el número atractivo del APR, pregunta cuál es el APY — eso es lo que realmente podrás obtener.